Добро пожаловать в новую эру, господа. В эру "дорогих денег". Невероятно, но факт: оказывается, до недавнего времени деньги, по заверению экономистов, были дешевыми.
Досадно, если мы этого не заметили и не сумели вовремя разбогатеть. Не взяли "доступных" кредитов на последнюю модель дорогой машины, не выплатили "низкопроцентную" ипотеку на домик в элитном районе, не наелись досыта "дешевой" икры.
А теперь все это несбывшееся позади. Мы входим в зону экономической турбулентности - затяните потуже ремни. Финансовый экстрасенс, миллиардер Джордж Сорос, чующий за версту, когда на рынках начинает пахнуть жареным, сказал намедни, что мировые фондовые биржи находятся в данный момент посреди тяжелейшего за последние 60 лет кризиса. В своем "карканье" Сорос не одинок. Генеральный директор авторитетнейшей гонконгской компании Fulbright Securities Фрэнсис Лан заявил на прошлой неделе следующее: "Все сегодня сфокусировались на спаде в США, но Европа выглядит точно так же плохо. Финансовая неразбериха поразила оба этих континента".
Поэтому не спрашивайте, по ком звонит колокол рецессии - он звонит по тебе. Сегодня - они, завтра - мы. А у них уже и впрямь запахло жареным. Лондонский FTSE-100 засвидетельствовал с начала этого года худшие показатели со времен его первоначального замера в 1936-м. Крупнейшие мировые инвестиционные банки, расквартированные в лондонском Сити, начали сокращение рабочих мест. Аналитики компании Experian, предоставляющей прогнозы правительству и частным компаниям, подсчитали, что вследствие финансового кризиса Сити уволит в 2008-м до 20 тысяч человек. Это, без преувеличения, шок на фоне того беспробудного процесса обогащения, которым наслаждались люди из Сити все последние годы. В минувшем году этим труженикам финансового фронта было выплачено одних только премий на сумму 14 млрд долларов. В 2008-м ожидается обмеление молочной реки и берегов кисельных. Причиной тому - "драматическое", как указывают здешние аналитики, сокращение сделок по слиянию и скупке компаний, традиционно совершающихся в Сити.
Между тем именно "жирные коты" Сити своей гремучей платежеспособностью, несоразмерной с доходами большинства населения, довели до белого каления рынок британской недвижимости. Покупка квартиры впервые за последние 40 лет стала недоступной даже для тех семей, в которых и муж, и жена имеют нормальный стабильный заработок. И даже прозвучавшее в минувшем году из уст британских ипотечных компаний беспрецедентное предложение ссужать на приобретение жилья сумму, равную пяти годовым зарплатам, не облегчило неподъемной ноши последующих колоссальных выплат.
Число граждан, объявивших себя банкротами, возросло за минувшие пару лет на 27 процентов. На днях обнародовали и еще одну устрашающую цифру: 45 тысяч британцев могут остаться в этом году без крыши над головой, так как их жилищу грозит изъятие за долги. Банкротства надвигаются лавиной. Полку тех, кто признается своим кредиторам, что находится на грани конфискации, прибыло лишь за последние полтора месяца на 87 процентов.
Не буду, однако, сгущать краски. Пока, тьфу-тьфу, на Альбионе не наблюдается ничего похожего на мрачные картинки Великой американской депрессии прошлого века с унылыми очередями на биржи труда. Первые ласточки экономического "замедления" летают еще высоко. Так, мало-помалу пустеют столики в ресторанах средней и ниже средней руки (в элитных - всегда битком набито). Британцы, привыкшие кормиться где угодно, но не дома, переключаются на домашнюю снедь и, попирая "приличия", начинают брать на работу собственноручно изготовленный сэндвич. На днях на улицах Лондона в связи с Днем блинов был проведен опрос граждан, как испечь блин (это популярное блюдо для английского завтрака). Выяснилось, что половина народа забыла, из чего замешивать тесто. Судя по всему, теперь придется вспомнить.
Однако если в супермаркеты за едой ходят теперь чаще, то в остальные магазины - реже. Потребительский бум последних полутора десятилетий закончился. Лондонский Сити был потрясен скудными итогами рождественских торгов самого популярного британского Дома "Маркс энд Спенсер". А чего же, собственно, потрясаться, если вместо очередей к торговым прилавкам британцы вынуждены были стоять ночами в очереди к без пяти минут обанкротившемуся банку Nothern Rock - пятому по величине в Британии?
