Дропперы - люди, которые предоставляют свои банковские карты или счета для участия в нелегальных схемах - зачастую за вознаграждение. Они могут получать деньги от жертв мошенничества и передавать их дальше: переводить на другие счета, снимать или передавать наличные, обменивать на валюту или криптовалюту. К дропперам относят и тех, кто отдает свои карты в распоряжение злоумышленникам, рассказал эксперт.
Выявить путь похищенных средств помогает фиксация практически всех переводов в банковских базах данных. Следователи запрашивают необходимую информацию у кредитно‑финансовых организаций. Сложности возникают, если жертва переводит накопления через банкомат - такие операции сложнее отследить. Владельца дропперского счета по закону могут не только обязать вернуть средства, поступившие от жертвы мошенничества (даже если их у него нет и они ушли дальше по мошеннической цепочке), но и привлечь к уголовной ответственности. Наказание зависит от роли в преступлении: начиная от штрафа от 100 тысяч до одного миллиона рублей, заканчивая лишением свободы на срок от года до шести лет.
Чтобы не оказаться вовлеченным в чужие финансовые схемы, важно не передавать свои банковские карты и не предоставлять доступ к счетам третьим лицам, советует Александрин. Перед переводом надо тщательно проверять данные получателя, особенно если счет или карта привязаны к неизвестному номеру телефона. Также опасны схемы типа "получи - переведи": чаще всего это связано с отмыванием незаконно полученных средств.
Некоторые опасаются случайно финансировать терроризм или совершить государственную измену - например, при переводе денег репетитору. Но беспокоиться не стоит, если реквизиты проверены и хорошо известны.
При этом важно помнить о безопасности: например, QR‑коды безопасны, если они сформированы на платежном терминале (например, касса магазина). Но сканирование кодов из ненадежных источников (в объявлениях на подъездах или на сомнительных квитанциях) может привести к хищению денег. В ряде российских регионов уже фиксировались подобные случаи. Поэтому главный способ защититься от мошенников - проявлять бдительность.