"Основные изменения можно описать так: получаете зарплату в конверте или живете на доходы от подработок? Готовьтесь собирать документы. Раньше банк мог засчитать в доход любые деньги на карте, теперь придется доказывать каждый рубль дохода документами", - рассказывает Константин Поздняков, советник ректора Российского государственного социального университета.
Самое заметное изменение касается так называемого самозаявленного дохода. "Подтвердить банковской выпиской по счету теперь возможно только определенные типы поступлений: заработная плата, пенсия, соцвыплаты, доход от аренды жилья", - рассказывает юрист, партнер адвокатского бюро "Этлегис" Константин Лучников. Все, что ранее учитывалось по факту зачисления средств на карточку - переводы от клиентов, временные работы, оплаты услуг, доходы из частной практики (без договора) - считается неподтвержденным доходом.
С 1 июля банки обязаны применять к этой цифре дисконт в 10 процентов и засчитывать в расчет лишь 90 процентов от нее. Причем сама сумма не может превышать среднедушевой доход по региону, который публикует Росстат.
Теперь человек с хорошим фактическим доходом, но сложной структурой заработка - самозанятый, предприниматель, специалист с премиями - на бумаге выглядит для банка менее платежеспособным, отмечает Пантелей Самаркин, адвокат Московской коллегии адвокатов "Бондяков и партнеры". Поэтому заемщикам с такими доходами имеет смысл заранее собирать документы, которые показывают их стабильность за длительный период, считает он.
"Для индивидуальных предпринимателей закрыта еще одна лазейка: банк больше не примет справку о доходе, которую ИП выдал сам себе. Подтверждением служат налоговая декларация, книга учета доходов и расходов, банковские выписки о реальном движении средств по расчетному счету - то есть источники, которые можно сверить с данными ФНС", - говорит Константин Лучников.
Самозанятым проще всего опереться на цифровые официальные сервисы. Главным подтверждением дохода остается справка из приложения "Мой налог" или из личного кабинета на сайте налоговой службы, поясняет Константин Поздняков.