Уход ряда зарубежных компаний с российского рынка открыл новые возможности для малого и среднего бизнеса. Предприниматели получили новый импульс, демонстрируют невероятный рост деловой активности, а банки играют важную роль в развитии инфраструктуры поддержки малого бизнеса. "По итогам трех кварталов 2023 года рост кредитного портфеля наших клиентов малого и среднего бизнеса в СЗФО достиг 137 процентов. Совокупная сумма выдачи составила около 67 миллиардов рублей, из них в Санкт-Петербурге - свыше 31 миллиарда", - сообщил управляющий отделением Сбербанка по Санкт-Петербургу Алексей Ушенин.
Малый и средний бизнес быстрее адаптируется к изменяющимся условиям и находит новые пути поставок, что делает их особенно ценными для государства. "Деловая активность предпринимателей возросла. Сейчас наблюдается повышенный спрос на льготные кредиты в рамках мер государственной поддержки. С начала 2023 года по программе Минэкономразвития с клиентами малого и микробизнеса наш банк в СЗФО заключил около 900 кредитных договоров на сумму 5,5 миллиарда рублей. Из них на Санкт-Петербург приходится более 40 процентов - около 400 договоров и 2,5 миллиарда рублей соответственно", - рассказал Алексей Ушенин.
"Сегодня более 95 процентов клиентов банка из числа малых предприятий СЗФО предпочитают онлайн-кредитование", - уточнил Алексей Ушенин. - Например, с помощью интернет-банка СберБизнес можно предоставить все необходимые документы дистанционно в любое время суток".
При этом максимально возможная сумма кредита без залога составляет 10 миллионов рублей, с обеспечением - до 250 миллионов рублей. Кредитный потенциал рассчитывается под разные цели - покупку недвижимости и оборудования, выплату заработной платы, лизинг и так далее.
"Чаще всего такие кредиты оформляют предприятия оптовой и розничной торговли, строительной отрасли, а также транспортные и логистические компании", - отметил Алексей Ушенин.
Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон напомнил, что традиционно банк совместно с "Опорой России" исследует настроения деловой активности малого бизнеса - индекс RSBI, который включает в себя четыре основные компоненты: продажи, кадры, кредитование и инвестиции. В опросе принимают участие более двух тысяч представителей малого и среднего предпринимательства. Значение индекса выше 50 пунктов оценивается как рост деловой активности, ниже - ее снижение.
"Индекс замеряется на основании опроса предпринимателей разных отраслей экономики, которые делятся своим видением экономической обстановки, - поясняет Александр Хайкинсон. - Отмечу, что максимальное значение общероссийского индекса - 57 базисных пунктов - было достигнуто по итогам июля этого года. Очевидно, что влияние текущей ситуации в экономике и повышение ключевой ставки напрямую влияют и на доступность финансирования, и на инвестиционные стратегии респондентов. Поэтому сейчас по этим двум основным компонентам наблюдается некоторая корректировка".
Показатели августа в целом по стране оказались ниже 54 базисных пунктов, а по итогам сентября индекс достиг 55,2 пункта.
"Динамика последних двух лет говорит о том, что микробизнес, который исторически является наиболее чувствительным сегментом в силу того, что финансовая подушка либо отсутствует, либо минимальна, стал смотреть в будущее более уверенно", - считает Александр Хайкинсон.
И именно микробизнес показывает сейчас наилучшую динамику роста индекса деловой активности - он достиг 53,2 пункта за счет улучшения фактической выручки и роста доли компаний, развивающихся за счет привлеченных средств.
Заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Игорь Петров сказал: "Можно говорить о том, что малый и средний бизнес вслед за экономическими переменами оперативно перестроился, предприниматели смогли выстроить логистические цепочки и настраивают процесс импортозамещения", - рассуждает Игорь Петров.
Положительное влияние на рост индекса также оказала компонента "Продажи", которая растет второй месяц подряд, постепенно приближаясь к нейтральной зоне, отражает улучшение ситуации с фактическим сбытом.
