Отмечается, что схема работала по принципу "разлома эквайринга" - она позволяла ресторанам отчитываться перед покупателем в обычном режиме, но на самом деле деньги выводились из-под надзора через другую структуру.
По данным РБК, ключевым звеном в схеме была расчетная небанковская кредитная организация "Русский инвестиционный банк", на базе которой был создан собственный процессинг и центры обработки данных. Также для реализации схемы были найдены лояльные банки и закуплены терминалы по приему наличности.
Отмечается, что РНКО "РИБ" не имела своего эквайринга и права самостоятельно подключать розничные торговые точки, поэтому стала агентом крупного банка-эквайера по привлечению новых клиентов, а также выполняла ключевую функцию - расчетную.
На этом этапе платежи от ресторанов уходили различным поставщикам наличных - автосалонам, туроператорам, аптекам. Всего в сеть входило более 5 тысяч терминалов по приему наличности. Всего в схему вошли три банка-эквайера, несколько промежуточных банков и три расчетных банка.
Схема функционировала с 2018 по 2022 год. В 2021 году ее годовой оборот оценивается в 100 млрд рублей, а размер преступного дохода - в 8-10% от этой суммы.
В мае прошлого года финансовые аферисты организовали структуру, аналогичную банковской, и незаконно обналичили свыше 132 миллионов рублей.