"Поверив и оформив кредит на 840 тысяч рублей, она перевела деньги на указанные ей номера. Не получив обещанной выгоды, женщина поняла, что попалась на уловки мошенников, и обратилась в полицию, - рассказали в пресс-службе ГУ МВД по Ставропольскому краю. - Расследование уголовного дела, возбужденного по данному факту, продолжается".
Как отмечает генеральный директор инвестиционной платформы Lender Invest Дмитрий Исаков, развитие любого рынка - всегда разнонаправленный процесс. Инвестиции становятся все более доступными и популярными, и это привлекает не только новых инвесторов, но и мошенников.
- Причем особенно остро стоит проблема с так называемым AI-мошенничеством. За год в этом направлении зафиксирован рост на 68 процентов. В нем активно используются нейросетевые технологии, - поясняет эксперт. - Мы прогнозируем, что в текущем году число таких афер вырастет еще минимум на 50-60 процентов. Методы мошенников трансформировались в сторону точечной работы с конкретным инвестором. Основная задача - обеспечить максимальное погружение жертвы в обман. В ход идет не просто клонирование голоса (когда поступает голосовое сообщение якобы от начальника или родственника), а уже и видеофейки. В последних генерируются образы известных людей, от лица которых подается фейковая информация, вводящая в заблуждение инвесторов.
По словам Исакова, мошенники создают "крючки" для инвесторов, рассказывая об уникальных алгоритмах ИИ, способных торговать любыми активами и приносить высокие прибыли. При этом в качестве подтверждающих результатов предоставляются подделки, также сделанные при помощи AI-технологий.
- Учитывая, что, по статистике регулятора, такие схемы в среднем в 4,5 раза эффективнее воздействуют на жертву, неудивительно, что мошенники делают акцент на новых технологиях, - добавил Исаков.
Как отмечает юрист Алексей Антипин, раньше мошенники действовали примитивно - основная масса пострадавших от лжеброкеров людей попадалась на так называемые "холодные звонки". Сейчас же создаются сайты или страницы в социальных сетях, где публикуются материалы об инвестициях, и люди сами связываются с мошенниками, а те могут месяцами "вести" жертву, втираясь к ней в доверие и оперируя фиктивными цифрами и показателями.
- Работая на платформе "Профи.ру", могу с уверенностью сказать, что если в 2024 году поступал в среднем один заказ на решение вопроса с мошенничеством в сфере инвестиций, то уже в 2025 году таких заказов стало три-четыре в неделю, - поясняет Антипин. - В моей практике был такой случай. Женщина решила изучить, что такое криптовалюта, нашла сайт, где подробно объяснялись преимущества владения биткоином и эфириумом. На сайте была форма для введения своих персональных данных для получения бесплатного учебника по инвестициям в криптовалюту. Моя клиентка заполнила указанную форму, после чего ей поступил звонок. Потенциальной жертве рассказали, что вникать во все перипетии торговли цифровой валютой - это долго и скучно, а если перевести деньги им, то сбережения вскоре удвоятся. Женщина отправила мошенникам 300 тысяч рублей, после чего начались стандартные запросы: требуется еще половина от внесенного для прохождения проверки биржей, еще сто тысяч для получения статуса опытного инвестора, без чего нельзя, по словам мошенников, участвовать в самых выгодных сделках. Потом активы блокируются и, естественно, нужны дополнительные деньги для верификации аккаунта. Моя клиентка внесла в общей сложности один миллион рублей, 600 тысяч из которых были кредитными.
Дмитрий Исаков предупреждает: самый надежный способ распознать уловки мошенников - это провести анализ предлагаемой доходности.
- Если в месяц обещают прибыль в размере годовой доходности вклада или инвестиций в фондовый рынок, это "красный флаг". Так как даже если это и не мошенничество, то, как минимум, очень рисковое вложение с большими шансами потери всех капиталов. Далее смотрите на адресата перевода. Серьезная компания никогда не принимает деньги на номер карты менеджера или по СБП физическому лицу. И, конечно, обязательно проверяйте лицензию на сайте ЦБ, если ее нет, значит, перед вами мошенники, и никакие иные документы, например свидетельство о страховании убытков в Кипрской юрисдикции или что-то подобное, не заменяют лицензию регулятора в нашей стране.
По его словам, жертва обмана должна сохранить все переписки, чеки, переводы, которые могут быть использованы в качестве доказательств. Кроме того, стоит сразу обратиться в банк с просьбой блокировки транзакций, в некоторых случаях инвесторы успевают это сделать. Также необходимо написать заявление в полицию.
- В итоге ваша задача, скорее всего, будет сводиться к сбору документов для подачи гражданского иска в суд. Причем если раньше перспективы такого дела были неопределенными, то сейчас судебная практика складывается в пользу потерпевших. Лица, на счета которых был совершен перевод (дропперы), рассматриваются как получившие неосновательное обогащение. Возврат средств в таких случаях предусмотрен статьей 1102 ГК РФ, - заключил Исаков. - Даже если уголовное дело застопорится, вы сможете узнать в полиции данные лица, которое получило ваши средства, этого будет достаточно, чтобы предъявить иск к нему. Главное, чтобы адресат был внутри нашей страны, тогда шансы на успех высоки.
При этом Алексей Антипин добавляет, что все же никто не даст гарантии, что у этого получателя будут деньги, чтоб компенсировать значительные убытки жертвы мошенничества.