Летом 2023 года крупнейшие российские банки в рамках акции временно снизили ставки по ипотечным госпрограммам. Сбербанк запустил акцию с 12 июля.
Следом условия улучшили ВТБ и банк ДОМ.РФ, но чуть позже: с 20 июля и с 1 августа соответственно. Во всех трёх банках ставки по госпрограммам после введения дисконта находились приблизительно на схожем уровне. Например, по льготной ипотеке с господдержкой для всех - в районе 7,3-7,4% при указанном в постановлении правительства ориентире в 8%. Действовали предложения в среднем полтора месяца.
"Акция была запланирована на ограниченный период времени до 14 сентября. Продления на данный момент не планируется", - рассказал "РГ" заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков. По его словам, предложение заранее предполагалось сезонным: в преддверии традиционного осеннего роста спроса ставки снизили в наиболее востребованных сегментах. Так, за период акции жилищные условия улучшили 3,5 тыс. семей, объем кредитования составил 20,8 млрд руб. А около 10% сделок было заключено в сегменте частного домостроения, поделился зампред правления Банка ДОМ.РФ.
В ВТБ акция по льготной ипотеке, как и анонсировалось ранее, заканчивает действовать 15 сентября. "Затем ставки по госпрограммам вернутся на свой прежний уровень. Это было временное предложение, о чем мы информировали клиентов во время запуска", - сообщили "РГ" в пресс-службе банка.
В Сбербанке акция действовала до 31 августа, и сразу три программы тогда попали под условия. С сентября же минимальные ставки вернулись к прежним значениям. Например, для льготной ипотеки с господдержкой они начинаются от 7,7% вместо 7,4% с дисконтом, а по "семейной" ипотеке кредит начинается от 5,7%, следует из данных на сайте сервиса банка Домклик.
Дисконт для "семейной" и льготной ипотеки с господдержкой устанавливался в размере 0,3 процентных пункта, а для ИТ-ипотеки - 0,4 процентных пункта. Если по первой программе ставка менялась с 6 до 5,7%, то при условии электронной регистрации сделки она и вовсе снижалась до 5,4%.
ВТБ снизил базовые ставки по основным ипотечным госпрограммам на 0,4-0,7 процентного пункта. Изменения коснулись как получения средств на покупку квартир, так и на индивидуальное жилищное строительство. Минимальная ставка по ипотеке с господдержкой составляла 7,3% при условии комплексного страхования и использования цифровых сервисов на сделке. По "семейной" программе кредит до 15 сентября доступен от 5,3%, а для Дальнего Востока - от 4,3%. В свою очередь, банк ДОМ.РФ улучшил условия по льготным ипотекам на 0,2-0,7 процентного пункта. "Семейная ипотека" и "Льготная на новостройки" были тоже доступны по ставке 5,3 и 7,3%.
Подобные решения по скидкам принимались еще в июле, когда ключевая ставка была на уровне 7,5%. Это стало хорошим маркетинговым ходом, привлекающим интерес к льготной ипотеке на первичном рынке. В июле такое снижение казалось интересным и клиентам, и банкам, поскольку ставки по стандартным программам на вторичное жилье были еще приемлемы и конкурентны по отношению к льготным. После же повышения ключевой ставки до 12% в августе обычная ипотека стала еще дороже, соответственно, и менее доступна. В связи с этим усилился интерес к программам с субсидированием со стороны государства, привлекать внимание к которым оказалось больше не нужным.
"Многие банки и ранее периодически вводили подобные, кратковременные акции - как по льготным, так и по рыночным программам", - отметила аналитик АЦ Банки.ру Инна Солдатенкова. Запуск же таких акций в августе она связывает сразу с несколькими факторами. Во-первых, это сезонность. Как правило, летом спрос на ипотеку снижается и таким образом банки стараются привлечь внимание покупателей. Во-вторых, ЦБ начал ужесточать регулирование ипотечного сегмента, ввиду чего кредитные организации стремились успеть выдать кредиты до их удорожания для них. Например, с 1 октября Банк России вводит надбавки к коэффициенту риска, которые должны сократить объемы кредитования и ограничить некачественных заемщиков.
"Внесение правительством изменений в части льготной ипотеки сделало ее выдачу для банков более дорогой - из-за снижения размера субсидии. Поэтому маловероятно, что большая часть банков будет предлагать дисконты по такой ипотеке", - считает Солдатенкова. Исключением, по ее мнению, станут кредитные организации, нацеленные на увеличение своего ипотечного портфеля. При этом ряд банков могут продолжать вводить такие акции, но для качественных заемщиков, то есть с большим первоначальным взносом и низким уровнем показателя долговой нагрузки, добавила аналитик. Запуска же таких акций ранее декабря она не ожидает.