За последние 5 лет микрофинансовая сфера значительно изменилась. Период с 2024 по 2025 год был отмечен активной разработкой новых регуляторных мер, которые стали точками роста для многих МФО. Трендами и тенденциями, которые появились на рынке займов под залог транспортного средства, поделился онлайн-сервис автозаймов Caranga.
Новая роль автомобиля в повседневной жизни
Учитывая значительный рост цен на все категории автомобилей в связи с новой схемой расчета утилизационного сбора, все больше становится аудитория клиентов, которая рассматривает транспортное средство как финансовый актив.
Согласно данным исследования аналитиков Caranga, клиенты чаще всего оформляют займы под залог автомобиля на крупные финансовые цели: 52% указывают целью займа ремонт квартиры, гаража или дома; 12% берут деньги на путешествия; 9% выбирают покупку второго автомобиля в семью. Именно покупка второго автомобиля ярко демонстрирует новую стратегию автозаемщиков. Оформление займа для приобретения второго транспортного средства дает возможность быстро получить крупную сумму денег без потери первого автомобиля.
Как отмечает одно крупное статистическое агентство, за последние 15 лет вырос и средний срок владения автомобилем - с трех до семи лет. Тенденция такова, что автовладельцы не стремятся быстро продавать транспортное средство.
"Если обратиться к данным за 2024 год, можно заметить, что стоимость некоторых новых моделей автомобилей увеличилась в диапазоне от 10 до 40%. Это значительный рост цены за такой небольшой промежуток времени. В таких условиях автомобиль становится не просто средством передвижения, но и финансовой возможностью. Кроме стандартных методов получения денег за счет прямого использования транспорта, таких как подработка в качестве курьера, граждане рассматривают автомобиль как способ получения крупной денежной суммы. Сейчас клиенты не стремятся продать автомобиль после пяти лет использования, а ищут новые пути получения финансовых возможностей", - отметил директор онлайн-сервиса автозаймов Caranga Аркадий Бакушкин.
Уменьшение среднего возраста залогового автомобиля
Несмотря на то что срок владения автомобилем вырос, в среде автозаймов растет количество клиентов, которые оформляют заем под залог новых автомобилей, выпущенных в период с 2020 по 2024 год.
Согласно данным аналитиков Caranga, в 2023 году залоговым автомобилем с наименьшим средним возрастом среди Toyota стала модель RAV4 2020 года выпуска. Уже в 2024 году транспортные средства заемщиков значительно помолодели. Среди них появляется все больше и больше машин марки Toyota Camry и Toyota Corolla 2020-2022 годов выпуска. Однако самым новым залоговым автомобилем среди японских производителей стала MAZDA CX-5 2024 года выпуска. Годом ранее это место занимала MAZDA ATENZA 2022 года. Популярностью пользуются и транспортные средства марки Mitsubishi. Среди залоговых автомобилей встречаются модели 2022 года выпуска: Mitsubishi Outlander и Mitsubishi Eclipse Cross.
После азиатских автомобилей следуют отечественные производители. Заемщики часто отдают предпочтение новым моделям Lada.
"Эта тенденция продолжается с 2023 года, средний возраст залоговых автомобилей стремительно уменьшается. Несмотря на то, что именно китайские автопроизводители быстрыми темпами расширяются на российском рынке, среди залоговых авто все чаще можно встретить новые японские автомобили", - поделился эксперт Caranga.
Рост числа банковских клиентов в сегменте МФО
Тенденция перехода клиентов из банковского сектора в сегмент МФО наблюдается не первый год. В случае с классическими микрофинансовыми организациями, которые выдают необеспеченные займы, клиенты все чаще интересуются Installment-займами*, продуктами, наиболее приближенными к классическим банковским кредитам. Важно, что эта тенденция прослеживается и в среде займов под залог транспортного средства.
Для любой финансовой организации наличие залога позволяет снизить риск убытков в случае невыполнения клиентом обязательств по выплатам. Однако банки, как правило, предъявляют более строгие требования к своим заемщикам. Если же клиенту нужно получить крупную сумму денег в ближайшее время, он с большей долей вероятности обратится именно в МФО. В среднем микрофинансовые организации перечисляют деньги в течение одного или нескольких дней, в зависимости от способа их получения заемщиком.
"Согласно данным всего рынка, займы под залог автомобиля все чаще оформляют представители малого и среднего бизнеса. Мы также планируем начать работу с юридическими лицами в этом году. Кроме того, банковские клиенты чаще стали обращаться и в классические МФО, которые выдают необеспеченные займы. Это подтверждают данные нашей материнской компании МФК "Лайм-Займ", которая также, как и Caranga, входит в ГК Lime Credit Group", - отметил директор онлайн-сервиса автозаймов Caranga Аркадий Бакушкин.
Летом 2024 года Банк России опубликовал план трансформации микрофинансового рынка в 2025-2027 годах. Эксперты Caranga отмечают, что обозначенные нововведения окажут положительное влияние на репутацию всего сектора за счет повышения прозрачности рынка.
*"Длинными" займами