В Свердловской области организовали структуру, которая позволит уральцам приобретать жилье, не прибегая к традиционной ипотеке.
Кооператив объединит людей, которые не имеют возможности заплатить первоначальный ипотечный взнос. Схема работы делится на два периода. Сначала пайщик регулярно вносит средства на свой счет в кооперативе. Когда там скопится сумма, равная половине стоимости приобретаемой квартиры, он получает право взять кредит на такую же сумму.
На этапе накопления деньги вкладчиков приносят 13,5 процента годовых. Ставка по кредиту в период займа - 17,5 процента. Минимальный взнос составляет десять тысяч рублей в месяц. Длительность обоих периодов - от трех месяцев до десяти лет. (Конкретные сроки и суммы для каждого пайщика определяются индивидуально.)
Деньги кооператива размещаются в банке со стопроцентным государственным участием - для пущей надежности. По уставу, их нельзя направить на покупку ценных бумаг и земельных участков под бизнес-проекты. Кроме того, пайщик имеет право в любой момент разорвать договор с кооперативом и забрать всю сумму.
Схему нельзя назвать новой. Самый известный аналог ипотечного кооператива - стройсберкассы, которые не один десяток лет работают в Германии. В России возможность создавать подобные финансовые структуры появилась в 2001 году, когда вышел федеральный закон "О кредитно-потребительских кооперативах граждан". Сейчас подобные структуры действуют в Москве, Самаре, Пензе, Казани, Уфе и ряде других городов.
- С началом кризиса уральские банки либо свернули ипотечные программы, либо ужесточили условия выдачи кредитов, - отмечает председатель правления кооператива Татьяна Деменюк. - Однако высокая потребность в жилье сохраняется. Ипотечный кооператив поможет решить жилищный вопрос на более приемлемых условиях. Квартира оформляется в собственность пайщика с момента получения займа, но она находится в залоге у кооператива, пока кредит не будет погашен окончательно.
Новую структуру поддержали свердловские строители, объединение риелторов, администрация Екатеринбурга и ряд крупных предприятий. По оценкам самих застройщиков, стройкомплекс Свердловской области находится в патовой ситуации из-за нехватки оборотных средств.
- Сейчас нет механизма привлечения в отрасль средств населения, - подчеркивает исполнительный директор Союза предприятий стройиндустрии Свердловской области Юрий Чумерин. - По оценкам экспертов, банковская ипотека и долевое строительство охватывают не более 18 - 20 процентов желающих приобрести жилье. Возможно, действенным механизмом сможет стать ипотечный кооператив. Ведь дом строится два года: мало кто сможет за это время накопить на квартиру. А если взять пять домов и строить их поочередно, отсрочка платежа составит восемь - десять лет. По такой схеме можно выстроить взаимоотношения с застройщиками, не привлекая средств банков.
За надежностью новой структуры будет следить комитет по защите прав потребителей администрации Екатеринбурга. Впрочем, пока правозащитники не видят поводов для беспокойства.
- Я ознакомился с документами и убедился, что система отношений со страховыми компаниями и банками очень надежна, - комментирует председатель комитета Андрей Артемьев. - Единственный возможный риск - если банк, в котором хранятся деньги пайщиков, прекратит существование. Но мне кажется, что это невозможно, ведь речь идет об одном из государственных банков.
Впрочем, не все эксперты оценивают начинание положительно, ведь в любом деле есть подводные камни. Займы в ипотечном кооперативе выдаются в порядке очереди, по мере поступления денег от пайщиков. А жилищный рынок Екатеринбурга сложно назвать стабильным, и нет никаких гарантий, что цена желанной квартиры за период накопления не вырастет вдвое.
- Сомневаюсь, что деньги пайщиков не будут работать на организаторов кооператива хотя бы в виде ценных бумаг, - отметил в разговоре с корреспондентом "РГ" специалист юридической службы одного из уральских банков. - Иначе я не вижу в этой затее существенной коммерческой выгоды, а верить в альтруизм жилищных посредников как-то не получается.