Какие банки повысили ставки
С момента последнего заседания ЦБ в июле ставки по рыночной ипотеке увеличили уже 14 банков, рассказала "РГ" Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру. Размер повышения, по ее словам, составил порядка 1-1,5 процентного пункта. А средняя ставка по рыночной ипотеке уже достигла 19,6% годовых, что, конечно, является запретительным уровнем.
С 6 августа условия по рыночным ипотечным программам изменили в ВТБ и Сбербанке. Ставки там выросли на 0,5-1,7 и на 0,3-2 процентных пункта соответственно, в зависимости от первоначального взноса и категории клиента, рассказали в пресс-службах банков. Полная стоимость кредита при этом поднялась с 19,9% до 21,2%, следует из обновленных данных на сайте ВТБ. В Сбербанке она начинается практически от 22%, даже при условии, что минимальная ставка выросла до 20%.
Ужесточили условия и в Альфа-Банке с Газпромбанком: ставка по рыночным программам там теперь начинается от 21%. "Учитывая рост ставок по ипотеке на рынке, происходивший в течение июля, и повышение ключевой ставки до 18%, ПСБ с 29 июля увеличил ставки по ипотеке на вторичное жилье на 1,5 п.п. до уровня 18,5%", - рассказали в пресс-службе банка.
Как долго такие ставки будут сохраняться
По мнению Солдатенковой, банки повысили ставки из-за новых ожиданий касательно дальнейшей динамики ключевой ставки: ее рост на ближайшем заседании не исключается. Дорожает и фондирование на рынке: привлекать средства через облигации и вклады становится сложнее. Поэтому есть вероятность, что и другие игроки начнут пересматривать условия по ипотеке, ожидая повышения ключевой ставки в сентябре до запретительного уровня в 19-20% годовых.
В текущем году и первом квартале 2025-го снижение ипотечных ставок ждать точно не стоит, отмечает Максим Гладченко, исполнительный директор "Главстрой-Недвижимость". Текущие условия уже находятся на запретительном уровне, считают эксперты.
Большинству людей в результате получить ипотеку стало практически невозможно, так как уровень одобрения напрямую зависит от коэффициента "платеж/доход", а цены на недвижимость в большинстве регионов пока что не снижаются, отмечает руководитель экспертной аналитики Банки.ру. При этом основную часть спроса в 2024 году обеспечивали госпрограммы, ставка между которыми и рыночной отличается практически в три раза.
Как быть клиентам
Самый главный совет тем, кто сейчас на этапе выбора жилья - не паниковать и внимательно изучить рынок, советует Алексей Гусев, директор по продажам "Главстрой". По его словам, и застройщики, и покупатели сейчас находятся "в одной лодке".
Девелоперы вместе с банками активно разрабатывают различные программы, позволяющие клиентам снизить высокие ежемесячные платежи, указывает Алексей Новиков, директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet. Есть варианты рассрочки от застройщиков, а также программы субсидирования, при которой они снижают за свой счет процентную ставку до окончания строительства дома. Например, при покупке жилья с помощью такой ипотеки клиенты смогут рефинансировать тело кредита в дальнейшем, как только ключевая ставка начнет снижаться.
"Клиентам, которые рассматривали покупку жилья в ближайшем будущем, стоит делать это сейчас, особенно, если есть возможность воспользоваться программами льготного ипотечного кредитования, в частности - семейной ипотекой", - считает Гладченко. Если же такой возможности нет, то стоит изучить инструменты для снижения финансовой нагрузки, которые предлагают девелоперские компании, отмечает он.
Не исключено, что банки могут перейти на выдачи в так называемом "ручном режиме" - исходя из запроса конкретного клиента. "Также не исключен сценарий, что ряд игроков в принципе поставят "на стоп" рыночную ипотеку и временно выведут такие предложения из своих продуктовых линеек, сосредоточившись на работе с заемщиками, подходящими под адресные категории в рамках льготных программ", - полагает Солдатенкова.
Стоимость недвижимости тем не менее продолжает расти. Например, средневзвешенная цена квадратного метра в Москве за второй квартал выросла на 6,1%, а за год на 15,4%, приводит такие цифры Новиков. Повлияли на это не только льготная программа, но и рост стоимости самого строительства.
"Поэтому в дальнейшем рост цен на недвижимость сохранится, хотя и будет более сдержанным, и чтобы зафиксировать для себя текущие цены и условия, мы рекомендуем не откладывать покупку недвижимости в долгий ящик", - говорит представитель отрасли.
Покупать же квартиры сейчас будут люди, рассчитывающие погасить ипотеку быстро - в том числе за счет продажи имеющегося объекта, а также те, кто хочет приобрести понравившийся объект в расчете на дальнейшее рефинансирование, полагают эксперты.