Всего за год для жителей Белгородской, Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской и Тамбовской областей было одобрено 89,7 тысячи ипотечных кредитов на сумму более 296 миллиардов рублей. Ипотечный кредитный портфель в Черноземье увеличился на 30 процентов и достиг 666,9 миллиарда. В среднем заемные средства на покупку жилья выдавали на 24,3 года, а в декабре средневзвешенный срок кредитования увеличился до 25 лет. В конце года средняя ставка по ипотеке в Черноземье составляла восемь процентов.
Более трети кредитов - свыше 31 тысячи на сумму 110 миллиардов рублей - при этом было выдано по тем или иным льготным программам. Средняя сумма займа по ним - 3,5 миллиона рублей.
Данные по регионам чуть отличаются. Наибольший объем выдачи - треть договоров и треть выделенной по ним суммы - пришелся на Воронежскую область. Здесь с ипотекой связан каждый второй заем для физлиц. По информации регионального отделения ЦБ, воронежцы направили на покупку квартир в кредит 98 миллиардов рублей, что на 70 процентов превышает показатели 2022 года. В то же время количество самих займов выросло в регионе только в 1,5 раза, что говорит об увеличении сумм, которые требовались гражданам на покупку квартир. Более половины сделок было совершено в сегменте вторичного жилья, где средний размер кредита составлял около трех миллионов рублей. На покупку квартир в новостройках воронежцы брали в банках примерно по четыре миллиона.
Отдельного внимания заслуживают показатели реструктуризации ипотечных кредитов (известны по состоянию на 1 октября). По ее доле в общем объеме ипотечной задолженности лидирует Белгородская область (1,7 процента). Здесь в 2023-м переоформили договоры на сумму 2,1 миллиарда рублей (в целом по Черноземью - на 5,2 миллиарда). У других регионов Черноземья доля реструктуризации вдвое-втрое меньше.
Объем выдачи ипотеки в 2023-м достиг исторического максимума, отмечается в свежем выпуске доклада Банка России "Региональная экономика". Усиление регулирования со стороны ЦБ свело к минимуму влияние программ, субсидируемых застройщиками. Двигателями спроса на первичном рынке стали льготные госпрограммы, где ставки были значительно ниже рыночных.
Среди четырех крупнейших программ более 70 процентов в объеме выдач составили льготная и семейная ипотеки. Они же определили состояние рынка во второй половине 2023 года, когда начался рост ставок. Между тем распространение льготных программ не повысило доступности жилья, говорится в докладе. Регулятор и правительство РФ работают над тем, чтобы снизить влияние льготных госпрограмм на спрос и цены на жилье, сделать поддержку адресной.
"Охлаждение вторичного рынка началось осенью, когда за ростом ключевой ставки стала повышаться стоимость ипотеки, а сроки действия одобренных ранее заявок закончились. Сейчас рыночные ипотечные ставки носят ограничительный характер. Часть потенциальных покупателей вторичного жилья переориентируется на новостройки из-за наличия льготных программ. Но большинство скорее отложат покупку. Из-за снижения покупательского спроса на вторичное жилье вырос спрос на аренду - во многих городах ипотечный платеж стал превышать арендный", - поясняется в докладе.
В январе крупнейшие банки ввели для застройщиков комиссии до 10 процентов от суммы кредита по льготной ипотеке. Вероятно, это отразится на цене квартир. Цена на одну и ту же квартиру и сегодня отличается в зависимости от того, где оформляется кредит. Банк России планирует проверять, корректно ли оценивается стоимость ипотечных залогов.