На минувшей неделе народ всполошился сообщением о том, что интернет-банк Eggs, дочерняя компания Citigroup, разослал 160 тысячам своих клиентов уведомление о закрытии их счетов. Когда разразился скандал, Citigroup поспешила заверить, что крутая мера касается только тех, кто регулярно превышал в своих тратах банковский кредитный лимит. Однако вскоре выяснилось, что под угрозу изъятия кредитных карточек попали в числе прочих и самые достопочтенные клиенты, которые аккуратнейшим образом, в срок и сполна выплачивали свой баланс. Иными словами, кто не брал взаймы, а стало быть, не платил банку процентов. По мнению большинства комментаторов, банк решил под сурдинку борьбы с должниками избавиться от "неприбыльных" клиентов.
Этот инцидент при всей его внешней незначительности показался "знаковым" и заставил крепко задуматься: а можно ли в наступающие смутные времена опираться так же уверенно на банковское плечо? Можно ли жить, как это было принято на Западе все последние десятилетия, в долг? И если нельзя, то что же делать и куда бежать?
Бежать надо прямиком на работу. Это главный совет, который дал в беседе с вашим корреспондентом независимый финансовый консультант брокерских компаний Роберт Бейли. Вот его рекомендации:
- Держаться за свое кресло следует, как никогда, крепко. Нежелательно брать отгулы, внеочередные отпуска, брюзжать по поводу низких премиальных. Зато будет очень цениться ваша лояльность фирме, если вы отнесетесь с пониманием и сочувствием к финансовым трудностям, переживаемым компанией. При экономическом спаде в первую очередь сворачиваются рабочие места. Быть выброшенным за борт в такой период крайне рискованно - могут не подобрать.
- Самым уязвимым к рецессии является пенсионер. Если на протяжении долгих лет службы деньги откладывались в Пенсионный фонд, то забирать свои пенсионные накопления в кризисный период - хуже не придумаешь. Пенсионные фонды в большинстве своем вкладывают деньги будущих пенсионеров в акции. При падении рынка акций ваша пенсия может в одночасье ополовиниться. (И то правда. В мрачный понедельник, 21 января, когда дрогнули в коленках мировые финансовые биржи, пенсионные фонды Британии зафиксировали рост дефицита порядка 15 млрд фунтов стерлингов.) Поэтому пенсионерам в смутное время спада желательно было бы как можно дольше воздерживаться от изымания своей "пайки" из Пенсионного фонда и ждать тех времен, когда акции, а вместе с ними и пенсии снова пойдут в рост.
- Не стоит держать все деньги на депозитных долгосрочных счетах. Изрядная часть должна быть под рукой - на всякий пожарный случай. Под пожарным случаем имеется в виду и тот отчаянный сценарий, когда банк может "поплыть". При наличии обычных счетов останется шанс успеть снять деньги по карточке или же перевести в другой банк. Спасать вклад депозитный будет сложнее. Придется договариваться с банком, время будет упущено.
- Если выплата ипотеки становится неподъемной, можно попробовать продлить срок займа и тем самым сократить ежемесячный взнос. (Вообще, надо заметить, что в Европе и Британии начинают все больше жить одним днем, исходя из мудрости, что "потом" не имеет такого уж большого значения, ибо, как в известной восточной притче, либо шах умрет, либо осел. Поэтому ипотеку берут на предельно долгий срок и притом выплачивают не основной капитал, а только процент. Так легче прожить сегодня. А завтра - будут деньги, выплатят. Не будет - продадут дом.)
- Если пошел в крутое пике рынок жилья, имеющим что продать не следует этого поспешно делать. В худосочные времена увеличивается число желающих снять "угол", поэтому хозяин недвижимости может неплохо подзаработать на чужой нужде.
...А можно ли еще извлечь пользу из кризисных времен? Оказывается, можно. Например, самое время скупать дешевеющие не по дням, а по часам биржевые акции. Правда, при условии, что вы собираетесь оставаться в биржевой игре достаточно долгий срок и не будете отоваривать свои акции уже завтра. Рано или поздно ваши акции пойдут вверх.
И все-таки спад мировой экономики, о котором мы говорим, это все еще прогноз? Или уже реальность? Джордж Бакли, главный экономист "Дойче банк" по Британии, дает такой ответ: "В настоящий момент мы в самом деле на кончике ножа". Однако, как выясняется, не так уж и принципиально для нас, потребителей, определить, в какой системе мы находимся - в системе замедления роста экономики (он уже имеет место!) или в спаде. Британский экономист Пол Дэйлс заверяет нас, что если экономика будет так же вяло расти еще долгое время, то для населения последствия будут ничуть не лучше, нежели при ее резком обвале.
Впрочем, главное - не терять чувства юмора. Того юмора, с каким британцы советуют распознавать начало "трудных времен". Перевожу дословно эти приметы: "Если все ваши коллеги оказываются за рабочим столом на час раньше обычного. Если исполнительный директор вашей компании начинает ездить на "Ладе". Если начавшиеся в январе распродажи продолжаются и в апреле..."