Минимальная ставка в рекламе - цена со всеми скидками сразу. Без зарплатного проекта, страховки или крупной суммы добавляются надбавки, и итоговый процент может оказаться в полтора-два раза выше.
Как набираются проценты сверх "от"
На бумаге 14,9%. На практике эту цифру получит заемщик, который выполнил все условия банка одновременно. Уберите одно - ставка подрастает. А условий, как правило, несколько.
Зарплатный проект - первый рычаг. Банк видит регулярные поступления и оценивает риск ниже. Если зарплата приходит в другой банк, скидка пропадает. Второй рычаг - страховка и дополнительные опции. В ВТБ кредит с полным пакетом условий стартует от 9,6% годовых, без него - от 19,9%: разница больше 10 процентных пунктов на одном и том же кредите. Третий - подтверждение дохода и сумма: чем прозрачнее заемщик для банка, тем ниже надбавка за риск. Без справки банк закладывает худший сценарий.
Как именно факторы складываются, банки не раскрывают. Универсальной таблички надбавок не существует: итоговый процент определяет скоринговая модель, и заемщик видит реальную ставку только после одобрения заявки.
Почему сравнение "от" бессмысленно
Попытка сравнить кредиты по рекламной цифре ничего не дает, потому что набор скидок у каждого банка свой. В Сбере минимум с апреля 2026 - 18,4%, потолок диапазона - 34,9%. В Альфа-Банке коридор шире: от 17,4% до 53,99%. Даже близкие рекламные минимумы для одного заемщика, скорее всего, обернутся разными процентами - потому что ставки по кредитам в разных банках зависят от разных условий.
Единственный надежный ориентир - одобренная ставка и ПСК в договоре. Чтобы увидеть свою реальную цену, имеет смысл подать заявки в два-три банка и сравнить одобренные условия. Ставки по кредитам в разных банках можно предварительно сопоставить по условиям и диапазонам. Актуальные предложения собраны на финансовой витрине Яндекса: https://yandex.ru/finance/credit.