Такая активность привела к росту потребительской задолженности на пять процентов, сообщили в воронежском отделении Банка России.
Между тем ЦБ вновь сократил макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам на третий квартал 2023 года. Допустимую долю таких займов, предоставленных людям с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80 процентов, уменьшили с 25 до 20 процентов.
Регулятор призвал все банки и микрофинансовые организации страны усилить контроль над клиентами с высокой долговой нагрузкой, чтобы снизить уровень закредитованности населения.
- Распространенная практика выдавать гражданам с весомыми долгами все новые и новые кредиты и займы, искусственно удлиняя их сроки, должна прекратиться, - объяснила заместитель управляющего воронежским отделением Банка России Анна Сухова.
По итогам последнего квартала 2022 года заемщикам с ПДН выше 80 процентов было выдано 36 процентов необеспеченных кредитов. Причем каждый седьмой из них оформили на срок в пять и более лет. Это максимальный показатель с 2019 года, когда были введены нормы расчета показателя ПДН. Неудивительно, что ЦБ ужесточил нормы необеспеченного кредитования. Уже с января в целом по стране банки ощутили падение объемов рынка. А потенциальные заемщики стали чаще получать от ворот поворот.
Как следует из данных опроса, проведенного финансовым маркетплейсом "Выберу.ру" в мае, четверть претендентов столкнулись с отказами банков при попытке взять необеспеченный кредит наличными, а 12 процентов - при попытке оформить кредитную карту. Каждый третий опрошенный решил принципиально не обращаться в кредитные организации за заемными средствами, каждый седьмой оставил идею взять кредит в 2023 году.
- Ждать послаблений от регулятора, очевидно, не стоит, тем более что по итогам первого квартала кредитные организации смогли соответствовать новым нормам в части выдачи займов людям с высокой долговой нагрузкой. Ранее сформировался устойчивый тренд к перетоку банковских клиентов, получивших отказ, в микрофинансовые организации, работающие со среднесрочными займами. Однако с 2023 года ЦБ не просто ужесточил требования к выдачам микрозаймов, но и снизил максимальную допустимую ставку с одного до 0,8 процента в день. Остается открытым вопрос, как заемщики будут удовлетворять свой спрос на заемные средства. Особенно те, кто не имеет залогового имущества или не хочет рисковать недвижимостью или автомобилем, - отметил исполнительный директор "Выберу.ру" Ярослав Баджурак.