Доступ к программам дополнительного медицинского страхования сегодня имеет от 20 до 26 процентов работников, сообщила "Российской газете" Наталья Клименко, директор департамента личного страхования СК ЭНЕРГОГАРАНТ. С ней согласна в оценках и Лариса Попович, директор Института экономики здравоохранения НИУ ВШЭ. Она также отмечает, что доступ к ДМС есть примерно у 20 процентов сотрудников. Она отмечает, что по отчетам Центробанка, речь идет о 13 миллионах застрахованных. В основном ДМС обеспечивают своим сотрудникам крупные компании, которые заинтересованы предоставить дополнительные имиджевые опции своим работникам. "Корпоративный сегмент остается базовой моделью рынка. Доля физических лиц составляет 5-7 процентов", - говорит Наталья Клименко.
ДМС - один из наиболее активно развивающихся сегментов страхования. "Платное медицинское страхование за последние годы стало одним из основных и обязательных условий социального пакета - того набора услуг, который работодатель, кроме фонда оплаты труда, активно предлагает для дополнительной поддержки, мотивации, привлечения и удержания своих сотрудников", - рассказывает Андрей Рыжаков, директор по медицинскому страхованию "АльфаСтрахования".
Основной рост ДМС в 2026 году связан с его востребованностью в регионах и у небольших компаний, которые раньше не считали нужным предоставлять эту услугу своим сотрудникам. Но в условиях дефицита кадров оценили необходимость этой составляющей социального пакета.
"Увеличивается потребность в ДМС на небольших территориях, - констатирует Наталья Клименко. - Необходимость ДМС продиктована кадровым голодом: для привлечения квалифицированных сотрудников наличие ДМС в социальном пакете предприятий становится обязательным условием". Она также отмечает рост ДМС в сегменте малого и среднего бизнеса. "Число предприятий, включивших ДМС в социальный пакет, за последние два года увеличилось практически в два раза", - заявляет она.
ДМС для маленьких
"Добровольное медицинское страхование активно востребовано уже не только в сегменте среднего и малого бизнеса, уж не говоря о крупном, но и микробизнеса", - добавляет Андрей Рыжаков. Он отмечает, что последние два года обострилась конкуренция за персонал, и для многих компаний это стало триггером для включения ДМС в свой соцпакет даже на небольших территориях. "По итогам прошлого года у нас 40 процентов портфеля - это региональный бизнес, а внутри этого портфеля достаточно ощутимая доля - небольшие территории, на которых еще несколько лет назад не был в принципе востребован полис ДМС", - говорит Андрей Рыжаков.
Сила профилактики
Все больший акцент делается на профилактике заболеваний. Андрей Рыжаков отмечает переход от реактивного подхода к проактивному. "Если совсем недавно добровольное медицинское страхование рассматривалось как инструмент быстро, качественно и хорошо решить, но уже состоявшуюся проблему, то сейчас все больший тренд на планирование и управление процессами: чтобы что-то не произошло либо не стало хуже", - рассказывает он.
Профилактические мероприятия становятся частью системы ДМС. "Программы выходят за рамки оплаты лечения и все чаще включают профилактические сервисы", - рассказывает Александра Дунаева, директор по продукту блока Медицина Страхового Дома ВСК. Наличие психологической поддержки уже стало базовым элементом, консультации нутрициологов активно интегрируются в стандартные пакеты. Но основной упор работодатели делают на профилактику заболеваний, что увеличивает спрос на чекапы.
Все больше компаний используют чекапы для оценки здоровья сотрудников. Спрос на чекапы объясняется тем, что любой полис ДМС и ОМС предполагает работу по жалобам. То есть только когда у человека что-то заболело, врачи берут его случай в работу. Но огромное количество болезней может развиваться длительное время бессимптомно. Чекапы позволяют выявить их на этой стадии. Поэтому проходить чекапы и диспансеризации сегодня стало модно. И это не современное веяние. А подзабытая советская практика, в которой проводить профилактические осмотры в коллективах было нормой.
