С 30 апреля банки ДОМ.РФ и Сбербанк начали принимать заявки, в ближайшее время такой кредитный продукт запустит ВТБ.
С июля 2024 года льготную ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) можно оформить лишь при использовании счетов эскроу, а в марте 2025 года вступил в силу закон об эскроу в ИЖС. На счетах эскроу средства покупателя хранятся до окончания строительства, а если подрядчик дом не достроил, средства возвращаются заказчику дома. При этом, поскольку свободных средств на строительство у компаний обычно нет, они обращаются в банки за кредитом - проектным финансированием. Однако практика показала, что банки неохотно дают им деньги - в сегменте ИЖС работают небольшие компании, у которых нет кредитной истории.
Около 30% одобренных ипотек на ИЖС не было в итоге оформлено из-за того, что подрядчик, на которого рассчитывал покупатель, не смог получить проектное финансирование, рассказал на пресс-конференции в ТАСС первый заместитель гендиректора ДОМ.РФ Алексей Ниденс.
Чтобы поддержать компании, ДОМ.РФ запустил механизм зонтичного поручительства. То есть часть рисков ДОМ.РФ берет на себя, пояснил Ниденс: если подрядчик ушел в дефолт, до половины его кредита погасит в рамках поручительства ДОМ.РФ. Максимальная сумма кредита, обеспеченного поручительством, - 40 млн рублей, максимальная сумма поручительства, соответственно, - 20 млн рублей.
Из прибыли ДОМ.РФ на программу выделено 0,5 млрд рублей. По оценке ДОМ.РФ, этих средств хватит для выдачи кредитов 700 подрядчикам. "Дальше будем с коллегами смотреть результат реализации программы, при необходимости расширяя ее и дорабатывая", - сказал Ниденс.
Этот механизм позволит увеличить выдачи кредитов на ИЖС на 20% и косвенно приведет к снижению цен, поскольку кредиты станут для банков менее рискованными, банки перестанут закладывать это в стоимость кредита, считает зампредседателя правления Сбербанка Анатолий Попов. По его оценке, лимиты будут выбраны буквально за пару месяцев.
Зонтичное поручительство позволит поднять одобрение кредитов для подрядчиков с нынешних 35-40% до 55-60%, считает председатель правления Банка ДОМ.РФ Максим Грицкевич. При этом использование поручительства ДОМ.РФ будет незаметным для подрядчиков. Им нужно лишь подать заявку на проектное финансирование, а будет ли использоваться при этом зонтичное поручительство, решат банк непосредственно с ДОМ.РФ.
За год действия закона об эскроу в ИЖС, к 30 апреля нынешнего года, рассказал cтатс-секретарь - замминистра строительства и ЖКХ Юрий Муценек, на портале строим.дом.рф 4 тысячи подрядчиков разместили информацию о 27,5 тысячи договоров на строительство домов площадью почти 3 млн кв. м (размещение этих сведений - обязательная процедура при использовании эскроу в ИЖС). Из них 12,3 тысячи договоров подряда уже исполнены, построено 1,3 млн кв. м индивидуальных домов.
Всего же с 2019 по 2025 год было построено 369 млн кв. м индивидуального жилья, или 2,5 млн частных домов. Лидеры по ИЖС - Московская область, Краснодарский край, Ленинградская область, Татарстан, Башкортостан, Ростовская область и Чечня, рассказал Муценек.