Разница между запрашиваемой и одобренной суммой займа, по данным саморегулируемой организации, достигла рекордного значения в первом квартале 2026 года. В среднем клиенты планировали оформить заем почти на 23 тыс. рублей, но одобряли им не более 16 тыс. рублей. Аналогичная "просадка" была зафиксирована в конце 2024 года, когда вводились макропруденциальные лимиты, количественно ограничивающие выдачи наиболее закредитованным заемщикам. Но тогда значения были все-таки приближены к 80%.
Снижается не только сумма одобрения, но и доля одобрения как для первичных, так и для повторных клиентов, подтверждает генеральный директор Lime Credit Group Олеся Киселева.
На ситуацию в 2026 году повлияло несколько факторов, объясняют в СРО "МиР". Это и законодательные ограничения, и, соответственно, адаптация под новые требования, а также общее ужесточение риск-ориентированного подхода к одобрениям займов.
Снижение уровня одобряемых сумм в первую очередь связано с изменением алгоритмов оценки доходов клиента, а значит, и его долговой нагрузки, пояснил генеральный директор МКК "Займер" Роман Макаров.
"С 1 января кредиторам предложили или запрашивать подтверждение дохода, или ориентироваться на среднедушевой доход по региону. Поскольку официальное подтверждение предоставляла малая часть клиентов, кредиторы получили снижение базы для расчета долговой нагрузки. При неизменной величине ежемесячных платежей заемщика одобренные ему суммы были снижены: макропруденциальные лимиты для МФО остались по-прежнему жесткими", - добавил эксперт.
Кроме того, МФО активно заходят в новые продуктовые сегменты, сосредотачиваясь на наиболее качественных клиентах и остро конкурируя за них между собой, делится Макаров. Это значит, что у кредиторов сейчас фиксируется приток новых клиентов, которые всегда запрашивают более крупные суммы, чем повторные заемщики. Среди них есть и заемщики, пришедшие из банков. Поэтому МФО сейчас находятся на этапе сбора максимальной информации об обслуживании клиентами новых продуктов и рисковать на фоне и без того растущих операционных расходов не хотят.
"МФО не заинтересованы в том, чтобы клиенты уходили в просрочку. Каждый день просрочки удорожает для компании процедуру взыскания задолженности, и, казалось бы, очевидная доходность в виде переплаты по займу, штрафов и пеней на самом деле зачастую не компенсирует расходы на взаимодействие с должником", - отмечает Киселева.
В оценке рисков не имеет большого значения, откуда в МФО пришел заемщик. Изменилась в целом кредитная политика МФО. Строже оценивается платежеспособность каждого клиента. "Тот, кто в 2025 году мог считаться заемщиком с умеренными рисками кредитования, теперь может оцениваться как потенциально дефолтный", - говорит Макаров.
Время, когда найти деньги можно было "легко и быстро", прошло, говорит финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин. "МФО нивелируют свои риски именно за счет снижения средней суммы займа, это позволяет максимально снизить риски невозврата при одновременно высокой доле отказов с их стороны, особенно клиентам "со стороны". Совершенно очевидно, что тенденция будет продолжена", - добавил он.