Средняя задолженность одного занятого гражданина увеличилась до 483,2 тысячи рублей, что примерно на три процента, или на 14 тысяч рублей, больше, чем годом ранее. Общий долг россиян перед банками за 2025 год увеличился на те же три процента, до 36 триллионов рублей.
Лидерство удерживает Тыва со средней суммой долга 1,1 миллиона рублей. А за ней идет целый ряд северных территорий с большими кредитами. Кстати, там, согласно другим исследованиям, и самая высокая зарплата. После них, на восьмом месте, расположилась Калмыкия - 709,7 тысячи рублей. За год она поднялась на одну позицию. Меньше всех долгов в Ингушетии - всего 73 тысячи в среднем на человека. В ЮФО же лучше всех справляются без ссуды на Крымском полуострове: в самой республике приходится 214,7 тысячи рублей долга на человека, а в Севастополе - 239,5 тысячи рублей.
Однако крымчане стремительно приобщаются к общим проблемам. По динамике Севастополь возглавляет всероссийский список. За год долг вырос на 29 процентов. Вторым не только в округе, но и во всей стране идет Республика Крым - прибавка на 22 процента. 24 субъекта РФ показали снижение среднего долга. В передовиках Ингушетия - на 16,8 процента меньше, чем годом ранее. Из южных регионов уменьшения долговой нагрузки добилась только Волгоградская область, но лишь на четверть процента.
По общей сумме долга наверху предсказуемо Москва, Подмосковье и Санкт-Петербург. Так, в столице этот показатель равняется 4,4 миллиарда рублей. Четвертым идет Краснодарский край - 1,6 миллиарда рублей. На противоположном полюсе находим Ненецкий автономный округ с 12,1 миллиона рублей. В ЮФО самая маленькая общая сумма в Севастополе - 68,5 миллиона.
Кстати, в городе моряков живут самые ответственные заемщики. Севастополь - единственный субъект РФ, где доля просрочки на начало года не достигла хотя бы трех процентов. Негативную тенденцию на рынке кредитования физических лиц эксперты объясняют тремя факторами. Во-первых, это наследие предыдущих лет, когда действовала льготная ипотека для массового потребителя. Сейчас людям приходится обслуживать крупные и долгосрочные займы. Во-вторых, инфляция исчерпала резервы заемщиков. Населению приходится выбирать между погашением ссуды и текущими расходами. В-третьих, ужесточилась кредитная политика. Банки, видя риск, сократили выдачу необеспеченных кредитов. Рост общей задолженности затормозили, но проблема старых долгов осталась.
Рост общей задолженности аналитики называют реакцией на снижение ключевой ставки и уменьшение ставок по займам. И в новом году они ожидают сохранения сложившегося тренда. Среди главных рисков называют высокие ставки по кредитам. Инфляция продолжит бить по финансам россиян.
Интересную закономерность отметила компания "Деловые решения и технологии", опубликовавшая исследование российского рынка кредитных карт. Несмотря на развитый в целом рынок потребительского кредитования, наши соотечественники пользуются картами в два-три раза реже, чем во многих прочих государствах (22 процента общего портфеля против 74 в США). При этом реальная рискованность кредиток ниже, чем у наличных (просрочка меньше в полтора-два раза, средний долг - приблизительно втрое).
- Кредитные карты надежнее и дешевле, чем наличные кредиты и уж тем более займы в микрофинансовых организациях. Антифродными мерами карты усиленно защищены, причем выстроена многоуровневая система безопасности - и по линии платежей, и по линии кредитов, включая самозапрет на кредитование, - рассказал "РГ" председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. - Уверен, что государство услышит рынок и поможет сделать кредиты более дешевыми и комфортными для граждан.
Анатолий Аксаков, председатель совета Ассоциации банков России:
- У нас был кредитный бум, и мы предприняли ряд шагов, чтобы его сдержать. В 2022 - 2024 годах банки очень активно выдавали кредиты и, к сожалению, не учитывали возможности граждан по их обслуживанию. А финансовые организации накапливали риски для граждан. Только за прошлый год просроченные кредиты увеличились на 30 процентов. Просрочка не носит угрожающий характер, но выдавать деньги направо и налево не стоит.