Вторую ипотеку семья часто брала уже не для собственного проживания, а для инвестирования - чтобы купить, к примеру, квартиру для сдачи в аренду или для детей. Но иногда использовалась и "донорская" схема. По ней купить жилье по льготной ставке мог и человек без детей.
Нововведения повлияют и на добросовестные семьи. Например, расширить купленную по "Семейной ипотеке" жилплощадь семья не сможет. Ведь супруги уже использовали право на льготную ставку. Учитывать это нужно и молодоженам: если один из них ранее уже покупал жилье по программе (например, в предыдущем браке), то и второму льготой уже не воспользоваться.
С конца 2025 года наблюдается рост заинтересованности в "Семейной ипотеке", это эффект от приближающихся изменений, отмечают в "Российской гильдии риэлторов" (РГР). "Теперь оба будут созаемщиками и совместно будут отвечать по обязательствам ипотеки, - говорит председатель комитета РГР по ипотеке Юлия Максимович. - Обоим придется быть ответственными по отношению ко всем своим финансовым обязательствам.Теперь оба супруга более пристально будут рассматриваться в рамках одного ипотечного кредита. Вывести супруга из сделки брачным договором или согласием по причине того, что он не подходит, или с целью взять несколько объектов недвижимости, не получится. Здесь исключения составляют только иностранные граждане-супруги. Оформить ипотеку станет сложнее".
Если у одного из супругов была льготная ипотека, полученная до 23 декабря 2023 года (тогда было введено правило об одной льготной ипотеке на человека), право на новую "Семейную ипотеку" сохраняется, уточняет Максимович. Однако партнер все равно обязан войти в сделку в качестве созаемщика. Если же первая "Семейная ипотека" была получена после этой даты, то новая сделка возможна только при одновременном выполнении двух условий: рождение последующего ребенка и полное погашение предыдущего льготного кредита.
Между тем, по данным опроса Level Group, половина тех, у кого уже есть "Семейная ипотека", хотела бы оформить второй льготный кредит после закрытия имеющегося. А 4% уже успели получить "Семейную ипотеку" повторно. При этом 30% опрошенных заявили, что после завершения выплаты ипотеки больше не будут оформлять никакие кредиты - этот опыт оказался слишком тяжелым для семьи в финансовом плане.
Хорошие новости есть для тех, кто ранее взял ипотеку по комбинированной схеме ("Семейная ипотека" плюс рыночная на часть кредита сверх суммы, разрешенной по льготной программе). С февраля такие кредиты можно рефинансировать. Ранее с этим возникали проблемы, поскольку получалось, что заемщик пытается второй раз взять "Семейную ипотеку" (что запрещено).