До этого ставки по краткосрочным ссудам достигали 1% в день, а максимальная переплата - 150%.
Для специальных микрозаймов до 10 000 рублей на срок до 15 дней лимиты тоже поменяются. Со второго полугодия 2023 года МФО смогут начислять не больше 1% от выданного спецзайма в день (сейчас 2%), а предельная сумма процентов и комиссий не будет выше 15% (пока 30%).
Как рассказывал в интервью "Российской газете" первый зампред Банка России Владимир Чистюхин, новые ограничения заставят микрофинансовые организации (МФО) более ответственно подходить к выдаче займов, поскольку они должны быть заинтересованы в возврате займа и сохранении "хороших" заемщиков.
По словам руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаила Мамуты, микрофинансовый рынок в целом положительно влияет на борьбу с рынком черного кредитования в России.
Но при этом черный рынок кредиторов не исчез и, по признанию Мамуты, едва ли когда-нибудь исчезнет до конца. Предложение таких услуг есть до тех пор, пока существует спрос на них, причем у клиентов заведомо неплатежеспособных, чей личный риск дефолта либо близок, либо равняется 100%. "Они не смогут получить заем в банке или МФО, но смогут получить его у нелегального кредитора. Тем не менее чем эффективнее работает рынок микрофинансирования, тем меньше та прослойка, которая вынуждена решать свои проблемы на черном рынке", - считает Мамута.
По его словам, государство должно поддерживать людей другими инструментами, чтобы им не приходилось брать заем на черном рынке. "Это задача другого порядка, социальная миссия государства, на мой взгляд, делать так, чтобы этим людям не нужно было брать взаймы, чтобы государство поддерживало их другими инструментами: целевыми субсидиями, занятостью и так далее", - рассказал Мамута.
С 1 января для банков с универсальной лицензией и МФО начинают действовать лимиты по потребительским необеспеченным кредитам для заемщиков, имеющих долговую нагрузку свыше 80%. Для банков также введены лимиты на выдачу таких кредитов сроком более пяти лет, говорится в сообщении Банка России.
В случае несоблюдения лимитов кредиторам потребуется дополнительно формировать запасы капитала и сокращать объемы выдач таких кредитов в следующем квартале.
Эта мера будет сдерживать кредитование заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, а также ограничит искусственное удлинение срока кредитования, отмечают в Банке России.
ЦБ также планирует продолжить работу по совершенствованию и развитию макропруденциальных инструментов, позволяющих своевременно ограничивать риски финансовой стабильности.