В розничные входят потребительские кредиты, пос-кредиты (кредиты на покупаемые товары в момент продажи), кредитные карты, автокредиты и ипотека, уточнили в НБКИ. Рейтинг составлен среди 20 регионов - лидеров в розничном кредитовании.
Лидером по отказам в кредитовании в мае стала Кемеровская область (82,4 процента), на втором месте Краснодарский край (82), Ставрополье занимает третью строчку рейтинга. Следом идут Иркутская и Новосибирская области, там отказывают в 81,6 процента случаев.
В целом в России доля отказов по всем заявкам на розничные кредиты в мае 2025 года составила 80,2 процента, увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 1,4 процента (в апреле 2025 года - 78,8 процента). Это самое высокое значение данного показателя за последний год.
Что примечательно, за год - с мая 2024 года по май 2025 года - процент отказов вырос на 4,3 процента. Год назад в среднем по России доля отказов по кредитам составляла 75,9 процента.
По мнению директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, доля отказов по всем заявкам на розничные кредиты растет в связи с проводимой регулятором жесткой денежно-кредитной политикой по "охлаждению" рынка необеспеченного кредитования.
- Прежде всего, речь идет о высокой ключевой ставке и об ужесточении макропруденциальных ограничений (макропруденциальный лимит - предельная доля беззалогового кредитования в общем объеме кредитов и займов, выдаваемых банками; устанавливает этот предел Банк России с целью снижения доли рискованных кредитов. - Прим.). В этой связи со второй половины 2024 года в розничном кредитовании преобладают тенденции по сокращению спроса со стороны населения и снижению аппетита к риску со стороны кредиторов, в конечном итоге это приводит к сокращению выдачи розничных кредитов, - сообщил Алексей Волков.
Этот вывод подтверждают, например, свежие данные НБКИ об объеме выданных в России потребительских кредитов (кредиты наличными). В мае 2025 года он упал до 213,8 миллиарда рублей, сократившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 62,6 процента (или в 2,7 раза).
В мае в Ставропольском крае было выдано таких кредитов на сумму три миллиарда рублей, а годом ранее - на 8,2 миллиарда, то есть снижение составило 63,4 процента.
- Из-за низкого аппетита к риску банки ориентируются прежде всего на заемщиков с высокой кредитоспособностью, в то время как поток заявок от клиентов с недостаточными доходами сокращается. Таким образом, на получение потребкредитов могут рассчитывать прежде всего граждане достаточно высокого кредитного качества, - прокомментировал Алексей Волков.
Аналогичным образом сократилось и автокредитование. В январе - апреле 2025 года в России было выдано автокредитов на сумму 337 миллиардов рублей, что на 55,5 процента меньше, чем за аналогичный период прошлого года (в январе - апреле 2024 года - 758,1 миллиарда рублей).
Жители Ставрополья за первые четыре месяца текущего года взяли автомобили в кредит на общую сумму семь миллиардов рублей, тогда как годом ранее объем автокредитования составил 15,2 миллиарда (падение 54 процента).
По мнению Алексея Волкова, падение выдачи автокредитов в январе - апреле 2025 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года стало следствием роста рыночных ставок и утилизационного сбора во второй половине 2024 года. В текущем году тенденция по сокращению выдачи автокредитов продолжилась.
Эльвира Набиуллина, глава Банка России:
- Прогноз по инфляции - это расчет, подкрепленный нашей решимостью добиваться снижения инфляции к цели. Кто-то это может назвать упертостью, настойчивость - более аккуратное слово. Мы добивались и продолжим добиваться снижения инфляции до целевых уровней в четыре процента. Мы будем снижать ставку по мере снижения инфляции. Она сейчас замедляется, замедляется даже быстрее наших ожиданий. Но ставки по вкладам будут оставаться привлекательными.