Поделиться
В: Как вы думаете, разумно ли будет взять под залог квартиры кредит в банке под 10-12 процентов, вложить в ПИФ года на 2-3 и получить среднегодовой доход процентов 25? Это десятки тысяч рублей в месяц! Меня лично это очень заинтересовало. Я пенсионер. Свободных денег для вложений в инвестиционный фонд или приобретения акций нет. А двухкомнатная квартира в хорошем районе Москвы у нас с женой имеется. И очень уж хочется на старости лет хорошо пожить. Вот только есть опасение, не прогореть бы на этом деле. Слишком большой риск. Все же квартира. Что бы вы посоветовали?
О: Для того, чтобы вы приняли для себя правильное решение, необходимо учитывать, что вложения в ПИФы - крайне рискованные. И можно не только увеличить свой капитал, но и оказаться в ситуации, когда ваши вложения на каком-то этапе сократятся (например, на 25 процентов). Это вполне возможная ситуация для рынка акций. Вспомните ситуации мая 2006 года и февраля 2007 года. Так что ваши опасения абсолютно оправданны. В вашем случае я бы не рекомендовал рисковать квартирой.
В: Мы пенсионеры. Накопили 100 тысяч рублей. В какие ПИФы можно вложить эти деньги, чтобы получить прибавку к пенсии?
О: Думаю, разумно было бы разделить ваши средства на две части. Первую часть в размере 2/3 от суммы инвестируйте в паевой инвестиционный фонд облигаций, ориентируясь на инвестиционный срок от полугода до года. А вторую часть в размере 1/3 - в паевой фонд акций, при этом ориентируясь на срок больше года. Такое сочетание позволит сохранить ваши вложения в случае падения рынка акций. А при благоприятной ситуации на фондовом рынке получить доход на уровне 16 процентов годовых.
Если вас не будет смущать временное "снижение" первоначальной суммы инвестиций, то пропорция может быть 50:50. То есть 50процентов денег инвестируется в акции (ПИФы акций), а 50 - в облигации (ПИФы облигаций). В этом случае при благоприятной ситуации на фондовом рынке доход может составить до 18-20 процентов.
В: Я студент 3-го курса и скопил небольшую сумму денег (5 тысяч рублей). И мне бы хотелось с максимальной эффективностью и отдачей их использовать. Во что бы вы посоветовали их вложить: в ПИФы или, может, в иностранную валюту (например, принять участие в электронных торгах на Forex)?
О: Прежде всего вам следует ответить себе на один вопрос: "На какой срок вы бы хотели вложить свой капитал?" Если, к примеру, на 2-3 и более лет, то можете смело рассматривать паевые фонды акций, прогнозируемая доходность может составить 15-20 процентов годовых. При этом инвестиционные решения, основанные на многолетнем знании фондового рынка, в этом случае принимают управляющие фондом. Посмотрите, как они управляют, какие решения и на основе чего принимают. Разберитесь, что такое инвестиции на фондовом рынке, затем у вас будет возможность освоить FOREX.
В: Я приобрел акции "Роснефти" через Сбербанк. Дали пакет документов о том, что акции лежат на депозитарии в Сбербанке. Эти акции, получается, виртуальные? Можно ли забрать их на руки, поменять место хранения. Я их никогда не видел.
О: При размещении акций "Роснефти" в качестве основного депозитария (хранителя) был выбран Сбербанк. Акции "Роснефти", как и подавляющее большинство акций, имеют бездокументарную форму. Подтверждением для владельца акций того, что они находятся у него в собственности, является выписка по его счету-депо - специальному клиентскому счету, который открывается депозитарием для учета и хранения ценных бумаг клиента. Если вы хотите поменять место хранения акций, вам необходимо будет выбрать другой депозитарий и оформить заявление о переводе.
В: На сберкнижку были переведены деньги от продажи акций коммерческого банка. И при обналичивании взяли 1 процент от снимаемой суммы. Насколько это законно? Сказали, что это внутренний банковский тариф.
О: В данном случае вам надо проверить, действительно ли в вашем банке предусмотрено взимание комиссии по этой операции. Если да, то все законно. Тут можно посоветовать только одно: в следующий раз заранее знакомьтесь с условиями, по которым работает банк.
В: В отделении Сбербанка России был взят потребительский кредит в апреле 2007 года на 5 лет. Попросили распечатку платежей на весь срок. Отказали. Объяснили так: "Вы будете гасить на разные суммы, остаток меняется". Дали телефон, по которому можно будет узнать изменяющееся сальдо. Обязан ли банк выдавать график погашения? Или банк действует верно? Что такое реальная эффективная ставка? Это процент по кредиту плюс комиссия в процентном выражении в совокупности?
О: Банк обязан выдавать график погашения платежей при оформлении кредита. В случае потери графика платежей, банк должен выдать вам новый, компенсируя расходы на переоформление.
Реальная эффективная ставка - это процент по кредиту плюс комиссии, которые может взимать банк. Например, за открытие счета, за досрочное погашение кредита, за обналичивание средств и так далее, в зависимости от условий, которые предлагает банк. В связи с этим еще раз напоминаем, что нужно обязательно знакомиться с условиями работы банка и внимательно читать текст договора.
Доходы
Здравствуйте!Читал неоднократно ваши комментарии по поводу финансовой политики. Интересно.
После выхода на пенсию проштудировал несколько книг о том, как "сохранить и приумножить". Все рекомендации для работающих граждан. Вразумительных советов для тех, кто на пенсии, нет.
Хотелось бы знать, как правильно распределить накопленный "капитал". Если вдруг какие-то вложения в дело принесли хорошую прибыль, что делать? Изъять и положить в банк или купить золото? Вложить в ПИФ? Оставить, чтобы росла далее?
С уважением, Анатолий.
Накопленный капитал нужно диверсифицировать - инвестировать в различные финансовые инструменты. Иными словами, советую вам, Анатолий, "не класть все яйца в одну корзину". В ситуации, когда вложения в собственный бизнес приносят хорошую прибыль, оцените возможность его дальнейшего роста. Какова, на ваш взгляд, сейчас справедливая цена вашего дела (ваших инвестиций). Если справедливая цена уже достигнута, рассмотрите возможность фиксирования прибыли.
В случае если вы решите продать свое дело или долю в нем, выбирайте альтернативные инструменты для инвестирования (банковские депозиты, инвестиции на фондовом рынке, в частности, через паевые инвестиционные фонды). С точки зрения риска вложения в инвестиционные фонды облигаций будут сопоставимы с вложениями в банковские депозиты, но с возможностью в любой момент забрать ваши деньги. А вложения в фонды акций будут сопоставимы с вложениями в собственный бизнес с точки зрения риска. Для обеспечения сохранности ваших инвестиций соотношение между рискованными и консервативными вложениями должно быть 30:70 (30 процентов - рискованные вложения, 70 процентов - консервативные).
Обратная связь
Финликбез ведет Игорь Юргенс, вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей.
Свои вопросы для Игоря Юргенса вы можете задавать каждый понедельник с 14.00 до 17.00 по телефону: 257-53-80. Присылать по почте на адрес редакции или по электронной почте: burtseva@rg.ru