По опубликованным на прошедшей неделе статистическим данным, в Приволжье выдача новых кредитов частным лицам снизилась почти на четыре процента. Наибольший спад зафиксирован в Татарстане, где выдача кредитов сократилась на 3,6 млрд рублей, или на 7,5 процента. В Пермском крае, напротив, спад оказался одним из самых низких - 1,3 процента. Похожий показатель и в соседней Удмуртии.
- До начала мобилизации спрос на потребкредиты начал расти и приблизился или даже опередил результаты прошлого года. После объявления мобилизации часть потенциальных клиентов отложили покупки. Подчеркну, люди не стали нарушать платежную дисциплину, а просто отложили обращение за кредитами, - объясняет ситуацию топ-менеджер "Норвик Банка" Михаил Ковязин.
За счет разницы между выдачей и погашением кредитов общий объем средств, которые банки предоставили жителям Приволжья, в октябре вырос на 49,5 млрд рублей (около 1 процента). В среднем 85 процентов прироста задолженности составили обязательства по жилищным кредитам. То есть для целей, которые лежат на границе между потреблением и инвестициями.
Доля ипотеки в увеличении задолженности в разных регионах ПФО и условия ипотечного кредитования имеют очень существенные отличия. Процентные ставки выросли во всех субъектах округа, но их разброс очень велик. В Удмуртии средневзвешенная ставка по ипотеке в октябре была 6,18 процента годовых, а в Самарской области - 8,46 процента.
Сотрудники банков, которые имеют возможность следить за процессом кредитования в реальном времени, также констатируют рост потребительского кредитования в конце осени.
- С середины ноября спрос на кредиты вновь стал расти. Думаю, в декабре он вернется к значениям 2021 года. В сфере потребительского кредитования основная волна напряжения уже пройдена, и люди вновь планируют покупки, отпуск, ремонт, - считает Михаил Ковязин.
Финансисты, работающие с малым бизнесом, также отмечают достаточно позитивный настрой клиентов и сезонное повышение активности в преддверии новогодних праздников.
- В целом в ноябре фиксируется хороший спрос на займы со стороны малого и среднего бизнеса, - констатирует замдиректора кировского Фонда поддержки МСП Ольга Елгешина и поясняет: - Если в прошлом году в ноябре наш фонд выдал 45 займов, то в текущем году по предварительным данным - 60 займов. По сумме рост почти на 50 процентов.
Насколько долгосрочным будет прогнозируемый рост кредитования населения - серьезный вопрос.
- Не исключаю, что финансовые власти готовятся к серьезным изменениям всей финансовой архитектуры. Сейчас задолженность корпоративного сектора в ПФО меньше, чем задолженность граждан. Например, в Кировской области банковское финансирование бизнеса меньше финансирования частных лиц в 2,5 раза, - констатирует эксперт кировского реготделения "Деловой России" Алексей Вологдин.
По мнению экономиста, такая ситуация приводит к тому, что преимущества имеют компании, обладающие выходом на конечных потребителей. Напротив, высокотехнологичные предприятия, задействованные в сложных кооперационных цепочках, в значительной мере отрезаны от доступа к деньгам. .
Эльвира Набиуллина, председатель ЦБ РФ:
- Есть стратегически важные направления, которые должны сейчас развиваться ускоренными темпами и требуют больших финансовых ресурсов. И Банк России готов будет применять стимулирующее регулирование к банкам, чтобы кредитование таких проектов набирало обороты. Здесь мы собираемся опираться на так называемую таксономию (попросту - критерии) проектов технологического суверенитета и модернизации экономики, которую разрабатывает при нашем участии правительство.