Первое в Южном федеральном округе представительство Российского микрофинансового центра (РМЦ) открылось в Кабардино-Балкарии. Перед новой организацией поставлено сразу несколько масштабных задач. Одна из них - способствовать вложению средств населения в экономику региона.
Кабардино-Балкария сотрудничает с РМЦ более трех лет. За это время в республике с нуля создана система микрофинансирования малого предпринимательства, которая действует при поддержке республиканской и федеральной казны.
- Микрофинансирование осуществляется с помощью специализированных организаций - муниципальных фондов, кредитных кооперативов, - рассказала корреспонденту "РГ" начальник отдела министерства экономического развития и торговли КБР Елена Лисун. - Они предоставляют займы индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам - субъектам малого предпринимательства на сумму, как правило, не превышающую 600 тысяч рублей.
В Кабардино-Балкарии работают 13 муниципальных фондов и 26 кредитных кооперативов. Общий объем их финансовых средств - 110 миллионов рублей. Особое внимание уделяется внедрению системы микрофинансирования на селе, поскольку в аграрном секторе находится значительная доля производства КБР.
Предпринимателям трудно получить кредит в финансовых организациях, к тому же на Северном Кавказе плотность банковских учреждений меньше, чем в целом по России. А значит, и уровень конкуренции на рынке услуг ниже. Поэтому в республике прижилась система организации финансовой помощи индивидуальным предпринимателям в виде краткосрочных займов.
Многие бизнесмены предпочитают взять кредит на 2-3 месяца на развитие своего дела именно в фондах и кооперативах, поскольку это быстрее и выгоднее, нежели обращаться в крупные банки. В других республиках Северного Кавказа такая практика пока отсутствует, поэтому руководство Министерства экономического развития РФ предложило внедрить этот почин в других субъектах ЮФО. А Кабардино-Балкария станет опорным центром РМЦ на Северном Кавказе.
- Системе микрофинансирования в республике отдается приоритет перед другими направлениями, - говорит заместитель министра экономического развития и торговли Кабардино-Балкарии Мурат Керефов. - Именно микрофинансовые организации позволяют создать благоприятные условия для старта и развития малого бизнеса.
Однако более активному продвижению этой системы мешает несколько факторов.
- Население не особо доверяет кредитной кооперации, - сокрушается Мурат Керефов. - На руках у жителей Кабардино-Балкарии находится около шести миллиардов рублей, из которых лишь примерно два миллиарда лежат на депозитных счетах в коммерческих банках. И вовлечение в финансовый оборот хотя бы части этих денег в "кубышках" могло бы создать мощный стимул для развития малого бизнеса.
Работа по формированию законодательной базы для микрофинансовых организаций должна быть завершена до конца текущего года. Это позволит создать прозрачную и безопасную систему кредитной кооперации, пользующуюся доверием населения.
Проблема еще в том, что большинство банков, работающих на Северном Кавказе, опасаются кредитовать малые предприятия. И это несмотря на то, что уровень просроченных кредитов в кредитной кооперации составляет всего 4-5 процентов. Это существенно меньше, чем в банковском потребительском кредитовании, что лишний раз подтверждает надежность малого бизнеса в качестве заемщика.
- Для улучшения ситуации на местном уровне необходимо активно заниматься профессиональной подготовкой руководителей кредитных кооперативов, муниципальных фондов поддержки малого предпринимательства, - подчеркнул Мурат Керефов.
По оценке экспертов, рынок микрофинансирования за прошлый год вырос почти на 70 процентов. Поэтому возникает потребность развивать региональную сеть и выравнивать возможности бизнеса в центре и на местах, где должны быть доступны профессиональные услуги. Рассматривается возможность внедрения системы рейтингов, что существенно упростит систему кредитования.
- Организации, заслужившие по итогам исследований статус "надежного партнера", и соответственно, получившие определенное признание в деловом мире, смогут гораздо быстрее оформлять кредиты. Кроме того, в следующем году мы планируем наладить сотрудничество с ближайшими соседями - в частности, со Ставропольским краем, Северной Осетией, - говорит Мурат Керефов.
Михаил Мамута, руководитель Российского микрофинансового центра:
- Рынок микрофинансирования динамично растет. Однако до регионов не доходят все те финансовые услуги, которые доступны в Москве. Поэтому мы рассчитываем снизить остроту этой проблемы через представительства в федеральных округах. Кабардино-Балкария выбрана неслучайно. Анализ спроса и предложения на рынке микрофинансовых услуг в КБР показал его огромный потенциал.
Важной проблемой для начинающих предпринимателей является отсутствие имущества для обеспечения залога при получении кредита. Во многих регионах эта проблема решается созданием областных и республиканских гарантийных фондов. Центральный банк России принял решение о том, что гарантии такого фонда являются для банка первоклассным обеспечением. Надеюсь, что подобная структура будет создана и в Кабардино-Балкарии.
Между тем
Правительство КБР приняло постановление о мерах по поддержке микрофинансовых организаций в республике, а также утвердило порядок предостав-ления им средств. Господдержка будет вестись за счет средств республиканского бюджета на конкурсной основе.