По официальным данным, в прошлом году просроченных долгов граждан набралось на фантастическую сумму - около 150 миллиардов рублей. Чаще всего должники имеют дело не столько с банками, которым они задолжали, сколько с коллекторами. Последние зарабатывают на том, что массово скупают долги граждан, а потом начинают их требовать, добавив к просроченной сумме свои проценты "за беспокойство".
Судя по внесенному на рассмотрение законодателей документу, в случае его принятия продать задолженность заемщиков получится только в том случае, если просрочка не превысила 60 дней и, главное, если должник выразил свое согласие на передачу права требования.
Инициатива возникла не на пустом месте. Недавно заработали поправки в Гражданский кодекс, в которых установлен прямой запрет на передачу просроченных долгов, если с момента наступления просрочки прошло более 60 дней. Эта мера должна защитить должников и ослабить давление на них коллекторов.
В законопроекте уточняется, что в течение первых 60 дней просрочки кредитор может передать право требования долга, только если имеется согласие заемщика. С 61-го дня кредитору придется добиваться возврата долга своими силами или идти в суд.
Если законопроект пройдет, то новые правила сделают невозможным массовый выкуп долгов коллекторами и переквалификацию старых долгов в безнадежные, что сегодня нередко происходит.
Напомним, что взаимоотношения коллекторов и должников прописаны в Законе "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности...". Там сказано, что коллектор может напомнить о долге при личной встрече, в телефонном разговоре, прислать текстовые, голосовые и другие сообщения, в том числе через "Госуслуги". Также он имеет право писать письма должнику.
Не все знают, что, обращаясь к должнику, коллектор обязан по закону сообщить свое имя и индивидуальный идентификационный код, присвоенный кредитором. Он также должен назвать данные кредитора или его представителя.
Коллекторы имеют право общаться с родными должника, его друзьями, соседями и коллегами. Но только если должник напишет на бумаге разрешение на взаимодействие с "третьими лицами" и будет получено согласие человека, с которым хотят поговорить. Впрочем, коллекторы, насколько известно, этого никогда не делают.
Также не все знают, что по Закону "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности..." должник с просрочкой по долгу больше четырех месяцев имеет право отказаться от общения с коллекторами. Он, кстати, имеет вполне законное право вообще прекратить с ними общаться. Для этого надо просто написать соответствующее заявление и отправить его кредитору или коллекторскому агентству.
После такого заявления коллекторы обязаны прекратить взаимодействие с должником лично или по телефону. Они не имеют права отправлять письма и СМС-сообщения.
Правда, коллекторы в ответ могут передать дело судебному приставу-исполнителю, который продолжит процедуру взыскания долга, но уже в рамках исполнительного производства.
Есть, правда, один неприятный для должников момент. Если коллекторы поймут, что на должника сложно давить, они могут продать его долг другому коллекторскому агентству. И все начнется сначала - новые взыскатели могут опять начать активные попытки связаться с гражданином.
К слову, коллекторы могут звонить не только с напоминанием о долге, но и с предложением, иногда выгодным. Например, договориться о выплате части долга - заплатить, скажем, лишь 20% от суммы задолженности и закрыть дело.
Со стороны коллекторов это не благотворительность. Люди, которые ежедневно работают с долгами, понимают, что весь долг получить невозможно, поэтому готовы идти на компромисс. Тем более что чаще всего коллекторские агентства скупают у банков долги пакетами и по весьма невысоким ценам.