Главный гарант возврата средств при отзыве лицензии или банкротстве банка - это участие кредитной организации в системе страхования вкладов. Проверить это можно по реестру Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Однако даже если банк в списке, действуют важные ограничения, пишет "Прайм".
По умолчанию предельная сумма возмещения составляет 1,4 миллиона рублей на одного клиента в одном банке. Но из этого правила есть исключения. Эскроу-счета (используются при покупке недвижимости) застрахованы на сумму до 10 миллионов рублей. Безотзывные вклады сроком от трех лет - до 2,8 миллиона рублей.
При этом важно понимать: страховка распространяется не на всё подряд. В расчет берется совокупный остаток на всех счетах и вкладах клиента в данном банке. Например, если на накопительном и текущем счетах в сумме лежит ровно 1,4 миллиона, то проценты, которые уже "накапали", но ещё не были причислены к телу вклада, под защиту не попадают. Их придется возвращать уже в ходе банкротства в составе общих требований кредиторов.
В систему страхования не входят средства, переданные банку в доверительное управление, а также некоторые другие виды счетов, четко оговоренные в законодательстве.
Ещё один важный момент - наличие у клиента кредита в том же банке. В этом случае срабатывает механизм встречных требований. Размер страхового возмещения может быть уменьшен на сумму долга вкладчика перед этой кредитной организацией.
Владельцам валютных вкладов нужно помнить о конвертации. АСВ выплатит возмещение в рублях по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. Если рубль за это время ослабнет, реальная покупательная способность полученной суммы может снизиться.
Лимиты действуют раздельно для разных категорий счетов. То есть у одного человека в одном банке может быть одновременно два страховых покрытия: например, 1,4 млн рублей по обычному вкладу и до 10 млн по эскроу-счету.