Несколько системно значимых банков объявили о видоизменении условий льготного ипотечного кредитования, говорит аналитик Аналитического центра Банки.ру Инна Солдатенкова. Они будут выдавать льготную ипотеку только клиентам, покупающим жилье у застройщиков-партнеров. При этом застройщикам предлагается субсидировать льготную ставку. Аналогичные изменения можно ожидать и в тарифах других банков.
Речь идет не только об ипотеке на новостройки. Конкретные условия определяет сам банк. Но, например, в одном из крупных кредитных учреждений условие субсидирования ставки застройщиком будет распространяться практически на все виды льготных программ - в том числе "Семейную" ипотеку, IT-ипотеку, "Дальневосточную" и "Арктическую" ипотеки. Исключением станет лишь кредитование индивидуального жилищного строительства.
Новые правила ввели Сбербанк, ВТБ, предварительно сообщил о них "Альфа-банк", планирует ввести их еще ряд крупных банков, перечисляет директор по продукту платформы TYMY Никита Арзамасцев. "Льготные кредиты постепенно становятся буквально штучным товаром, при этом работа с ними не так выгодна для банков в результате повышения ключевой ставки, - отмечает он. - Впереди нас ждет сворачивание льготной ипотеки как таковой. Разумеется, для кредитных организаций ограничения - это попытка удержаться в прибыльности, несмотря на рост ключевой ставки ЦБ. Для них логично делать это за счет застройщиков-партнеров, которые готовы эту самую ставку компенсировать, в том числе через комиссии. И наиболее вероятно, что выльется это в рост цен для конечного потребителя".
Развернуть такие программы банки могут быстро: для них схема достаточно проста, и она была придумана вовсе не сегодня, говорит директор компании "Жилфонд" Александр Чернокульский. Чаще всего партнерские соглашения с аккредитованными банком застройщиками уже предполагают "покупку скидок" для клиентов. И это фактически может являться комиссией, которую застройщик платит банку за проведенную сделку. Для банков логично сейчас воспользоваться такой возможностью на фоне уменьшения финансирования субсидий по льготным программам из бюджета, считает эксперт. "Разумеется, комиссии, которые застройщики будут вынуждены платить, будут заложены в итоге в стоимость квадратных метров, то есть лягут на плечи покупателей. На фоне рекордных прибылей российских банков это решение не выглядит справедливым. В любом случае, такие нововведения могут и должны привлечь внимание антимонопольной службы, потому что здесь усматривается злоупотребление доминирующим положением банками", - считает Чернокульский.
Банки выдвинули такие условия, что теперь за сам факт выдачи ипотеки с господдержкой застройщики должны будут платить дополнительную комиссию, которой раньше не было, поясняет заместитель гендиректора "Унистрой" Искандер Юсупов. "Если раньше мы субсидировали ставки по ипотеке с господдержкой и делали их еще ниже (условно - максимальная ставка по господдержке 8%, мы ее субсидировали до 6%), то сейчас застройщик те же деньги, даже чуть больше, должен отдавать просто, чтобы выдать ипотеку по ставке господдержки. Скорее всего, программы дополнительного субсидирования исчезнут либо сильно сократятся, что, в свою очередь, негативно скажется на доступности жилья. Для рынка это новость плохая", - говорит он.
Размер комиссии может достигать 8-9% от суммы кредита, говорит заместитель гендиректора ГК "Садовое кольцо" Илья Колунов. Эти деньги девелоперу придется либо компенсировать за счет собственных средств, либо закладывать в цену жилья. Новые условия льготных ипотечных программ (вкупе с увеличением первого взноса по ипотеке на новостройки и другими изменениями) заметно снизят их привлекательность у населения и могут в разы снизить объемы выдачи льготной ипотеки.
По сути банки переложили бремя субсидирования разницы между льготной и рыночной ставкой на плечи застройщиков, говорит руководитель отдела ипотеки ГК "Лидер Групп" Лилия Алексашина. На первом этапе это повлечет повышение стоимости квартир в новостройках в среднем по рынку на 8%, говорит она. "Конечно, можно и не платить субсидии, но в таком случае, ставка будет составлять рыночные 16-18%. Учитывая, что не менее 80% сделок составляют продажи квартир по льготным программам, отказ от банковской комиссии равен для застройщика отмене льготной ипотеки", - считает эксперт.
Застройщики повысят цены на новостройки на сумму субсидирования - то есть в среднем на 7-8%, но только при использовании дольщиком льготных программ, прогнозирует руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик.
Новая ситуация в области ипотеки частично может отразиться на стоимости квартир, если она и повысится, то ненамного, более позитивно смотрит на ситуацию руководитель отдела ипотечного кредитования ГК "Гранель" Татьяна Боева. "Вероятно, часть застройщиков снизит размер скидок. Таким образом, спрос может незначительно уменьшиться в первое время. Хотя на это будет влиять и сезонный фактор. С наступлением активного делового сезона в конце января - начале февраля рынок постепенно адаптируется к новой реальности", - считает она.
По сути новая схема - это возвращение механизма околонулевой ипотеки: при снижении процента по кредиту (но уже далеко не до нуля) происходит удорожание квартиры. С этим весь прошлый год активно боролся ЦБ и в целом свел эту схему на нет. Насколько устроит ЦБ новый механизм, покажет время. Пока в пресс-службе Банка России "Российской газете" сообщили, что банк изучает новые практики.