- Начать инвестиции следует при любой возможности. Даже при небольших суммах они дадут навыки, опыт, уверенность и сформируют важную привычку, которые помогут в будущем.
Первое - определяем цель
"Любой путь имеет заранее известную конечную точку. Иначе путешественник не будет знать, куда и зачем ему идти". Например, требуется пассивный доход в размере 50 тысяч рублей в сегодняшних деньгах через 20 лет.
Посчитаем, какой капитал для этого понадобится. Для ежемесячного дохода в размере 50 тысяч рублей сегодня понадобится капитал в размере 6 млн рублей. Через 20 лет с учетом средней инфляции 8% требуемый размер капитала вырастет до 28 млн рублей.
Цель определена: создать капитал в размере 28 млн рублей за 20 лет.
Второе - изучаем основы
Чем выше риск, тем выше доходность. И наоборот. Например, у банковских депозитов и государственных облигаций риск потерять деньги небольшой, и доходность у таких инструментов низкая. У акций риск потерять высокий, и потенциальная доходность также высокая. Диверсифицированный портфель снижает риск потери капитала.
Для диверсификации в портфель можно купить, например, акции, облигации, золото и недвижимость. Такие активы в различные периоды ведут себя по-разному. Например, в кризис акции могут упасть в цене, а золото и облигации будут показывать рост. И в итоге сам портфель много не потеряет в стоимости.
Пассивные инвестиции не требуют глубоких знаний и контроля. Начинающему инвестору лучше остановиться не на конкретных ценных бумагах, а на фондах, которые на деньги инвесторов покупают соответствующие активы. Это и есть пассивное инвестирование. Регулятор строго следит за такими фондами, ими управляют управляющие компании с лицензией. Стоит отдавать предпочтение фондам крупной капитализации, с долгим сроком существования и от крупных управляющих компаний.
На бирже можно приобрести фонды акций, фонды облигаций, фонды золота и фонды недвижимости. В каждом из них много различных ценных бумаг. И если какая-то компания из фонда обанкротится, это практически никак не отразится на портфеле инвестора.
Третье - определяем риск-профиль
Степень терпимости к риску, или риск-профиль, показывает, какую просадку стоимости портфеля инвестор готов выдержать. Чем выше степень терпимости к риску и выше горизонт инвестирования, тем больше в портфеле доля рисковых инструментов.
Например, для инвестора с умеренной степенью терпимости к риску и сроком инвестирования 20 лет портфель может выглядеть так: 60% фонд акций, 20% фонд облигаций, 10% фонд золота и 10% фонд недвижимости. У консервативного инвестора с низкой терпимостью к риску доля фонда акций в портфеле будет значительно ниже, а облигаций - выше.
Четвертое - открываем брокерский счет
Предпочтительно выбрать крупного брокера с лицензией и низкими комиссиями. Наличие лицензии можно проверить на сайте регулятора, Центрального Банка. А с комиссиями ознакомиться при заключении договора на брокерское обслуживание.
Так как горизонт инвестирования большой, предпочтительно открыть брокерский счет с налоговыми льготами - индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он позволяет рассчитывать на освобождение от НДФЛ на доход до 30 млн рублей по результатам инвестиций.
Пятое - создаем капитал
Сложный процент, время и дисциплина создают капитал. Если у инвестора в портфеле не фонды, а облигации или акции, то на счет периодически будут приходить купоны и дивиденды. Также инвестор будет регулярно пополнять свой портфель для ускорения процесса создания капитала. Все деньги на брокерском счете стоит сразу реинвестировать, докупая активы по своей стратегии, чтобы деньги не лежали просто так, а работали на капитал.