Бум на программы диспансеризации и чекапы начался после 2020 года. Работодатели стали обращать на них внимание и стараться предлагать не только руководителям, но и остальным работникам, говорит Виктория Петракова, заместитель директора по работе со страховыми компаниями медицинской клиники Хадасса Медикал. И не обязательные профосмотры, а расширенные, хорошие, комплексные программы.
Сегодня все больше заметен спрос на индивидуализированные решения в рамках корпоративных программ, которые учитывают специфику компании и профиль рисков сотрудников.
"Мы используем инструмент "Светофор здоровья", разработанный врачами медицинской службы. Он позволяет оценить состояние здоровья каждого застрахованного. Сотрудник получает персональные рекомендации по поддержанию здоровья, а HR - обезличенный "Паспорт здоровья" коллектива с аналитикой и рекомендациями, сформированными с учетом выявленных рисков", - рассказывает Александра Дунаева.
Здоровая отрасль
Сегодня появились отраслевые чекапы, которые позволяют проверить сотрудников на те заболевания, которые чаще встречаются у людей, занимающихся определенным видом деятельности.
Александра Дунаева рассказывает, что компания запустила впервые программу "Отраслевой чекап" в прошлом году. Для этого были сформированы специализированные пакеты обследований с учетом наиболее распространенных заболеваний в конкретных отраслях экономики, что позволяет точнее учитывать профессиональные риски сотрудников.
"Спрос смещается в сторону индивидуализированных решений в рамках корпоративных программ, которые учитывают специфику компании и профиль рисков сотрудников", - говорит Александра Дунаева.
Отраслевой чекап позволяет, с одной стороны, включить в программу анализы и обследования, которые нужны для проверки отраслевых рисков, с другой стороны - не гонять сотрудника по ненужным ему анализам.
Люди сейчас не хотят просто ходить по врачам, они хотят быть здоровыми. Это вполне естественное желание любого человека: быть здоровым, не проходить ненужные анализы, не подвергать свое здоровье риску дополнительных ненужных процедур, которые тоже могут представлять большую угрозу. Поэтому сегодня большой запрос на качество медицинской помощи, которая минимальным количеством анализов и процедур позволяет человеку быть здоровым.
Убытки на больничных
Хорошо выстроенная система профилактики позволяет сотрудникам меньше болеть. Треть больничных перерастает в затяжные, то есть длятся более недели. А четверть сотрудников уходят на больничный три и более раз в год, говорится в новом исследовании страхового брокера Mains.
Причем болеют обычно одни и те же работники. Поэтому необходимо работать точечно с наиболее проблемной аудиторией. "Универсальные программы ДМС не работают против "ядра потерь" - 20-30 процентов сотрудников, на которых приходится 70 процентов дней нетрудоспособности. Адресное сопровождение (диспансеризация, телемедицина, контроль восстановления) способно сократить потери компании минимум на 15 процентов. Бизнес уже научился считать окупаемость автоматизации и обучения. Важно теперь принять тот факт, что здоровье коллектива - это актив. Переход от набора услуг к системе управления заболеваемостью позволяет не просто тратиться на ДМС, а получать измеримый эффект", - подчеркивает Леонид Екутич, заместитель генерального директора страхового брокера Mains.
Ключевой фактор убытков - не разовые ОРВИ, а рецидивы: из 180 сотрудников, болевших хотя бы раз, четверть уходили на больничный 3 и более раз в год. Группа сотрудников с 5 и более эпизодами нетрудоспособности теряет в среднем 50 рабочих дней в год на человека.
Важно учитывать, что недолеченный сотрудник, даже если он находится на рабочем месте, теряет вовлеченность, у него снижается концентрация внимания. Хроническая усталость становится причиной ошибок и брака.
Отдельный тревожный сигнал - высокая доля повторных приемов у неврологов, гастроэнтерологов и эндокринологов. Это указывает на хронические процессы, которые не были вылечены.
Сокращая расходы
В 2026 году усиливается конкуренция между участниками рынка. "Клиенты стремятся к оптимизации расходов, и часть страховщиков готова поддерживать этот запрос за счет упрощения программ", - говорит Александра Дунаева. В перспективе это может способствовать появлению низкобюджетных решений с повышенным риском ограниченного покрытия.