"Напомню, что наш банк является оператором практически всех программ государственной поддержки бизнеса. В частности, для малого и среднего предпринимательства в рамках программы Минэкономразвития ..1764.. можно получить льготное финансирование на оборотные и инвестиционные цели. Еще более привлекательные условия по ставкам от 7,5 процента годовых банк предлагает на инвестиционные цели производственным предприятиям в рамках комбинированной программы МСП, разработанной Минэкономразвития и Центробанком. Также в рамках правительственной программы поддержки импорта наш банк кредитует бизнес по ставке, не превышающей 6,9 процента годовых".
Александр Хайкинсон добавил: "Помимо госпрограмм, мы разрабатываем, постоянно модернизируем и вводим новые продукты. Например, одним из уникальных и востребованных инструментов в линейке нашего банка является ..Лимит открыт.. - возобновляемая кредитная линия для компаний малого и среднего бизнеса в формате предодобренного решения. Для получения займа не требуется залога и сбора документов, а оформить продукт можно онлайн в течение одного дня, предоставив лишь поручительство учредителей бизнеса. Недавно лимит кредитования был увеличен до 250 миллионов рублей. В Санкт-Петербургском филиале банка уже более 20 процентов кредитного портфеля приходится на этот финансовый инструмент".
Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Александра Питкянен рассказывает о текущей работе организации. Так, с июля функции государственной МФО переданы Фонду микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства. Оба фонда являются частью инфраструктуры "Мой бизнес" и участвуют в нацпроекте "Малое и среднее предпринимательство".
"Таким образом фонд продолжает оказывать гарантийную помощь субъектам МСП, - - отмечает Александра Питкянен. - И в 2023 году предоставлено 510 поручительств на общую сумму 7,6 миллиарда рублей. Объем обеспеченного финансирования составил порядка 18 миллиардов рублей".
Если говорить о льготных займах, то в 2023 году выдано 529 займов общим размером свыше 1,4 миллиарда рублей. Почти 19 всех получивших финансовую поддержку в 2023 году относятся к субъектам женского предпринимательства; порядка 34 процентов договоров займа заключены с начинающими предпринимателями Петербурга.
"По-прежнему востребованы займы на развитие бизнеса. В настоящий момент начинающие предприниматели - до двух лет с даты регистрации - могут получить заем без залога до миллиона рублей, а также под залог имущества на сумму свыше одного миллиона, но не более пять миллионов рублей, - рассказывает исполнительный директор. - Процентная ставка гораздо ниже ключевой ставки и составляет три процента или пять процентов годовых в зависимости от вида деятельности".
Кроме того, самозанятые граждане Петербурга могут привлечь заемные средства в размере до 500 тысяч рублей сроком на 24 месяца под три процента годовых, залогового обеспечения не требуется, достаточно поручительства физических лиц.
Наконец, активно реализуются программы предоставления займов без залога МСП сферы обрабатывающего производства, а также легкой промышленности и дизайна - ставка один-пять процентов годовых.
Кроме прямого кредитования, господдержка МСБ предполагает и другие меры. Заместитель директора Санкт-Петербургского центра поддержки экспорта (входит в инфраструктуру "Мой бизнес") Екатерина Бендик рассказывает о мерах, на которых специализируется ее структура. "Наша целевая аудитория - субъекты малого и среднего предпринимательства, как действующие экспортеры, так и те, кто только собирается выйти на внешний рынок, - говорит она. - Конкретно по нашему вектору практически в каждом субъекте страны - точнее, в 82 регионах - созданы и функционируют центры поддержки экспорта".
Кроме этого, в сегменте работает еще базирующийся в Москве Российский экспортный центр (РЭЦ). В Санкт-Петербурге работает его представительство в статусе отделения РЭЦ. Но эта структура ориентирована на взаимодействие не только с малым, но и с крупным бизнесом.
"То есть мы вместе с Экспортным центром отвечаем на запрос всего бизнеса целиком - всех экспортеров, будь то микропредприятия, будь то крупные игроки. Поддерживаем на всех этапах развития или, так скажем, на каждом шагу жизненного цикла экспортера, - уточняет Екатерина Бендик. - От азов обучения в формате бесплатных семинаров до непосредственной подготовки сделок и сопровождения экспортного контракта".
