Поделиться
Финансовая "экосистема" Свердловской области более полутора десятилетий отличалась тесным сотрудничеством динамично развивающихся небольших региональных банков и промышленных предприятий. Однако финансовый кризис вывел систему из состояния устойчивого равновесия.
Как прозвучало на конференции "Взаимодействие реального сектора экономики и банков в условиях финансового кризиса", "родных" банков на рынке сейчас осталось всего два. И теперь участники экономической деятельности находятся в поиске новых форм взаимодействия.
- Промышленности необходимы длинные и дешевые деньги на переоборудование производства, - говорит Юрий Грицай, директор предприятия-поставщика комплектующих для автомобильной промышленности. - Мы кредитами не пользуемся, так как они дорогие и короткие. Кроме этого, через полгода возможен обвал рубля, и из-за валютных рисков я не возьму кредит. Но если не начать техническое перевооружение сейчас, мы проиграем. Предоставив долгосрочные займы, у наших банков будет возможность вернуть рынок "длинных" кредитов, который захватили западные финансовые учреждения.
Впрочем, как считает полномочный представитель Гильдии управляющих и девелоперов в Свердловской области Андрей Бриль, "длинные" деньги не были широко доступны и до кризиса. В то же время он подчеркивает: если не будет инвестиций, не будет ни инноваций, ни технологических прорывов вообще - и поэтому считает, что необходимы шаги со стороны банков (реструктуризация задолженностей, увеличение срока кредитования, адекватная процентная ставка и т. п.). Со своей стороны, девелоперы готовы к партнерству, в том числе информационному сотрудничеству с банками в части оценки проблемных активов.
Вице-президент одного из крупнейших региональных банков Свердловской области Алексей Икрянников подтвердил, что возможности предоставления долгосрочных займов у кредитных учреждений невелики. Тем более что финансовой господдержки банк не получает, а риски возросли: среди клиентов появилось значительное количество таких, которые намеренно не платят по кредитам. По его словам, участились случаи, когда акционеры предприятий, не несущие личной ответственности по задолженностям, открывают новые фирмы, переводят туда активы, а прежний бизнес банкротят, оставляя кредиторов ни с чем.
Управляющий филиалом негосударственного федерального банка Дмитрий Потурайко обратил внимание на неосмотрительное использование заемщиками краткосрочных кредитов:
- Бизнесмены говорят: я могу не брать кредит, а просто не отдавать кому-то долги. Зачастую пени по договорам поставки ниже, чем процент по кредиту. Однако когда в банк приходит заемщик с такой непомерно выросшей задолженностью, мы не можем выдать ему заем.
Председатель союза машиностроительных предприятий Свердловской области Андрей Беседин смотрит на проблему под другим углом: в силу добрых партнерских отношений заводы порой годами могут предоставлять друг другу отсрочки по платежам, банки же не проявляют гибкости при составлении графика погашения займов.
Директор управления корпоративных клиентов местного подразделения крупнейшего государственного банка Алла Аникина констатирует, что в этом кредитном учреждении количество клиентов в период кризиса не уменьшилось, даже выросло: в четвертом квартале 2008 года счета открыли 12 тысяч предприятий, в первом квартале 2009-го - шесть тысяч, две тысячи компаний получили кредиты.
- Да, деньги стали дороже, а требования у нашего банка всегда были строгими, - подчеркнула она. - Однако уменьшения кредитного портфеля не происходит. Все зависит от финансового состояния заемщика. В ряде городов мы начали работу с компаниями, рассматривая не только балансы, но и управленческую отчетность - чтобы получить кредит по такой схеме, у предприятия должен быть приемлемый класс кредитоспособности.
В любом случае, подчеркивают эксперты, финансовая и производственная сферы не могут друг без друга: удар по одной неизбежно влечет проблемы в другой. Финансовую стабильность региона подкосил кризис в металлургической промышленности, а относительно благополучным в нынешних условиях представляется малый и средний бизнес. Он, по мнению гендиректора одного из машиностроительных предприятий Юрия Верещагина, мог бы обеспечить развитие региона и занятость населения, но проблема в том, что для получения финансирования малые предприятия, как правило, не могут предоставить необходимые залоги.