- Кирилл Вадимович, какова, на ваш взгляд, роль банковской системы в российской экономике?
- Этот вопрос обсуждается давно: либо банки влияют на развитие промышленности и экономики, либо промышленность оказывает воздействие на развитие и рост банков. Я считаю, что есть ряд банков, в том числе и наш, которые реально влияют на развитие экономики и на рост валового продукта России. Могу привести конкретные примеры с реальными цифрами и выкладками.
Сейчас заканчивается 2003 год. Что мы - банк "Авангард" - за два года дадим экономике России? Мы завершили строительство солодовенного завода, в следующем году достроим еще два завода. Объем производства трех солодовенных заводов, построенных с нуля, составит порядка 120 миллионов долларов в год. Кроме этого, мы сейчас строим два стекольных завода, общий объем производства которых составит порядка 80 миллионов долларов (строительство закончится в 2004-м - начале 2005 года). Также мы ведем финансирование мясокомбината, рыбозавода (они уже достроены), строим птицефабрику и второй мясокомбинат.
Объем промышленного производства этих заводов до конца 2005 года составит порядка 70 миллионов долларов. Плюс мы финансируем ряд проектов в области стройматериалов, в частности завод по производству плитки, кирпича. Построили завод по лесопереработке, второй завод находится на стадии строительства. Суммарный объем производств этих заводов, достроить которые мы планируем в ближайшие два года, составит порядка 55 миллионов долларов.
Если суммировать, то можно прийти к интересным выводам. Могу сказать, что в промышленном производстве до 2005 года за счет запуска заводов, которые мы профинансируем, прирост ВВП составит примерно около 0,4 процента. В сельском хозяйстве и пищевой переработке еще больше - около 1 процента до конца 2005 года. Если взять в целом по всем статьям ВВП, то эта цифра может доходить до четверти процента валового продукта. И это только за счет средств, которые вложены банком "Авангард" в новые проекты.
- То есть фактически банки могут не только участвовать в удвоении ВВП, но и заниматься другой важной задачей - диверсификацией экономики?
- Недавно рейтинговое агентство Standard & Poor s заявило, что считает преждевременным повышать рейтинг России до инвестиционного в связи с малой диверсификацией экономики и высокой зависимостью от сырьевых отраслей. Все те отрасли, которые я назвал и куда мы вкладываем деньги, не сырьевые. То есть фактически наши проекты увеличивают долю несырьевых отраслей, что в целом влияет на диверсификацию экономики.
В качестве примера приведу стекольный комбинат, который мы построили буквально на ровном месте. В качестве сырья он использует песок и соду. А на выходе мы получаем стеклянную бутылку, которая заменяет импортную. Ведь для многих заводов стеклотара поставляется из-за границы. Иными словами, мы производим конкурентоспособный продукт, создаем новые рабочие места, платим налоги, зарплату и при этом увеличиваем долю несырьевого производства.
- Какую примерно сумму вкладывает ваш банк в промышленное производство?
- У нас интересное соотношение объема инвестиций в строительство промышленных объектов к объему активов банка - оно нестандартное и составляет где-то около единицы. То есть мы вкладываем в строительство промышленных объектов сумму, примерно соизмеримую с активами банка. И если бы первые пятьдесят банков страны имели примерно такое же соотношение по этому показателю, то ВВП вырос бы в два раза не за 10 лет, а за три года. Конечно, это очень условно, так как нереально, чтобы так поступали все банки - у каждого из них своя стратегия и специфика.
На сегодняшний день активы банка "Авангард" составляют где-то 0,5 миллиарда долларов, а объем кредитных линий западных финансовых организаций - более 300 миллионов долларов. Пока что эти линии выбраны всего на 100 миллионов, то есть 200 миллионов у нас есть в запасе.
Общая структура иностранных кредитных линий такова: около 100 миллионов долларов - кредитные линии иностранных банков, и больше 200 миллионов - это кредитные линии экспортных агентств. У нас на балансе есть деньги агентств US Eximbank, Hermes, EGAP, американских сельскохозяйственных программ GSM-101, GSM-102, а также деньги экспортных агентств Франции, Италии, Чехии, Голландии. Так, голландский контракт предусматривает семилетний срок - экспортное агентство NCM предоставило нам 6 миллионов евро под развитие птицефабрики.
- Почему же другие банки не прибегают к такого рода работе с иностранными кредиторами?
- Иностранные кредитные организации очень тщательно оценивают стратегию и политику банка, прозрачность структуры, менеджмента, серьезно относятся к истории банка, смотрят на процент реализации заявленных проектов. Все проекты банка "Авангард" реально работают - у нас никогда не было недостроев, замороженных объектов, даже в самые тяжелые времена. Нам удается иметь сильные позиции в финансировании строительных проектов не в ущерб ликвидности и работе банка на других рынках, таких, как потребительское кредитование. Мы умеем выбирать отрасли производства и вкладывать деньги. Именно поэтому нашему банку доверяют.
- То есть основным принципом стратегии вашего банка является долгосрочное вложение средств в промышленное строительство?
- Даже три года назад, не имея наших сегодняшних возможностей на международном рынке, мы вкладывали деньги в долгосрочные строительные программы сроком на 5-7 лет. На это иностранные инвесторы смотрят позитивно, они видят, что банк не собирается исчезнуть через месяц или полгода, это просто невозможно при той стратегии, которую мы ведем.
- А насколько сегодня благоприятна ситуация для вкладывания денег в промышленное производство?
- Сейчас для инвестиций в строительство промышленных объектов ситуация довольно выгодная. Нам ежедневно поступает множество заявок, да и мы сами выходим на клиентов. Мы даже возвращаемся к тем проектам, которые еще 2 года назад отказывались финансировать из-за низкой рентабельности на тот момент. При тех процентных ставках у предприятий не хватало средств, чтобы выплачивать проценты и погашать кредит, а сегодня за счет существенного снижения ставок и доступа иностранных денег на российский рынок все больше предприятий могут рассчитывать на финансирование. При тех ставках, которые были на рынке 3 года назад, нельзя было удвоить ВВП ни за 10, ни за 15 лет. А при существующих ставках решить эту задачу вполне реально.
- Кирилл Вадимович, а как повлияет на национальную банковскую систему приход на рынок иностранцев с их дешевыми деньгами?
- Действительно, иностранная банковская экспансия создает определенные трудности национальной системе. Например, в Польше с приходом западных банков национальной банковской системы практически не осталось. Сейчас иностранцы проводят такую же стратегию и в России: развивают розницу, открывают филиалы, дочерние банки. Конкурировать с ними сложно, но, я уверен, вполне реально. Так, практически во всех западных банках российским филиалом руководят иностранцы, и все кредитные стратегические решения, в первую очередь по инвестициям в промышленное строительство, принимаются на уровне головного банка за рубежом. Как следствие, эти решения соответствуют национальной стратегии той страны, банк которой имеет отделение в России. И иностранцы принципиально не будут инвестировать в те отрасли, которые хоть как-то пересекаются с их национальными интересами.
Российский же банк руководствуется совершенно другими мотивами и принимает решение самостоятельно. Я, например, могу выбирать отрасль в соответствии с рентабельностью, риском, перспективами, а главное, в соответствии с национальными интересами России.