По его словам, лучший способ не столкнуться с ограничениями по счету - не искать способы обойти банковский контроль, а организовать сбор так, чтобы назначение каждого этапа движения денег можно было объяснить в двух предложениях и подтвердить документами.
Профессор Финансового университета при Правительстве РФ Сергей Толкачев предлагает два способа безопасного сбора денег. В первом случае, говорит он, если родительский комитет в школе зарегистрирован как юридическое лицо, например, в качестве НКО или фонда, можно просто открыть расчетный счет и собирать деньги на него. Во втором случае, подчеркнул эксперт, потребуется выбрать одного родителя - казначея. "Это более рискованно, но допустимо, если строго соблюдать правила", - утонил он.
Так, чтобы банк не заблокировал счет за подозрительную активность, не стоит собирать деньги на личную карту "для всего". Следует завести отдельную дебетовую карту или отдельный счет только для сборов и не тратить с нее деньги на личные нужды. Не рекомендуется собирать более 100 тысяч рублей в месяц на один счет без документов. Если в этом случае банк запросит подтверждение, то потребуется предоставить Протокол собрания о сборе средств, например, на экскурсию, подарки, ремонт. Еще должна быть смета расходов, в которой прописано, сколько денег и на что требуется, договор с поставщиком услуг (например, с турфирмой на экскурсию), а также список людей, которые сдают деньги. "Храните все эти документы в электронном виде и предъявляйте банку по первому требованию", - рекомендует Толкачев.
Наконец, предупредил он, важно растянуть сбор денег, чтобы исключить много переводов от разных людей за короткое время. То есть, если 30 родителей переводят по две тысячи рублей в течение 10 минут - это триггер для банка.
Эксперт Завертяев обратил внимание, что установленной законом суммы, ниже которой родительские сборы гарантированно не заинтересуют банк, не существует. "Поэтому не нужно специально дробить платежи или просить родителей отправлять деньги небольшими частями. Банки оценивают не только сумму, но и характер операций в целом", - говорит он. При этом в назначении платежа лучше писать прямо то, на что перечисляются деньги: "на рабочие тетради" или "экскурсию".
"Для банка прозрачное и логичное объяснение операции гораздо лучше, чем попытка подобрать безопасную формулировку", - добавил Завертяев.
Эксперт также напомнил, что сегодня некоторые банки предлагают собственные сервисы для совместного сбора денег на определенную цель: например, на подарок, поездку или другое общее мероприятие. Это может быть отдельная "копилка", сбор или аналогичный инструмент внутри банковского приложения. Для родительского комитета такой вариант удобнее обычного перевода на личную карту, потому что участники видят цель сбора, а у движения средств более понятный характер.
За последний год сразу несколько крупных банков обновили такие сервисы или впервые ввели их в мобильные приложения, рассказала "РГ" директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса "Выберу.ру" Ирина Андриевская. Чтобы воспользоваться таким сервисом в конкретном банке, нужно быть его клиентом.
Между тем, доцент Финансового университета при правительстве РФ Наталья Козьякова назвала самые главные ошибки, которых стоит избегать при сборе средств на нужды класса. Важно, что переводы самому себе через Систему быстрых платежей (СБП) для обналичивания собранного, по ее словам, банки часто принимают за попытку скрыть конечного получателя средств. Кроме того, для разового школьного сбора не стоит оформлять договор пожертвования на каждого родителя, поскольку такой формат требует наличия юридического лица (НКО).
"Главный секрет безопасного сбора состоит в абсолютной открытости. Когда у вас есть готовая таблица движений средств, архив чеков и фиксация общего решения коллектива, любой вопрос банка решается за одно обращение без риска окончательной блокировки", - заключила эксперт.