Поделиться
Несмотря на сокращение целевых программ, финансовая поддержка малого и среднего бизнеса сохраняется в прежнем объеме. Более того, государство стремится сделать кредитные ресурсы максимально доступными для этого сектора.
С чего начать?
Если компания еще не имеет кредитной истории, имеет смысл заглянуть в ближайший муниципальный фонд поддержки малого предпринимательства (в Свердловской области они есть в 29 городах). Там вам могут предложить "короткие деньги": небольшие суммы на небольшой срок.
Микрозайм - услуга достаточно востребованная. Только в 2008 году в Свердловской области их было выдано на сумму 9,2 миллиона рублей. Как правило, к такой схеме финансирования прибегают предприятия с коротким циклом производства или занимающиеся розничной торговлей.
При расчете кредитных сумм начисляются баллы за своевременное внесение платежей и выполнение обязательств по договору поручительства. Чем больше предприниматель брал займов и чем строже соблюдал платежную дисциплину, тем больше у него шансов снизить процентную ставку (с 32 до 3 процентов годовых), а также увеличить сумму и срок следующих траншей.
Проценты с отсрочкой
На региональном уровне действует уже несколько инструментов финансовой поддержки малого предпринимательства. Один из них - компенсационный заем. По сути, это отсрочка на год от уплаты процентов по кредитам, выданным на инвестиционные цели. На этот период погашение берет на себя областной фонд поддержки МП.
Чаще всего к такой схеме прибегают при получении беззалоговых займов или реализации затратных бизнес-кейсов (например, при строительстве и капитальном ремонте производственных помещений, модернизации оборудования). Чтобы проект вышел на точку безубыточности, требуется время, однако не все коммерческие банки готовы ждать. Правда, и государству компенсацию тоже придется возвращать - через 12 месяцев после предоставления первого транша равными долями в течение двух лет.
В 2008 году предприятиям Среднего Урала было выплачено 27 траншей по договорам компенсационного займа на общую сумму 7,4 миллиона рублей.
Ручаюсь векселем
Еще один вид поддержки власти - поручительство (когда стоимость активов предприятия меньше величины запрашиваемого банком залога). Регион берет на себя риск невозврата кредита заемщиком (до 70 процентов от суммы). Воспользоваться такой услугой можно не более трех раз.
Существует три вида дополнительных обеспечений: "экспресс" (максимальная сумма поручительства не превышает 1,05 миллиона рублей), "микро" (до 2,7 миллиона) и "стандарт" (4,5 миллиона). Причем за обеспечение свыше 2,7 миллиона придется переплатить - 1-2 процента годовых от суммы поручительства.
В качестве обеспечения по кредитам малых предприятий фонд может закладывать векселя банков-партнеров. Максимальная сумма залога - 6 миллионов рублей.
Всего в 2008 году на Среднем Урале было выдано 713 поручений. С их помощью предприниматели смогли привлечь более 469,8 миллиона рублей в развитие своего дела.
Территория риска
Предприниматели, планирующие капиталовложения в приоритетных отраслях (для Свердловской области это деревообработка, производство сельхозпродукции, медицинского оборудования и лекарственных средств, легкая промышленность, ЖКХ, внутренний и въездной туризм) или на территориях со сложными условиями хозяйствования (Дегтярск, Красноуфимский, Тугулымский, Гаринский, Новолялинский, Верхотурский городские округа), могут воспользоваться льготными инвестиционными кредитами. На финансовую помощь имеют право и компании, реализующие инновационные проекты, независимо от сферы деятельности и месторасположения бизнеса.
По льготной схеме можно получить до пяти миллионов рублей на пять лет по ставке рефинансирования ЦБ РФ и без каких-либо единовременных и ежемесячных комиссий. Фонд берет на себя и часть рисков: из его средств может быть погашено до 50 процентов от остатка долга.
