Рост выдач ипотеки без господдержки мог быть связан с распространением схем, предполагающих сниженную ставку на первые несколько лет за счет завышения стоимости квартиры, считают в ЦБ.
В сегменте готового жилья (без договоров долевого участия - ДДУ) средневзвешенная ставка снизилась с 10,8% в марте нынешнего года до 9,8% в июне. Это связано с тем, что банки стали активнее выдавать ипотеку с господдержкой на готовое жилье от застройщика (это допускалось льготными программами). Оценочно за второй квартал выдачи выросли в этом сегменте в два раза и достигли 30% от всех выдач в сегменте "не ДДУ").
ЦБ также отметил улучшение качества ипотечных кредитов. Банки почти перестали выдавать кредиты на новое жилье с первым взносом менее 20% - во втором квартале нынешнего года на них приходился лишь 1% ипотек против 63% год назад (тут сыграло роль и повышение минимального первого взноса по льготным программам).
Однако ЦБ отмечает, что и первый взнос в 20-21% фактически занижен. Из-за значительного превышения цен на первичном рынке над вторичным - по данным ЦБ, на 50% во втором квартале 2024 года, - а также ипотечных схем с завышением цены квартиры, заемщик или банк не сможет реализовать квартиру по цене приобретения.
Доля ипотеки, предоставленной заемщикам, которые на обслуживание долга тратят более половины своего дохода, также сокращается, говорится в обзоре. В сегменте ДДУ она снизилась с 54% в первом квартале нынешнего года до 38% во втором, в "не ДДУ" - с 66% до 51%. При этом наиболее значимое снижение произошло в самом рискованном сегменте - сократилась доля людей, которые отдавали за кредиты более 80% дохода. Это результат повышения с марта нынешнего года макронадбавок по таким кредитам.
Цены на новое жилье в последние годы, отмечается в отчете ЦБ, росли быстрее средних зарплат. Так, по сравнению с IV кварталом 2020 года новостройки подорожали на 75%, тогда как зарплаты выросли лишь на 62%. При этом вторичное жилье стало, можно сказать, доступнее - в этом сегменте рынка цены поднялись лишь на 46%, что ниже роста зарплат.