Чтобы сохранить свои сбережения, жители ЮФО начали переводить рублевые вклады в иностранную валюту. В начале года обозначилась также тенденция перетока вкладов из коммерческих банков в государственные. Однако затем ажиотаж спал.
Осенью прошлого года в регионе наблюдался повышенный спрос на доллары и евро. Некоторые вкладчики снимали и снова возвращали вклады по два-три раза в неделю. Однако сейчас ситуация нормализовалась, спрос на иностранную валюту вернулся к среднегодовым показателям. Возобновилось открытие новых рублевых депозитов, хотя и не такими темпами, как раньше.
Волнение улеглось после того, как люди осознали бесперспективность действий, спровоцированных паникой. В случае банкротства банка все вклады размером до 700 тысяч рублей будут выплачены государственным агентством по страхованию вкладов. Смена же финансового учреждения лишает людей накопленных процентов. Тем более что альтернативы банковскому депозиту в период финансовой нестабильности пока не найдено.
- В Кабардино-Балкарии значительного оттока средств и вкладчиков из банковского сектора не наблюдается, - говорит председатель Ассоциации банков и страховщиков КБР Борис Эндреев. - Жители республики по-прежнему доверяют кредитным учреждениям, которые также чувствуют себя нормально: по сравнению с прошлым годом они заработают не меньше - за счет увеличения числа кредитов. Доля финансовых структур, имеющих дело с займами на международных рынках, в КБР мизерна. Поэтому они сохраняют ликвидность.
Подтверждением тому служит информация о текущем положении дел на финансовом рынке. В ряде банков сообщили о растущих темпах выдачи кредитов, увеличении кредитных портфелей. В одном из крупнейших банков Северного Кавказа зафиксирован почти двукратный приток новых клиентов - предприятий и организаций, что привело к дополнительному увеличению ресурсной базы.
Банки продолжают выдавать ипотечные кредиты как юридическим, так и физическим лицам. В то же время увеличиваются ставки по займам.
- Банки Северного Кавказа не могут оставаться в стороне от тенденций, происходящих на финансовом рынке, - отметил Борис Эндреев. - Удорожание привлеченных средств неизбежно влечет за собой рост процентных ставок по кредитам. Кризис заставил кредитные организации более пристально присматриваться к своим заемщикам. Правила ужесточились: если раньше им достаточно было прийти по телефонному звонку, принести в банк паспорт и тут же получить кредит, теперь приходится досконально изучать финансовое состояние каждого клиента. Даже заявления тех предприятий, к которым мы относились лояльно, приходится рассматривать всесторонне.
- В Северной Осетии общая сумма выданных кредитов увеличилась практически по всем банкам, - подчеркнул доцент кафедры бухучета Горского аграрного университета Руслан Джикаев. - Но при этом серьезно снизились темпы роста кредитных портфелей в коммерческих банках. Во-первых, в результате изъятия значительной части средств вкладчиками и юридическими лицами уменьшилась база для формирования кредитных ресурсов. Во-вторых, исходя из ухудшения финансового состояния потенциальных заемщиков и увеличения просроченной задолженности, банки осторожничают с выдачей кредитов. Ситуация на рынке не могла не привести к снижению рублевых активов и пассивов кредитных организаций при росте данных показателей в иностранной валюте.
Аналогичное положение дел и у головных офисов и филиалов иногородних банков, расположенных в Северной Осетии. Это неслучайно: именно они - "законодатели мод" на региональном рынке, местные кредитные учреждения, как правило, лишь следуют задаваемым ими ориентирам. Тезис подтверждается данными о просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам. Наблюдается ее увеличение и у местных банков, и у филиалов.
- Темпы роста просроченной задолженности практически одинаковые: и в одном, и в другом случае почти в два-три раза, - продолжает Руслан Джикаев. - При нормальном развитии экономики такого не бывает, эта цифра стабильна. Но сейчас, в условиях кризиса, столь существенный рост вполне объясним: люди не в состоянии выполнять свои обязательства. Платежеспособность населения резко сократилась, многие лишились постоянного дохода. Особенно пострадали те, кто взял кредит в иностранной валюте: дополнительной нагрузкой здесь выступает неблагоприятное изменение валютного курса.
По мнению экспертов, непростые времена ожидают прежде всего местные банки. Крупнейшие кредитные организации страны, и соответственно их региональные офисы, останутся на плаву благодаря мощным активам и помощи государства. Местным коммерческим банкам выжить будет гораздо сложнее.
Некоторые специалисты опасаются, что отток вкладов продолжится. В то же время они советуют не увлекаться переводом средств в иностранную валюту, ведь макроэкономические факторы непредсказуемы, и доллар может вновь начать движение вниз. Поэтому лучший способ сохранить свои сбережения - иметь мультивалютные вклады, равномерно распределив деньги по валютным корзинам.