Снижение предельной переплаты по микрозаймам со 130 до 100%, по его оценке, изменит рынок микрофинансирования в России.
Следствия для граждан
"На практике это означает следующее: если гражданин взял заем на 10 тысяч рублей, то МФО не вправе потребовать к возврату более 20 тысяч рублей с учетом процентов, комиссий, штрафов и любых иных платежей, - заявил депутат. - Банк России прямо связывает эту меру с удешевлением займов и снижением закредитованности населения".
По его словам, для заемщиков с невысокими доходами нововведение в первую очередь повышает качественную доступность микрофинансовых продуктов. "Цена займа теперь ограничена более жесткой законодательной рамкой, а верхняя граница обязательств становится для гражданина заранее известной и фиксированной, - заявил Говырин. - Сам регулятор подчеркивает, что возможность быстро получить деньги на неотложные нужды сохраняется, при этом риск чрезмерной долговой нагрузки снижается".
Иными словами, заем остается доступным инструментом, но его конечная стоимость больше не разрастается до прежних масштабов, резюмировал парламентарий.
Следствия для банковской системы
Что касается самого рынка, то снижение предельной переплаты не выглядит угрозой для устойчивых игроков, считает Говырин. Он привел данные Банка России, согласно которым сектор уже заметно консолидировался, и 10 крупнейших компаний обеспечили 67% объема выдач в 2025 году против 59% годом ранее.
"Крупные МФО формируют основной вклад в прибыль отрасли и активно диверсифицируют источники дохода. Это говорит о том, что зрелые и технологичные компании способны работать в рамках нового регулирования, а рынок движется к модели, основанной на клиентоориентированных и современных бизнес-процессах", - заявил депутат.
Он добавил, что Банк России дополнительно поддерживает этот курс, расширяя для МФО возможности выдачи POS-займов, что открывает для добросовестных участников дополнительные направления роста. Тут имеется в виду заем, который оформляется прямо в торговой точке или онлайн (в интернет-магазинах, на маркетплейсах).
Какие еще меры принимаются
В долгосрочной перспективе нововведение работает на укрепление доверия граждан к легальному финансовому сектору, считает парламентарий.
"Регулятор одновременно реализует целый комплекс мер: помимо снижения переплаты, вводятся ограничения против долговой спирали", - уточнил он. Речь о правиле "один дорогой заем - в одни руки" с октября 2026 года, пояснил Говырин. При этом с апреля 2027 года заемщик сможет иметь лишь один непогашенный заем с полной стоимостью кредита выше 100% годовых, также усиливается защита от мошенничества при онлайн-выдачах.
"Все это формирует среду, в которой микрофинансирование перестает ассоциироваться с долговой кабалой и начинает выполнять ту функцию, для которой оно существует, а именно оперативный доступ к небольшим суммам без избыточной переплаты", - резюмировал депутат.
Зачем нужны новшества
"Мы часто сталкивались с ситуациями, когда микрозаймы превращались в "долговую яму", где проценты многократно превышали тело долга, - объяснил в комментарии "РГ" зампред Комитета Госдумы по экономической политике Сергей Алтухов. - Теперь же установлен четкий потолок - банки и микрофинансовые организации не смогут начислять проценты бесконечно. Это вынужденная, но очень долгожданная мера, направленная на сохранение благосостояния семей. Финансовые институты должны зарабатывать на обороте денег - в этом их смысл, но выставлять грабительские ростовщические условия займов - неприемлемо".