Новости

21.10.2008 02:33
Рубрика: Происшествия

Кредит на доверии

Взаимодействие контролирующих органов позволило пресечь деятельность финансовой пирамиды

Фрунзенский суд Саратова решил ликвидировать организацию, занимавшуюся приемом денег у граждан под высокие проценты. По мнению специалистов, это решение может стать прецедентным для всей России.

Новичок заплатит

Районная инспекция Федеральной службы по налогам и сборам совместно с Юго-Восточным региональным отделением Федеральной службы по финансовым рынкам подали в суд иск, требуя ликвидировать организацию "Жилье в кредит". Организация имела необычный (и, как выяснилось, не прописанный в законе) правовой статус - ипотечный потребительский ссудо-сберегательный кооператив.

В поле зрения правоохранительных органов кооператив попал давно. Как уже рассказывала "РГ" в номере за 10 октября,  сотрудники антимонопольного ведомства посчитали, что "Жилье в кредит" распространяло недостоверную рекламу, вводившую в заблуждение потребителей, и дважды штрафовал организацию: сначала за нарушение рекламного законодательства, а затем за неисполнение решения антимонопольного органа.  

Еще более серьезные нарушения выявили сотрудники милиции. При проверке кооператива управлением по налоговым преступлениям областного ГУВД выяснилось, что за три года существования эта организация, предлагавшая саратовцам заключать с ней договоры займа под 28 процентов годовых, сумела собрать около 4 миллионов 697 тысяч рублей. Собранные средства кооператив переводил на счета другой компании, находящейся в Тамбове. Никакой деятельности, направленной на получение дохода, по мнению проверяющих, кооператив не вел, а средства для расплаты по договорам займа получал за счет заключения новых договоров с гражданами.

Представитель налоговой службы подчеркнул в суде, что в случае единовременного предъявления требований к кооперативу со стороны кредиторов эта организация не смогла бы удовлетворить их в полном объеме. Чем заканчивается подобная деятельность, сегодня понятно всем.

Старший прокурор отдела областной прокуратуры Дмитрий Букин рассказал корреспонденту "РГ", что инициировать иск в суд помогла работа межведомственной комиссии, созданной при прокуратуре для анализа деятельности подобных финансовых организаций. Прокуратура взяла эту сферу под контроль после того, как в Саратовской области началась новая (уже третья, если считать с 1990-х годов) волна нашествия мошеннических финансовых пирамид. За последний год был возбужден целый ряд уголовных дел по подобным фактам. Сотни, если не тысячи саратовцев, доверивших деньги таким организациям, лишились своих сбережений.

За три года кооператив с не прописанным в законе статусом смог собрать с саратовцев почти 5 миллионов рублей

Кооператив без формы

Серьезным основанием для ликвидации кооператива также послужило несоответствие его учредительных документов требованиям федерального законодательства. Суд пришел к выводу, что "ипотечный потребительский ссудо-сберегательный кооператив" не подпадает ни под одну из предусмотренных законодательством организационно-правовых форм. В уставе этой организации содержатся признаки жилищно-накопительного кооператива, фактически же она вела деятельность, предусмотренную для кредитных потребительских кооперативов. Однако и при этом допускались многочисленные нарушения закона: средства кооператива передавались другим структурам, отсутствовал обязательный фонд финансовой взаимопомощи.

В решении судьи Елены Кудрявцевой говорится, что суд неоднократно предлагал ответчику внести изменения в учредительные документы, однако руководство кооператива эти правом не воспользовалось. 

В итоге суд решил, что кооперативом допущены неоднократные грубые нарушения закона, которые не позволяют ему быть полноценным участником гражданских правоотношений. Напрашивается вывод, что своей деятельностью кооператив вводит в заблуждение пайщиков и кредиторов относительно собственного статуса и пределов ответственности организации.

Прецедент со статусом

Фактически впервые удалось доказать, что действующая организация, принимающая средства населения под высокий процент, является нарушителем российского законодательства и по сути - финансовой пирамидой. Ранее в рамках уголовного законодательства к подобным организациям сотрудники милиции могли предъявить претензии лишь в том случае, если можно было доказать факт мошенничества. А это происходило обычно лишь после того, как организаторы пирамиды прекращали выплаты по вкладам и скрывались с собранными деньгами.

- Опыт взаимодействия контролирующих организаций и правоохранительных органов по этому делу уникален не только для Саратовской области, но и в общероссийском масштабе, и такая работа должна продолжаться, - считает начальник отдела по обеспечению деятельности в Саратовской области Юго-Восточного регионального отделения Федеральной службы по финансовым рынкам Кирилл Пронин.

Ну а что же те граждане, которые уже заключили с "Жильем в кредит" договоры займа, как им теперь получить обратно свои деньги?

В Федеральной службе по финансовым рынкам утверждают, что после того, как решение Фрунзенского районного суда вступит в силу, должен действовать порядок, определенный Гражданским кодексом. Имущество ликвидируемой организации реализуется на аукционе. По данным федеральной службы, на балансе кооператива числится нежилое помещение на проспекте Кирова. Средства, вырученные от его продажи, и могут пойти на погашение задолженности перед гражданами, с которыми заключались договоры займа. В Федеральной службе по финансовым рынкам также считают, что правоохранительные  и налоговые органы должны взять этот процесс под свой контроль.

Происшествия Преступления Филиалы РГ Средняя Волга ПФО Саратовская область Саратов