Во-первых, говорит он, ожидается очередное повышение ключевой ставки на ближайшем заседании Совета директоров Банка России, которое состоится в пятницу, 20 декабря. И сегодня банки с учетом своих прогнозов и ситуации на рынке вкладов пытаются действовать на опережение.
Во-вторых, напомнил эксперт, банки традиционно повышают ставки по вкладам перед Новым годом. Это связано с тем, что часть граждан в конце года получает тринадцатую заработную плату, и банки пытаются таким образом привлечь больше клиентов в свою кредитную организацию.
Балынин обратил внимание, что сегодня предложений на рынке банковских вкладов очень много, и есть возможность выбрать именно тот вклад, который больше всего подходит по сумме, ставке, сроку, дополнительным опциям (например, возможности пополнения, снятия). Много предложений по ставке 24% на полгода - год, а если поискать, то можно найти и 25%. Однако для долгих вкладов ставка сегодня не превышает 10%, что делает их бессмысленными для потенциального вкладчика, заявил эксперт. Понятно, что выгоднее открыть вклад на год под 24%, чем на два года - под 10%.
Кстати, размещая те же 100 тысяч под 24% годовых, через полгода вы заберете уже 112 тысяч рублей, уточнил Балынин.
Эксперт также напомнил, что вклады в банках застрахованы в пределах 1,4 млн рублей, эту сумму следует учитывать с уже начисленными процентами. В связи с этим абсолютно без какого-либо риска можно на полгода размещать в одной кредитной организации по ставке 24% годовых сумму в размере до 1,25 млн рублей, говорит Балынин. Если вклад на год с такой же ставкой - то сумма не должна превышать 1,129 млн рублей.
Кроме того, эксперт рекомендует разбивать свои вложения по сроку размещения, а также стараться иметь в наличии один долгосрочный вклад с возможностью пополнения: тогда будет возможность переложить на него средства, если ситуация по вкладам изменится. А учитывая, что банки стали часто предлагать выгодные продукты именно новым клиентам, то целесообразно, по его словам, при снятии средств со вклада в одном банке разрывать все договорные отношения с кредитной организацией, чтобы через какое-то время снова стать новым клиентом и получить выгодное предложение. Этот период варьируется в разных банках и может составлять от 30 до 180 дней.
В заключение Балынин отметил, что некоторые банки ограничивают размер плавающей ставки, равной ключевой. Например, в договоре может быть прописано, что ставка по вкладу равна ключевой, но не может быть выше 22%. Это значит, что, если ключевая ставка вырастет до 23%, то ставка по вкладу останется в пределах 22%. И еще, добавил он, дополнительные повышения к ставке по банковскому вкладу банки также предлагают при заключении договора долгосрочных сбережений.