Сейчас нет необходимости рассматривать в качестве инвестиции недвижимость, так как в обозримой перспективе ожидается снижение ее стоимости. К тому же на приобретение или продажу жилья могут уходить месяцы. Банковские депозиты - это тоже не самый надежный вклад сегодня из-за непостоянства ключевой ставки ЦБ. Нужен более ликвидный и простой инструмент инвестирования.
В условиях неопределенности золото - самый прочный и жизнеспособный актив, который не зря называют валютой-убежищем. Инвестиции в золото привлекательны по целому ряду причин. В период высокой экономической нестабильности, например во время инфляции, этот драгметалл сохраняет свою эффективность. Поэтому многие государства используют золото как защитный инструмент, постоянно наращивая и преумножая его запасы. Наличные средства обесцениваются, но растет значимость золота как материального актива. Кроме того, металл не подвержен коррозии и малодоступен, что обеспечивает его востребованность во всем мире. Золото умеет сохранять свою ценность в долгосрочной перспективе - это его важное преимущество над другими формами инвестирования.
Доходность золота подтверждает и исторический опыт. К примеру, в 2006 году золотая монета "Георгий Победоносец" (7,78 грамма 999-й пробы номинальной стоимостью 50 рублей) стоила 4279 рублей за штуку. Сегодня ее стоимость составляет 31500 рублей. Так, инвестиции в золото в рублях за это время показали прибыльность более чем в семь раз. Кроме того, существенно дорожает золото в условиях кризиса. Это связано с тем, что инвесторы стараются переждать неопределенность в экономике, на рынке становится меньше предложений на физическое золото, цена на него повышается.
Еще одно преимущество золота как актива - широкий выбор инвестиционных инструментов.
Существует несколько способов инвестирования в золото. В первую очередь это покупка физического золота (золотые слитки, монеты). Его можно приобрести в банках, ломбардах, у дилеров, в нумизматических магазинах. Но следует помнить, что в отличие от инвестиционных монет покупка золотых слитков доступна лишь в банках, каждый из которых устанавливает свои нормативы. Помимо этого, при продаже банки всегда извлекают прибыль из разницы цены. Держать физическое золото рекомендуется в частных хранилищах, банках или сейфах, доступных только владельцу данного драгметалла. Примечательно, что с отменой НДС на покупку золотых слитков физлицами инвестирование в физическое золото стало еще более привлекательным.
Еще один вариант инвестирования - покупка акций золотодобытчиков. Здесь стоит учитывать, что вложение в акции, подверженные волатильности, всегда сопряжено с риском. К тому же акции золотодобывающих компаний могут быть переоценены, например из-за высокой долговой нагрузки.
Наконец, можно инвестировать в паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или путем открытия обезличенного металлического счета (ОМС) - речь идет о банковском вкладе, валютой которого является золото, купленное у банка. Стоимость и прибыльность счета зависят от курса драгоценного металла. Вложения в ПИФы - популярный инструмент инвестирования, имеющий ряд нюансов. Прежде всего вложения в паевые фонды не застрахованы государством. Кроме того, если средства ПИФа были вложены в акции, то в случае проседания фондового рынка и снижения стоимости акций, дешевеют и паи.
Напротив, физическое золото можно использовать в качестве защиты в случае обвала фондовых рынков. Так как этот металл застрахован от полного обесценивания, опытные инвесторы переводят свои средства в золото в период волатильности рынка. Таким образом, физическое золото является наиболее ликвидным, доходным и востребованным источником хранения сбережений, который обладает сегодня массой преимуществ для инвестора.