Тверской банк "Гефест", об отзыве лицензии у которого ЦБ объявил утром 28 февраля, занимал 336-е место по размеру активов. В ЦБ отметили, что кредитная организация нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем к ней за последний год неоднократно применялись меры - в том числе вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков. Также "Гефест" нарушал и "антиотмывочное" законодательство.
"В связи с неэффективностью и кэптивным характером (когда банк используется в первую очередь для обслуживания интересов создателей, а не для получения прибыли непосредственно от банковской деятельности. - "РГ") бизнес ООО КБ "Гефест" на протяжении длительного периода являлся убыточным. Существенная доля корпоративного кредитного портфеля банка приходилась на юридических лиц, прямо или косвенно связанных с его бенефициарами. При этом более 60% кредитного портфеля составляли низкокачественные ссуды", - рассказали в ЦБ.
На фоне этого кредитная организация совершала операции, обеспечивавшие формальное соблюдение требований к величине капитала, добавили в Банке России. "Кроме того, ООО КБ "Гефест" игнорировались предписания регулятора об устранении выявленных в его деятельности нарушений в области информационной безопасности", - сообщил регулятор.
Банк "Гефест" является участником системы страхования вкладов. По оценке Агентства по страхованию вкладов (АСВ, оно же будет выполнять функции временной администрации в "Гефесте"), предварительно страховая ответственность оценивается в 181,2 млн руб. Выплаты вкладчикам начнутся не позднее 13 марта.
Как обычно, суммы на депозитах и счетах будут возвращены в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн руб. в совокупности на одного человека (включая начисленные проценты). Заявления о выплате страхового возмещения могут подаваться вкладчиками в течение всего периода ликвидации банка, который составляет не менее года.
"Гефест" не занимал значимых позиций на федеральном банковском рынке ни по одному из направлений своей деятельности, отмечает старший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин. "Такие небольшие игроки, как правило, ориентированы на обслуживание очень узкого круга клиентов, что сильно повышает уязвимость к изменению внешних условий. Кредитные организации без ярко выраженной бизнес-модели имеют высокие стратегические риски, в том числе из-за более высокой вероятности вовлечения в проведение операций теневого сектора", - подчеркивает он.
В целом же, несмотря на перерыв в полтора года в отзыве лицензий, тенденция на сокращение количества банков в России не менялась, считает директор федерального методического центра по финансовой грамотности, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Перепелица. "В 2022-2023 годах лицензии не отзывались по причине сложной геополитической и экономической ситуации в России. Сейчас ситуация изменилась, экономика стабилизировалась и одной из основных задач Банка России стало предотвращение вывода капитала за рубеж, а также продолжение стабилизации и усиления контроля за банковским сектором", - говорит эксперт.
По мнению Перепелицы, в России осталось еще не менее полусотни проблемных банков. "Проблемы могут возникнуть и у небольших региональных банков с базовой лицензией, так как условия работы для них на банковском рынке хуже, а клиентов существенно меньше, в том числе и за счет ограничений самой базовой лицензии", - отмечает он.
Что будет с рублем в марте
Курс российской валюты в марте должен остаться относительно стабильным, полагают опрошенные "Российской газетой" аналитики. Однако к концу месяца можно ожидать и небольшого укрепления рубля.
Курс рубля в феврале умеренно ослаб к основным валютам примерно на 2%: доллар вырос с 90 до 92 руб., евро поднялся с 98 до 100 руб., юань - с 12,5 до 12,7 руб.
Давление на рубль в феврале оказали геополитические и санкционные риски, рассказывает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. Так, сообщалось о проблемах с расчетами за экспортно-импортные операции с Китаем, Турцией, Индией и ОАЭ из-за возросших рисков вторичных санкций со стороны США. Глава Банка России Эльвира Набиуллина подтвердила, что ЦБ видит ухудшение ситуации с внешнеторговыми расчетами российского бизнеса и активно работает над поиском решений. Также повышенный спрос на валюту в феврале был связан с возросшими госрасходами, которые, вероятно, идут на закупку импорта, отмечает эксперт.
В то же время, по словам Васильева, в пользу рубля выступают обязательная продажа валютной выручки для крупнейших экспортеров (с возможностью продления после 30 апреля), высокие цены на нефть, продажи юаней из резервов в рамках бюджетных операций на 8,1 млрд руб. в день и высокие рублевые процентные ставки.
По статистике, март - один из наиболее благоприятных месяцев в году для рубля благодаря сезонно высокому профициту текущего счета платежного баланса РФ, говорит аналитик. По прогнозу Васильева, курс рубля в марте сохранит стабильность и останется в диапазоне 90-94 руб. за доллар, 98-102 руб. за евро, 12,5-13 руб. за юань.
Примерно те же ожидания по курсу у аналитика "БКС Мир инвестиций" Дениса Буйволова. "Завершение налогового периода февраля лишит российскую валюту локальной опоры, поэтому в первых числах марта не исключено небольшое ослабление рубля от текущих уровней. В целом же в начале весны эффект от жесткой денежно-кредитной политики достигнет своего пика", - считает он.
По мнению старшего аналитика дирекции операций на финансовых рынках банка "Санкт-Петербург" Виктора Григорьева, относительно более крепким рубль может быть ближе к концу месяца - мартовский налоговый период способен оказать рублю выраженную поддержку в связи с уплатой квартального НДД (налога на дополнительный доход от добычи углеводородного сырья).
Сдерживающими факторами для укрепления рубля в марте останутся геополитические риски, спрос на валюту для закупки импорта и спрос на валюту со стороны уходящих из России иностранных компаний, которые продают свои доли в российском бизнесе, уточнил Васильев.