Пассивный доход без проблем: Как сформировать "ленивый" инвестиционный портфель

Содержание

1. Что нужно, чтобы сформировать инвестиционный портфель
2. Стратегии формирования инвестиционного портфеля
3. Защитная или консервативная
4. Сбалансированная
5. Агрессивная
6. Как выбрать правильную стратегию?
7. Как сформировать "ленивый" инвестиционный портфель

Что нужно, чтобы сформировать инвестиционный портфель

По словам эксперта по фондовому рынку "БКС Мир инвестиций" Людмилы Рокотянской, жестких правил для формирования инвестиционного портфеля нет. "Ключевой принцип на все времена - диверсификация. Стараемся не вкладывать все средства в одну валюту и в один инструмент", - отмечает она.

Сформировать инвестиционный портфель, не имея стратегии, можно, но все же желательно для начала определиться с жизненными и финансовыми целями, говорит эксперт. "Для чего нужен этот инвестиционный портфель? Какой срок инвестиций? Не понадобятся ли деньги раньше? В какой валюте они могут понадобиться? Все это лучше продумать заранее", - советует Рокотянская.

Важно понимать, продолжает она, что доходность портфеля зависит от доходности инструментов инвестирования, налоговой оптимизации, регулярного пополнения и реинвестирования получаемых от инвестиций доходов. "Все это в конечном итоге складывается в магию сложного процента. Ну и, конечно, продолжительность инвестиций. Чтобы получить в итоге инвестиционную доходность, как у Баффетта, желательно дожить до его лет", - констатирует эксперт.

Стратегии формирования инвестиционного портфеля

Глобально стратегии различаются по соотношению акций и облигаций в портфеле. Менеджер продукта "Вклады" в финансовом маркетплейсе Сравни Мария Татаринцева напомнила в беседе с "РГ", что обычно по степени риска выделяют несколько стратегий к созданию портфеля:

Защитная или консервативная

Она, по словам Татаринцевой, предполагает низкий риск и небольшой доход от вложений. Как правило, портфель формируют из драгоценных металлов, государственных облигаций, вкладов. "Основная задача при такой стратегии - сохранение существующего дохода, а не создание нового. Поэтому такой вариант больше всего подходит начинающим или пассивным инвесторам. Чаще сюда включают активы с гарантированной и фиксированной доходностью", - подчеркивает эксперт.

Сбалансированная

Данная стратегия сопряжена с умеренным риском, но позволяет получить доход больше, чем при консервативной. "Обычно в такой ситуации в портфель могут входить акции крупных компаний или инвестиции во взаимные инвестиционные фонды. Это активы с высокой надежностью, но с возможностью неограниченного роста", - объясняет Татаринцева.

Агрессивная

Такая стратегия в теории может принести больше всего дохода, однако она связана с высоким уровнем риска. Эксперт подчеркивает, что все дело тут в выборе активов: инвестор формирует портфель из акций, опционов, бумаг небольших компаний. При этом ключевая цель при агрессивной стратегии - увеличить доход, а не сохранить его.

"При выборе консервативной или сбалансированной стратегий формирования портфеля инвестор сталкивается с несколькими преимуществами. Они заключаются в стабильной доходности и большей защищенности активов по сравнению с агрессивной стратегией. При этом есть и недостатки - как правило, такие стратегии приносят меньше дохода, а сами портфели ограничены по росту", - говорит Татаринцева.

Как выбрать правильную стратегию?

Выбрать, какая стратегия больше всего подходит инвестору, можно с помощью оценки риск-профиля. Он зависит от возраста и финансовых целей человека.

"Стратегия подбирается индивидуально, исходя из отношения человека к риску, его темперамента, целей, а также того времени, которое он готов тратить на управление своим портфелем", - отмечает эксперт Рокотянская.

Татаринцева, в свою очередь, напомнила "РГ" о том, что есть популярное правило: чем старше становится инвестор, тем более консервативными должны становиться его инвестиции. "Кроме того, при выборе активов ориентироваться можно на "всепогодный портфель". Он позволяет уменьшить риски благодаря диверсификации: такой портфель состоит из акций, облигаций, драгоценных металлов и сырьевых товаров", - добавила она.

Как сформировать "ленивый" инвестиционный портфель

Для того, чтобы сформировать "ленивый" инвестиционный портфель для пассивного дохода, необходимо следующее:

1. Определиться с тем, какая часть средств должна быть ликвидной - то есть легкой для изъятия из портфеля. "Ее можно направить в краткосрочные вклады и ликвидные короткие облигации с кредитным рейтингом инвестиционного уровня - не ниже A по национальной шкале. Номинированы они должны быть в той валюте, в которой вы чаще всего тратите средства", - объясняет Рокотянская.
2. Необходима валютная диверсификация портфеля. Эксперт отмечает, что самый простой вариант разбить сбережения на две части - это одну оставить в рублях, а другую направить в валюту и/или валютные инструменты.
3. Чтобы определить, какую долю портфеля направить в акции, нужно определить риск-профиль и определиться с горизонтом инвестирования.
4. "Если вы сможете посвящать время чтению аналитики по рынку и отдельным бумагам, тогда стоит выбирать акции и облигации в портфель самостоятельно. Если же такой возможности у вас нет, то нужно обратиться к квалифицированному инвестконсультанту или же вкладываться в рынок через фонды", - подытожила Рокотянская.

Ранее инвестиционный консультант брокера "ВТБ Мои Инвестиции" Никита Мурлейкин назвал в беседе с "РГ" шесть фатальных ошибок начинающего инвестора. В частности, по его мнению, не стоит вкладывать все свободные деньги, особенно если инвестор - новичок, а также инвестировать, не имея четкой цели и стратегии. Но самое главное - не нужно вкладывать все средства в одну компанию, даже если у нее впечатляющие перспективы. "Ни одна бумага не застрахована от снижения, а чем меньше компаний выбрал инвестор, тем выше риск увидеть минус по своему портфелю. Успешный инвестор распределяет свой капитал по разным активам и секторам, чтобы не зависеть от результатов одного эмитента", - пояснил инвестиционный консультант.