Наиболее многочисленной группой россиян, сформировавших кредитную историю в результате установления самозапрета, оказались люди старше 50 лет. Их доля в возрастной структуре таких клиентов составила 64,7%, говорят в НБКИ. Сформировались кредитные истории даже у несовершеннолетних, которые даже не могут получать заемные средства по действующему законодательству.
По данным НБКИ, по итогам первого полугодия действующий самозапрет на привлечение кредитов был установлен у 21,2 миллиона человек. Снять его с марта 2025-го по июнь 2026 года предпочли 1,6 миллиона человек.
Если ранее кредитной истории не было, БКИ сформирует ее после оформления самозапрета, внеся запись о выбранных ограничениях, объяснила "РГ" эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Ольга Дайнеко.
Наличие самозапрета, по ее словам, не ухудшает кредитную историю: ее могут испортить только негативные финансовые события, например, просрочки по кредитам, неисполнение обязательств, принудительное взыскание долга.
Запись о запрете - информация для потенциальных кредиторов: перед тем как одобрить кредит или заем, банк или МФО проверяют кредитную историю в БКИ, говорит эксперт. Они обязаны отказать при наличии действующего самозапрета. Если этого не произошло, банк не может требовать от заемщика исполнения обязательств.
Важно помнить, что наличие самозапрета не помешает при оформлении ипотеки, автокредита, льготного образовательного кредита. При этом он не позволит оформить потребительский кредит, кредитную карту или рассрочку через банк или МФО.
Установка самозапрета на кредиты дает человеку сразу два важных преимущества: она надежнее защищает от действий мошенников и помогает избежать спонтанных финансовых решений, говорит старший аналитик инвесткомпании "Риком-Траст" Валерия Попова.
Если в будущем человеку нужен будет кредит, то придется снять самозапрет и только после этого подавать заявку в банк на рассмотрение. Удлиненный срок снятия запрета, по словам Дайнеко, позволяет иметь время для принятия осознанного решения, минимизировать риск стороннего влияния. Запись о снятии запрета также будет отражена в кредитной истории.
"Законодатель создавал инструмент защиты от мошенников, а получил, по сути, массовую финансовую социализацию: миллионы граждан, прежде невидимых для кредитной системы, впервые обрели свое "финансовое лицо", - говорит доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова. - Раньше у банка не было никаких данных о таком заявителе, и его заявка либо автоматически уходила в отказ, либо получала заградительную ставку. Теперь есть хотя бы точка отсчета".
По словам Белянчиковой, это может работать в плюс при будущем кредитовании: банк видит, что человек понимает риски, умеет пользоваться финансовыми инструментами и трезво оценивает свою долговую нагрузку. Массовое же появление таких записей может подтолкнуть банки к разработке более тонких скоринговых моделей, где наличие и длительность самозапрета могут стать дополнительным сигналом о риск-профиле заемщика, допустила Белянчикова.
"Установили самозапрет около 28% экономически активного населения страны. Для финансового поведенческого паттерна, которого полтора года назад просто не существовало, - цифра впечатляющая", - оценила она.
С марта 2025 года установить и снять самозапрет можно на портале "Госуслуги", а с сентября 2025 года - также через многофункциональные центры (МФЦ).
Число россиян, установивших самозапрет на кредиты, продолжает расти, но все чаще люди отказываются от таких ограничений: только за июнь запрет сняли 232 тыс. человек, оформили же его 765 тыс., говорит заведующая кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Светлана Фрумина.
Наиболее активно, по словам директора по аналитике Инго Банка Василия Кутьина, самозапрет оформляют люди в возрасте 35-45 лет.