Документ, которым вносятся изменения в закон о банкротстве, направлен на защиту жилищных прав обанкротившихся ипотечников.
При банкротстве гражданина единственное жилье у него отнять не могут. Однако до сих пор, если это квартира в ипотеке и заемщик не справляется с платежами, то он лишался этой недвижимости, даже если это единственное жилье. Квартиру продавали и за счет этого гасили долги.
Однако Конституционный суд два года назад указал, что необходимо отчасти защитить жилищные права граждан-банкротов. Новым законом устанавливается, что часть средств от продажи единственного жилья, если это квартира в ипотеке, все же пойдет не кредиторам, а самому банкроту. До 80% от средств, вырученных при продаже квартиры, направят на погашение ипотечного долга. Еще 10% - на погашение других долгов, а оставшиеся 10% (но не больше внесенного ранее первого взноса по ипотеке и других ипотечных платежей) останется должнику. Также ему перечислят остатки, если они будут после погашения всех долгов.
Есть, однако, исключения из правила. Так, арбитражный суд может согласиться, что банкроту отдадут не 10% от стоимости квартиры, а меньше, если этот остаток достаточно велик. То есть если на эти 10% можно купить жилье, "стоимость которого явно превышает стоимость жилого помещения, достаточного для удовлетворения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих с ним, в жилище".
В совокупности с изменениями от 2024 года, когда закон позволил банкротам сохранять единственное ипотечное жилье в рамках мирового соглашения с кредитором, эти нововведения могут привести к дополнительному росту банкротств среди ипотечных заемщиков, отмечает пресс-служба "Сравни". Эксперты отмечают, что есть опасность злоупотреблений, когда заемщики могут использовать механизм банкротства для списания других долгов при сохранении жилья. Нововведение снижает сумму возврата средств банками от продажи ипотеки (из-за сохранения 10% ипотечному заемщику-банкроту), повышая риски банка, что может привести к ужесточению требований к заемщикам. Однако эффект будет умеренным, добавляют эксперты, так как ипотечные заемщики составляют порядка 2-3% от всех банкротов.
По данным ЦБ, на начало декабря 2025 года общая задолженность россиян по ипотеке достигла 23,3 трлн рублей. Это одно из следствий ипотечного бума в период общей льготной ипотеки. Кроме того, тогда нередко одобрялись кредиты с низким первоначальным платежом и, как следствие, высокой долговой нагрузкой, говорит президент СРО "Региональная ассоциация оценщиков", профессор НИУ МГСУ Кирилл Кулаков. Рассматриваемый законопроект предлагает еще один инструмент в защиту людей, которые будут лишены единственного жилья. Эти средства можно использовать для аренды (поскольку новую ипотеку банкроту вряд ли согласуют) или для строительства своего дома.
Параллельно был принят закон, защищающий имущественные права многодетных семей. Установлено, что у них при взыскании по исполнительным документам нельзя будет отобрать участок, который был предоставлен бесплатно как мера соцподдержки многодетных родителей. Это касается только земельных участков, выделенных государством, подчеркивает Кулаков. Если многодетная семья купила землю, то ее можно изъять за долги. То есть государство защищает имущество, переданное гражданам по определенным целевым программам.
Также у многодетных запрещено изымать за долги единственное транспортное средство.