Одним из главных трендов остаются решения на базе генеративного ИИ и машинного обучения. Заместитель председателя Совета молодых ученых Финансового университета при Правительстве РФ Исмаил Исмаилов отмечает, что финансовый сектор обладает ресурсами для быстрого внедрения инноваций, а их использование напрямую отражается на качестве услуг и финансовых показателях.
По его словам, в ближайшие годы будут активно развиваться клиентские ИИ-помощники для управления финансами, персонализации сервисов, скоринга и прогнозирования. Параллельно усиливается антифрод-направление. "В 2026 году начнет работу на базе платформы "ГосТех" ГИС "Антифрод", а в 2027 году будет запущена платформа "Антидроп", - говорит эксперт, подчеркивая, что это позволит выстроить более комплексную модель противодействия мошенничеству.
Цифровой рубль становится отдельным локомотивом трансформации. Руководитель профильного направления ARinteg Александр Омельченко напоминает, что "пилот" уже проходит с реальными клиентами и бизнесом, а масштабируемость решения подтверждена.
"К 1 сентября этого года крупнейшие банки предложат своим клиентам возможность использования цифровых рублей для проведения расчетов", - отмечает он. По оценкам экспертов, экономический эффект от полного внедрения может достигать до 328 миллиардов рублей ежегодно. При этом проект требует серьезных инвестиций в защищенную инфраструктуру и информационную безопасность, что особенно чувствительно для небольших банков.
Активно развивается и цифровой офис для бизнеса. Директор корпоративного блока ББР Банка Александр Киселев говорит, что интернет- и мобильный банки фактически превратились в полноценные удаленные офисы, где можно оформить депозит, подать заявку на кредит или подобрать альтернативный канал международных расчетов.
По словам сооснователя Cyberbird Fintech Group Валерия Бабушкина, в ближайшие два года рынок сосредоточится на технологиях, которые делают услуги быстрее и удобнее: ИИ-агенты, цифровой рубль, биометрия. "Фрод, можно сказать, является главной проблемой этого десятилетия", - отмечает он. Несмотря на снижение числа массовых атак у крупных игроков, проблему нельзя считать решенной. Рынок переходит к борьбе с более сложными и точечными схемами, при этом важно сохранить удобство сервисов для добросовестных клиентов.
Что касается масштабов финансового мошенничества, опрошенные "РГ" эксперты сходятся во мнении, что технологические решения позволяют быстрее выявлять подозрительные операции и анализировать взаимосвязи между участниками схем. Однако это все равно остается "гонкой вооружений". Исмаил Исмаилов подчеркивает, что вовлечение операторов связи, банков и регуляторов в единую платформенную модель должно повысить прозрачность системы и скорость реагирования на нарушения.
Возможности для бизнеса также существенно расширились. По словам Александра Киселева, российские банки смогли выстроить альтернативные каналы международных расчетов, и сейчас операции проходят без существенных задержек практически в любом направлении. Кроме того, финансовые организации стали предоставлять дополнительные сервисы - от проверки иностранных контрагентов до комплексной аналитики по операциям.
Вместе с тем внедрение новых технологий сопровождается рядом сложностей. Руководитель по развитию продуктовых решений К2 НейроТех Вячеслав Дегтярев отмечает, что ключевым вызовом становится баланс между эффективностью алгоритмов и прозрачностью решений. "Черный ящик" сложной нейросети может привести к репутационным потерям и судебным искам", - предупреждает он. Дополнительные барьеры связаны с качеством данных и кибербезопасностью: ИИ-системы требуют защищенного контура и значительных инвестиций.
Развитие финтеха будет зависеть от способности рынка сочетать скорость внедрения инноваций с требованиями безопасности и регулирования. Российский сектор уже показал высокую адаптивность, и в дальнейшем конкуренция будет строиться не столько вокруг технологий как таковых, сколько вокруг качества их интеграции и доверия клиентов.