Чем выше уровень дохода, тем важнее финансовая стратегия, рассказала "Российской газете" эксперт проекта НИФИ минфина России "Моифинансы.рф" Ольга Дайнеко. По ее словам, дефицит личного бюджета лишь отчасти связан с уровнем дохода. В большей степени финансовая стабильность зависит от финансовых привычек и установок человека: рационально ли он распоряжается деньгами, ведет ли учет бюджета, контролирует ли спонтанные траты, формирует ли накопления. Недавнее исследование одной из финансовых организаций показало, что около трети россиян не хватает до зарплаты до 20 тыс. рублей.
Но даже после повышения заработка можно испытывать прежние финансовые трудности, говорит эксперт. Достаточно типична, по ее словам, ситуация, когда при увеличении дохода расходы также увеличиваются. Желание вознаградить, побаловать себя и близких, повысить качество жизни может трансформироваться в ослабление финансовой дисциплины. Наращивание эмоциональных, "статусных" приобретений, снижение прироста накоплений, нерациональное распределение средств неизбежно заведут в финансовый тупик.
Чтобы этого не произошло, Дайнеко рекомендует не забывать про приоритетные финансовые задачи и цели (например, про снижение имеющейся долговой нагрузки, увеличение накоплений). Даже при росте дохода важно регулярно проводить аудит бюджета, корректировать финансовые цели, анализировать используемые инструменты сбережений. Важно осознанно распоряжаться свободными средствами и не пускаться "во все тяжкие".
В первую очередь, при увеличении дохода стоит погасить имеющиеся задолженности. "Составьте поэтапный план досрочных погашений имеющихся кредитов/займов, включите эти расходы в бюджет. Выгоднее начать с самых "дорогих" долгов (с самой высокой процентной ставкой), но допустимо начинать и с самых небольших задолженностей (используйте метод "снежного кома" или "лавины")", - советует Дайнеко.
Следующий шаг - наращивание сбережений, в том числе с помощью новых инструментов для формирования накоплений, в частности долгосрочных. Здесь главное - проявлять осмотрительность и оценивать возможные риски. "Регулярно пересматривайте размер подушки финансовой безопасности и необходимость ее увеличения - на ее размер влияет не только рост цен, но и ваша личная инфляция", - говорит эксперт.
Покупки не должны наносить ущерб обязательным ежемесячным платежам и тратам, а также суммам, отправляемым в сбережения. Целесообразность новых статей расходов стоит оценивать объективно. "Регулярно пересматривайте свои расходы, ищите способы их разумной оптимизации и выявляйте спонтанные траты. Следование запланированной финансовой стратегии в итоге позволит повысить уровень жизни, комфорта, защитит от рисков персональной инфляции из-за нерационального потребления, необдуманных финансовых решений и позволит сохранить финансовую устойчивость", - заключила Дайнеко.