В 2008 году в области было выдано 50 инвестиционных кредитов на общую сумму 168,1 миллиона рублей.
Стать участником всех трех региональных программ (инвестиционное кредитование, компенсационный заем и поручительство) можно через партнеров фонда: КМБ-банк, Сбербанк, Вуз-банк, СКБ-банк, Уралтрансбанк, КБ "Уралфинанс", Уралприватбанк, УРАЛСИБ.
Бизнес на паях
Еще один вариант получения инвестиций - сотрудничество с региональным венчурным фондом, который работает с конца 2007 года. Общий размер его активов - 280 миллионов рублей. Основная задача этой организации - финансировать малые инновационные предприятия на стадии разработки и внедрения продукта или технологии в серийное производство. Размер капиталовложений в проект может составлять от 14 до 42 миллионов. Обязательное условие - наличие НИОКР и патентов либо их получение в ближайшей перспективе.
По мнению экспертов, это более выгодный финансовый инструмент, чем традиционное кредитование: инвестирование происходит путем приобретения долей в уставном капитале ООО или акций ЗАО на срок до 6 лет. По его истечении предприниматель может выкупить долю.
За прошедший год было рассмотрено более 60 заявок от малых предприятий на венчурное инвестирование. Удовлетворены пока только две - на 70 миллионов рублей.
Лимит на развитие
На федеральном уровне финансовую поддержку МСБ осуществляет Внешэкономбанк через свою "дочку" - Российский банк развития (БР). Только в 2008 году он выдал кредитов на 20 миллиардов рублей. В 2009 году эта сумма увеличится до
30 миллиардов.
Схема такова: после определения лимитов для каждого субъекта РФ среди региональных банков проведут конкурс. Победители получат целевые деньги в виде займов от БР и направят их на кредитование малых предприятий под 17 процентов годовых. Размер лимита будет зависеть от социально-экономического положения территории, уровня безработицы, доли МСБ в экономике региона, политики властей по отношению к этому сектору, а также надежности местных коммерческих банков. Такая методика расчетов используется впервые.
Для Среднего Урала в 2009 году лимит определен на уровне 136 миллионов рублей. По словам председателя областного правительства Виктора Кокшарова, этих средств явно недостаточно. Необходимо добиться изменения методики за счет микропредприятий и экономически активного населения и увеличить федеральную помощь до 600 миллионов.
В первую очередь госкредиты будут получать компании, занятые в приоритетных отраслях, способствующие развитию региональной инфраструктуры, экспортно ориентированные, занимающиеся реализацией инновационных проектов и внедрением высоких технологий. Кроме того, по льготной схеме будут финансироваться лизинговые и факторинговые компании, венчурные фонды. Обязательные условия: регистрация на территории субъекта РФ, в котором находится банк, и положительная кредитная история.
От УрФО в этой программе будут участвовать шесть банков. Пакеты заявок уже сформированы. Как только Минфин выделит деньги, предприятия смогут воспользоваться займами, средняя сумма которых составит 30 миллионов рублей.
Между тем
Челябинская область получит в 2009 году на поддержку малого бизнеса 128,4 миллиона рублей из федерального бюджета. 22,2 миллиона будут использованы на компенсацию процентной ставки, 15 миллионов - на муниципальные программы поддержки МСБ. Еще 7,3 будут выплачены в качестве грантов начинающим предпринимателям, и около четырех составит поддержка проектов молодежного предпринимательства.
Львиная доля федеральных средств будет направлена в фонд содействия кредитованию малого бизнеса. С учетом вклада области капитал фонда составит 110 миллионов рублей. Основная его функция - выступать поручителем перед банками по кредитным обязательствам малых предпринимателей. Они смогут взять кредит и у самого фонда на льготных условиях.
В настоящее время Фонд содействия кредитованию МБ проходит процедуру регистрации, после чего будут разработаны и утверждены механизмы взаимодействия с банками и предпринимателями.