Ограничения по выдачам кредитов работают не напрямую, а через макропруденциальные лимиты (МПЛ). Это предельная доля необеспеченных кредитов в общем объеме кредитов и займов, которые выдают банки и микрофинансовые организации. Этот инструмент Банк России с 2023 года применяет раз в квартал.
Потребкредитование при этом замедляется на фоне действия МПЛ и повышения ключевой ставки, следует из сообщения ЦБ. "МПЛ позволили заметно снизить долю кредитов, предоставляемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Доля выдаваемых кредитов с ПДН (показателем долговой нагрузки, это соотношение платежей по всем кредитам и займам клиента к его ежемесячным доходам. - Прим. "РГ") более 80% уменьшилась с 36% в четвертом квартале 2022 года до 17% в четвертом квартале 2023 года, а остаток задолженности, приходящийся на таких заемщиков, сократился с 34 до 28% портфеля", - отмечают в ЦБ.
Там указывают, что доля предоставленных кредитов с ПДН более 80% превосходит установленное значение МПЛ 5%, поскольку часть из них предоставляется с использованием кредитных карт, эмитированных ранее. По мере обновления портфеля кредитных карт их доля будет снижаться, рассчитывают в ЦБ. Допустимая доля потребкредитов, которые банки смогут выдавать клиентам с ПДН от 50 до 80%, сохраняется во втором квартале на уровне до 25% от квартального объема выдач (а лимит по выдаче кредиток - 10%).
За год применения МПЛ в необеспеченном потребительском кредитовании доля выдаваемых потребкредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 50%) снизилась с 63 до 45%, подчеркивают в Банке России. А сохранение нынешних значений МПЛ обеспечит дальнейшее снижение доли рискованных займов в общем портфеле потребкредитов.