С 3 сентября Сбербанк запустил вклад для физлиц в рупиях. Ранее такие депозиты были доступны только юрлицам. Если открыть его на год, ставка будет максимальная - 3,56% годовых с учетом капитализации процентов. Минимальная сумма, как рассказали "РГ" в пресс-службе, - 100 тыс. рупий, что по официальному курсу ЦБ чуть больше 105 тыс. руб.
Несмотря на то, что вклад позиционируется валютным, фактически он является рублевым с привязкой к курсу. "Снять средства наличными с этого вклада можно только в рублях", - отмечают в банке. По аналогии работают и открытые с 2022 года вклады в долларах, евро и даже юанях. Покупать валюту заранее тоже не обязательно, говорят в пресс-службе. Можно перевести деньги с рублевой карты, и конвертация в рупии произойдет по курсу банка, действующему на момент подтверждения перевода денег - как на вклад, так и с него.
Банки сейчас вряд ли будут активно вводить вклады в каких-то новых валютах, считает Богдан Зварич, главный аналитик Банки.ру. Индийская рупия является скорее исключением. Появление таких вкладов может объясняться спросом со стороны бизнеса на рупии в связи с активным товарооборотом между странами. "Это ведет к желанию банков привлечь ликвидность в индийской валюте от населения", - рассказал он.
По сути, это очередной эксперимент для рынка. В прошлом году банки запускали вклады в дирхамах ОАЭ примерно со схожими параметрами. Но какого-то массового проникновения продукта не произошло. Сейчас диапазон ставок на рынке составляет 1,35-3,5% в зависимости от срока. МТС-Банк, например, предложил его одним из первых, но потом приостановил. Сейчас такие продукты предоставляют шесть банков, следует из данных на сайте Банки.ру. Банк "Ак Барс" предлагает до 3,5%, Сбербанк - до 3,04%, "Кредит Европа Банк" - до 3% годовых.
Наиболее популярный валютный вклад сейчас - в юанях. Его уже предлагают десятки банков, а ставки, например, в ВТБ и Альфа-Банке превышают 5-6%. Депозиты в долларах и евро стали кредитным организациям неинтересны: там вводятся комиссии, а ставки в среднем не больше 1%.
Спрос на валютные сбережения сейчас находится на очень низком уровне, поделился с "РГ" Зварич. Их доля в банках в рамках первого полугодия продолжила снижаться и опустилась до 7%. Низкий интерес со стороны населения связан с существенной разницей в ставках по валютным и рублевым вкладам, полагает главный аналитик финансового маркетплейса. И для компенсации этой разницы должны реализовываться риски, которые способны привести к ослаблению рубля.
Такой вклад нужен для диверсификации портфеля, рассказал "РГ" Сергей Суверов, инвестиционный стратег УК "Арикапитал", доцент Финансового университета при правительстве РФ. С доходностью рублевых депозитов предлагаемые ставки, конечно, не сравнятся. Поэтому деньги рублевого инструмента будут более доходными, но для тех, кто хочет все-таки валютные инструменты, рупии представляют хорошую возможность для диверсификации, отмечает эксперт.
"Вклады в валюте недружественных стран сейчас практически невозможны из-за санкционных рисков. Но клиентский спрос на валютные депозиты присутствует", - добавил Суверов. И клиенты банков хотят не одну валюту, а портфель валют. Само по себе наличие вариативности является позитивным фактором, согласна Анна Гондусова, директор по работе с клиентами УК "Альфа-Капитал".
"С этой точки зрения рупия вполне интересна, - говорит Суверов. - Индийская экономика является одной из наиболее быстрорастущих среди крупных стран мира. И, кроме того, есть возможность укрепления всех валют в развивающихся странах после снижения учетной ставки США". Если ключевая ставка в США снизится, то индекс доллара может ослабнуть, и валюты других стран могут вырасти к доллару, в том числе и рупия.
Индийская валюта также может рассматриваться в качестве объекта для инвестирования, однако сомнительно, что она получит широкое распространение, говорит Гондусова. "Вряд ли банки будут давать высокую доходность по вкладам в этой валюте. Кроме того, стоит помнить, что конверсионные издержки при транзакциях из рубля в рупии считаются довольно объемными", - добавила она.
Эту валюту можно, теоретически, использовать для защиты финансов от девальвации рубля. "Однако это, скорее, экзотика, чем обыденность", - считает Гондусова. Есть, по ее словам, валюты более удобные, проверенные временем и рынком.