Например, очень активно используются выставочно-ярмарочные мероприятия за рубежом или в пределах РФ, которые организация проводит и финансирует. В маркетинговый арсенал включаются международные бизнес-миссии, когда делегация Санкт-Петербургского бизнеса выезжает в иностранное государство или реверсные бизнес-миссии, когда байеры приезжают к нам в город с целью проведения переговоров. Также есть блок услуг, который оказывается на условиях софинансирования. Например, если компании необходимо оформить международный сертификат для экспорта продукции, то до 80 процентов затрат от стоимости сертификата, но не более одного миллиона рублей, наш центр может оплатить.
Кроме прочего, РЭЦ предлагает финансовую поддержку соискателям. Так, популярными являются страховые решения. Например, чуть ли не самая востребованная услуга - это страхование отсрочки платежа. Если компания заключила контракт с иностранным контрагентом с отсрочкой платежа сроком до 90 дней, можно подать заявку на страховку. И если импортер не оплачивает своевременно покупку, до 70 процентов стоимости контракта возмещает экспортерам. "То есть услуг очень много, о них можно говорить очень долго, но на каждом этапе мы готовы оказать ту или иную поддержку нашему предпринимателю", - резюмирует Екатерина Бендик.
"Так вышло, что наша компания является пользователем услуг, которые предлагают и банки, и центры поддержки предпринимательства. Но можем быть и исполнителями услуг для них - например, как площадки для хранения лизинговых или залоговых автомобилей или как перевозчики при субсидированных перевозках. Мы состоим в Клубе экспортеров Санкт-Петербурга - подтверждает замгендиректора по развитию ООО "ИнтерНорд" Елена Иванова.
Таким образом, можно констатировать, что текущий настрой МСБ не пессимистичен. Пресс-секретарь банка "Открытие" по СЗФО Иван Макаров рассказывает об итогах августовского исследования, как в принципе рядовые россияне относятся к предпринимательству.
"Опрос проводился по всей стране, и 13 процентов респондентов сообщили, что у них есть свой бизнес. То есть практически каждый 10-й россиянин так или иначе является предпринимателем, у него какой-то свой бизнес есть. У двух процентов и вовсе больше одного бизнеса - два, три... - говорит представитель банка. - При этом 16 процентов опрошенных ответили, что у них был собственный бизнес, но теперь его нет. То есть 16 процентов россиян уже попробовали себя в этой сфере, но по разным причинам деятельность свернули".
С другой стороны, на вопрос, считают ли они, что бизнес стало вести в последние два года проще, положительно ответили также 16 процентов от числа всех опрошенных.
"Правда, в данном плане Петербург, как и всегда, отличается от общего уровня по стране. У нас не только финансовая грамотность, но и пессимизм выше, - отмечает Иван Макаров. - Так, например, в Центральном федеральном округе 21 процент опрошенных ответили, что бизнес стало вести легче. У нас, в Северной столице, оптимистов оказалось лишь 11 процентов".
На вопрос, что мешает бизнесу, 45 процентов респондентов ответили, что это слабо прогнозируемая ситуация в экономике, 42 процента - отсутствие стартового капитала и бюрократические барьеры, а 39 процентов - высокие налоги.
Впрочем, есть обобщенные впечатления, а есть официальная статистика.
Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге Валерий Калугин приводит следующие цифры. По данным Петростата, на сентябрь в Санкт-Петербурге индекс промышленного производства увеличился на 110,4 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В частности, производство компьютеров, электронных и оптических изделий выросло на 149,4 процента; текстильных изделий - на 136 процентов, кожи и изделий из кожи - на 123,7 процента, лекарственных средств - на 117,8 процента. "Также можем констатировать рост количества МСП по всем категориям", - добавляет уполномоченный.
На ближайший год рассматривают вопрос о закрытии бизнеса всего шесть процентов предпринимателей. А 53 процента предполагают расширить действующий бизнес или открыть новые направления деятельности.