Богдан Шабля напомнил, что дропы - это подставные физические лица, на счета которых переводятся средства, связанные с незаконной деятельностью. По данным ЦБ, в 2025 году в России ежемесячно открывались десятки тысяч счетов дропов, а в пике - до 100 тысяч счетов.
С помощью дропов обеспечиваются, например, расчеты нелегальных онлайн-казино, анонимных криптообменников, наркошопов, финансовых пирамид и других незаконных структур, перечислил представитель регулятора.
Причем теневой бизнес адаптируется даже к ужесточению контроля со стороны властей, обращает внимание Шабля.
"Распространенной практикой стало дробление операций и открытие счетов в десятках банков одновременно. Один дроп может иметь карты в 30-40 банках, а переводы распределяются небольшими суммами, чтобы не вызывать подозрений", - поясняет руководитель службы ЦБ.
Как будет работать "Антидроп"
Центробанк РФ в целях борьбы с дропперством разрабатывает платформу "Антидроп".
Сейчас уже определена архитектура этой платформы. Ее алгоритмы будут основаны на анализе больших данных, в первую очередь - платежной информации.
В качестве ключевого идентификатора для связки платежных данных и их ассоциации с клиентами кредитных организаций предполагается использовать индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).
"Банки обеспечат наличие этого реквизита по всем счетам клиентов. Это создаст единое пространство для сопоставления данных", - объясняет Богдан Шабля.
Признаки подозрительных операций планируется сформировать на основе методологии Банка России и кредитных организаций по выявлению дропов, а их перечень будет утвержден советом директоров регулятора.
Порядок выявления дропов будет следующим.
- Модели платформы "Антидроп" подсветят в выборке ту часть клиентов, по которым выявлены признаки проведения подозрительных операций.
- Затем эти признаки будут подтверждаться аналитиками. Таким образом, окончательная оценка пройдет ручную верификацию.
"По каждому клиенту аналитики сформируют мотивированное суждение и в ежедневном режиме - перечень идентификаторов клиентов с высоким риском проведения подозрительных операций", - указывает руководитель службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ.
Использование данных платформы планируется сделать рекомендательным, ведь решение об оценке рисков клиента всегда должно оставаться за банками.
Принципиальная особенность концепции - отказ от блокирования денежных средств клиента и отключения дистанционного банковского обслуживания.
Предлагается ограничивать определенной суммой (например, 30 тысяч рублей в месяц) только те операции, которые критичны для теневых расчетов: массовые входящие P2P-переводы от третьих лиц, внесение наличных в банкоматах, то есть когда у банка нет возможности в моменте подтвердить источник денежных средств.
"В этом случае клиент сохранит возможность получать заработную плату, оплачивать товары и услуги, пользоваться базовыми банковскими сервисами. Такой дифференцированный подход снижает риск "выталкивания" человека в "серую" зону и минимизирует негативный клиентский опыт", - объяснил Богдан Шабля.
Период действия вводимых банками мер планируется ограничить. В первый раз они будут действовать один календарный год, в случае повторного выявления рисков - три года.
Предусмотрен и механизм реабилитации. Предполагается, что клиент сможет обратиться в свой банк, предоставить объяснения, а банк в свою очередь проинформировать о принятом решении ЦБ.
"Таким образом, решение о применении и снятии мер полностью остается на стороне банка", - заключил Шабля.