Увеличение лимита страхового возмещения по счетам эскроу обсуждается в Центральном банке. Об этом сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
Предполагается, что лимит по счетам эскроу может быть удвоен - с нынешних 10 млн руб. до 20 млн. "Лимит нужно повышать с учетом резкого роста цен на недвижимость", - пояснила она.
Страховое возмещение выплачивается в случае закрытия банка, где открыт счет эскроу (не нужно путать это с выплатами при банкротстве застройщика). Если по обычным вкладам клиент банка может получить страховое возмещение на сумму до 1,4 млн руб., то в случае с эскроу действует повышенный лимит - до 10 млн руб.
Повышение с 10 до 20 млн именно для эскроу необходимо, так как за прошедшие годы недвижимость подорожала, для столичных регионов и крупных городов обычного лимита уже стало не хватать, говорит профессор Финуниверситета при правительстве РФ Александр Цыганов. В Москве большинство квартир в новостройках стоит дороже, что особенно остро подчеркивает необходимость повышения размера гарантии до реального. Повышение нормы гарантирования для счетов эскроу также поможет долгосрочным инвестициям, так как жилье приобретается в еще несданном доме и квартиру придется подождать год, а то и несколько. За это время многое может произойти, но средства большинства российских покупателей жилья будут застрахованы в полном объеме, подчеркивает эксперт.
С 2020 года в Москве средняя цена квадратного метра в экспозиции выросла на 79% - до 499,3 тыс. рублей, в Петербурге рост цены еще выше - на 105%, до 294,9 тыс. руб за метр, говорит основатель "БЕСТ-Новострой" и bnMAP.pro Ирина Доброхотова. Ранее установленные объемы страхового возмещения могли не покрыть фактически понесенные расходы части покупателей. Сейчас, по ее данным, средняя стоимость лота в реальных сделках превышает 10 млн руб. в Казани (10,95 млн), Краснодарском крае (14,5 млн), Москве (19,6 млн). Приближается к этому порогу средняя сумма сделок в Нижнем Новгороде (9 млн), Санкт-Петербурге (9,6 млн). И это именно средняя цена, то есть часть квартир стоит дороже. В Поволжье доля лотов в строящихся зданиях с ценой выше 10 млн руб. составляет около 20%, в Краснодарском крае - 35%, причем в рамки 20 млн руб. укладываются практически все предлагаемые квартиры. В Петербурге на новое жилье в пределах 10 млн приходится 54% предлагаемых в продажу квартир, в пределах 20 млн - 86%. В Москве в старых границах лишь 11% лотов, продаваемых по договорам долевого участия с эскроу, стоят до 10 млн рублей и только 54% - до 20 млн.
"Чем выше средняя стоимость лота в регионе, тем ниже доля счетов эскроу, которые подпадают под полное возмещение в случае банкротства банка. Наименьшая доля таких счетов - в Москве. В большинстве регионов, кроме Москвы в старых границах и Санкт-Петербурга, под критерий стоимости лота до 20 млн рублей, подпадает более 90% предложения", - говорит Доброхотова.
Стоит принять во внимание и то, что на днях Госдума приняла закон о распространении счетов эскроу на строительство подрядчиком частного жилого дома. Это расширяет применение эскроу на загородном рынке. А там цены тоже существенно выросли.
Стоимость загородных домов в России за последние несколько лет выросла в среднем на 65-70%, и только за последний год почти на 30%, говорит член Совета партнерства Ассоциации деревянного домостроения Юлия Юрлова. Подорожание, по ее словам, произошло из-за роста себестоимости стройматериалов, дефицита рабочей силы и очень высокого спроса, сформированного в пандемию - приличное жилье было выкуплено за два года, а далее строительство уже не успевало и не успевает за спросом. Сейчас средняя стоимость теплового контура (готового дома без отделки) в зависимости от технологии в московском регионе составляет от 80 до 100 тыс. руб. за кв.м, с отделкой - от 100 тысяч и выше, в зависимости от того, чего хочет заказчик. То есть за дом в 100 кв. м (а с учетом необходимости дополнительных помещений для котельной, кладовой, террасы это не такая большая площадь) это будут суммы от 8-10 млн руб. При этом в прошлом году незатейливый дом без отделки можно было построить за 6 млн рублей, пять лет назад - за 2,5- 3 млн, говорит Юрлова. В регионах цены сейчас начинаются от 5 млн руб. за тепловой контур.
И это минимальные цены, подчеркивают в АДД. Так что увеличение страхового возмещения до 20 млн руб. актуально и в этом сегменте рынка.
Впрочем, стоит отметить, что страхование средств на эскроу счетах - пока, к счастью, больше профилактическая мера, которая повышает уверенность покупателей недвижимости. Реальные же случаи выплат страховки - единичны. Как сообщили в пресс-службе госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов", за весь период страхования счетов эскроу через АСВ страховое возмещение по таким счетам было выплачено лишь одному вкладчику из Санкт-Петербурга и двум из Татарстана на общую сумму 6,9 млн рублей. Все выплаты произведены в 2024 году. Счета находились в АО "АКТИВ БАНК" и АО "Автоградбанк", позже лишенных Центробанком лицензий.
Сейчас всего 65 банков могут открывать счета эскроу, говорит Доброхотова. Фактически, отмечает она, расширение страхового возмещения - это инициатива, которая защищает интересы и финансы дольщиков и увеличивает доверие к жилищному строительству и финансовой системе страны.