Краундлендинг - инструмент коллективного инвестирования. Для предпринимателей он дает возможность привлечь финансирование на проекты, для инвесторов - заработать проценты на займах.
За два года уральская краундлендинговая платформа "ВДело" вышла на оборот в 1,4 миллиарда рублей и объединила 2,7 тысячи инвесторов и заемщиков. Конечно, этот объем меньше банковского - малый бизнес Свердловской области с начала 2022 года привлек 6,5 миллиарда рублей кредитов, зато проще и быстрее. На каждый проект могут "скинуться" несколько человек, сроки возврата предприятие определяет само. На "оборотку" средства привлекают до года, на покупку и строительство недвижимости для бизнеса - до семи лет.
При регистрации все заемщики проходят проверку и рейтингование - это влияет на ставку. Система скоринга, которую использует оператор площадки - Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства, - позволяет оценить кандидата по 850 параметрам. Кроме того, у одного из крупных банков "ВДело" покупает рейтинг клиентов. Заключение электронного договора занимает часы, сразу после этого средства поступают заемщику за вычетом комиссии платформы в 1-2,5 процента.
- К нам обращаются предприниматели, которым нужны "быстрые" деньги, но их бизнес-модель, как правило, не укладывается в требования банков, - поясняет куратор площадки "ВДело" Сергей Федореев. - Основной пул инвесторов - тоже предприниматели. К небольшой просрочке у них отношение нормальное, но объем займа должен соотноситься с бизнесом.
По правилам платформы неквалифицированные инвесторы могут ссудить до 600 тысяч рублей при наличии электронной цифровой подписи. Профессионалы - без ограничений. Если заявка крупная, оператор дает возможность пообщаться кредитору и заемщику по видео. Бывает, что люди все-таки решают вложиться, несмотря на низкий рейтинг, их привлекает идея.
География инвесторов изначально была очень широкой, а вот заявки отбирали по Свердловской области, но в июле 2022 года платформа расширилась за счет тюменского партнера. Теперь, выходя на сайт "ВДело", можно получить доступ сразу к двум регионам. Одна из самых популярных отраслей - недвижимость. Так, предприниматель Юлиу Понтя предлагает вложиться в строительство коттеджей под 21 процент годовых. Срок возврата займа - 90 дней, такая высокая оборачиваемость привлекла 30 инвесторов. У Сергея Колесника проекты более сложные: он выкупает старые здания, реконструирует и продает. Поскольку нельзя сказать заранее, как быстро удастся все реализовать, ставка займа может колебаться от 16 до 36 процентов. При этом у Сергея уже сформировался пул постоянных инвесторов, которые ему доверяют.
Команда Алексея Лежнина собирает сиденья для стадионов, а сейчас запускает проект автокемперов - прицепов к машинам под 18 процентов годовых. Идеей заинтересовались 22 кредитора, они хотят получить доход уже через три месяца. Встречаются среди заемщиков и машиностроительные предприятия. Допустим, Невьянский завод, выпускающий вилочные погрузчики.
Заемщик даже не знает, сколько человек его финансирует: он переводит средства "ВДело", а та раскидывает платежи. Уровень просрочки составляет всего 0,38 процента при нормативе ЦБ в 12. Работает с должниками оператор площадки.