Исследование по уровню закредитованности людей проводило агентство РИА Рейтинг. Расчет делался на основе данных Центробанка РФ и Росстата. В соответствии с ними, в стране объем задолженности по кредитам населения перед банками на первое февраля 2024 года составил 33 триллиона рублей. То есть за последние 12 месяцев он вырос на 23,5 процента. Для сравнения, в 2019 году задолженность по кредитам физических лиц была менее 15 триллионов рублей. В целом за последние пять лет долги населения России перед банками удвоились.
Если говорить о Северном Кавказе, то в числе регионов с минимальной закредитованностью первое место заняла Ингушетия (14,9 процента долговой нагрузки к годовой зарплате). На третьем и четвертом местах в РФ - Чечня и Дагестан, где показатель составляет 30,1 и 30,7 процента соответственно. Они же - лидеры страны по росту долга местных жителей перед банками: 41 процент у Дагестана и 39 процентов у Чечни.
КБР оказалась на 12-м месте в рейтинге закредитованности. В республике отношение долгов к годовой зарплате составляет в среднем 50,7 процента. В Ставропольском крае этот уровень вырастает уже до 68,9 процента, в КЧР - до 73,6, а в Северной Осетии и вовсе перешагивает 78 процентов.
По мнению аналитиков РИА Рейтинг, невысокий объем закредитованности у Ингушетии, Чечни и Дагестана объясняется запаздыванием развития финансовых услуг в этих регионах и их доступностью относительно среднего уровня в стране. Однако динамика развития банковского сектора позволяет сделать прогноз, что объемы кредитов физлиц в ближайшее время будут увеличиваться.
Но ряд экспертов по-другому объясняет невысокий показатель закредитованности населения на Северном Кавказе с одновременной тенденцией к его росту. Здесь надо обратить внимание на уровень средней зарплаты в СКФО.
По данным сервиса hh.ru, этот показатель на Ставрополье на 12 тысяч рублей ниже, чем в среднем по РФ. В Дагестане - на 10 тысяч меньше, в Чечне - на 11 тысяч, в Ингушетии - на 13. В КЧР и КБР зарплата местных жителей недотягивает до среднероссийского уровня соответственно на 18 и 19 тысяч рублей. А в Северной Осетии доходы населения на целых 20 тысяч меньше, чем в большинстве регионов страны. То есть легкий кошелек не позволяет взять много займов. Но не все так однозначно.
- Существенный рост закредитованности российского населения в последние годы связан с тем, что располагаемые доходы людей фактически стагнируют и не поспевают за инфляцией, - комментирует аналитик ФГ "Финам" Игорь Додонов. - И чтобы сохранить в таких условиях более или менее приемлемый уровень жизни, им все чаще приходится прибегать к заемным средствам.
Настораживает, что снижение уровня доходов заставляет население залезать в долги. В то же время эксперт обращает внимание, что принимаемые ЦБ РФ меры по сдерживанию розничного кредитования начинают приносить результаты: темпы роста потребительских займов снижаются.
Эльвира Набиуллина, председатель Центрального банка Российской Федерации:
- С первого января 2024 года банк должен уведомлять заемщика о рисках, если у него на обслуживание кредита идет уже больше половины дохода. Это очень важно - информировать людей. При этом мы, как Банк России, через банковское регулирование ограничили аппетиты кредитных организаций к выдаче такого рода займов. Также с первого января 2024 года, если гражданин попал в сложную ситуацию, работает постоянный механизм кредитных каникул. Он очень помогал и в пандемию, и в 2022 году.