Поделиться
Пятая часть российских заемщиков, которые могут обратиться за реструктуризацией ипотеки, проживает в Уральском федеральном округе.
Хуже ситуация может сложиться только в Приволжском и Сибирском округах, где помощь потребуется соответственно 30 и 25 процентам держателей кредитов. Такой прогноз сделал генеральный директор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андрей Языков во время своего визита в Екатеринбург.
По его словам, на сегодняшний день в России выдано порядка 730 тысяч ипотечных кредитов, из них проблемными являются 40 процентов. В большинстве случаев заемщики выходят из трудной ситуации самостоятельно, привлекая родственников и друзей. И только 10 процентов (около 100 тысяч человек) могут оказаться в перспективе перед угрозой ипотечного дефолта. Именно им и адресована государственная помощь в виде программы реструктуризации.
В УрФО наибольшие проблемы испытывает Челябинская область, там просрочено уже свыше тысячи ипотечных кредитов на общую сумму более миллиарда рублей. В Свердловской области просрочка пока не превышает четырех процентов, что, по мнению банкиров, не критично. Наименьшая задолженность в Курганской области, но это говорит не столько о жесткой платежной дисциплине, сколько о неразвитости ипотеки в Зауралье. Тюменская область, ХМАО и ЯНАО оказывают сильное влияние на ситуацию в других субъектах РФ: местное население активно брало кредиты для строительства жилья на юге страны, и теперь Краснодарский край фактически оказался заложником растущей на Севере безработицы.
Портрет среднестатистического уральского заемщика, обратившегося за реструктуризацией долга, выглядит так: мужчина 36 лет, женщина - 35, состоящие в браке. Для многих побудительным мотивом влезть в долгосрочную кабалу стало рождение ребенка. В 75 процентах случаев причиной неплатежеспособности является резкое снижение доходов. 21 процент составляют обращения уволенных по сокращению и только четыре процента - тех, кто брал кредиты с плавающей ставкой или в валюте. Эти показатели несколько хуже среднероссийских (66, 33 и один процент соответственно). По мнению Андрея Языкова, это объясняется тем, что в округе процветает так называемая скрытая безработица, когда рабочие места за людьми официально сохраняются, но зарплата снижается до одного-двух прожиточных минимумов. Либо персонал отправляют в длительный отпуск без содержания.
Сегодня АРИЖК работает по трем схемам: стабилизационный заем, стабилизационный кредит и смешанный договор. Отличаются они, по сути, только степенью участия банка в реструктуризации.
- В течение льготного периода заемщик, вне зависимости от схемы, перечисляет ежемесячно только проценты за пользование займом либо фиксированную сумму (не более половины аннуитетного платежа). По окончании льготного периода его ежемесячные взносы по ипотеке увеличиваются не более чем на 10-15 процентов. К примеру, если взять стандартный 3-миллионный кредит, то стабилизационный заем по нему составит порядка 144 тысяч рублей. При этом в первый месяц реструктуризации клиент заплатит всего 174 рубля, в последний - 1463, а после окончания льготного периода платеж по кредиту для него вырастет на 1888 рублей в месяц, - пояснил Андрей Языков.
С критикой в отношении сроков реструктуризации он не согласился. Календарный год, с его точки зрения, - оптимальный срок для поиска работы. Вместе с тем господин Языков признал, что на начальном этапе стандарт реструктуризации был довольно жестким, что автоматически отсекало порядка 90 процентов заявок. Смягчение требований уже уменьшило количество отказов вдвое, но в АРИЖК надеются, что это далеко не предел: третья редакция стандарта, вступившая в силу 1 мая, должна довести этот показатель до 15 процентов.
Что же изменилось? Во-первых, критерий совокупного дохода повысился с двух до трех прожиточных минимумов на каждого члена семьи, а подтверждать обязательные расходы теперь не обязательно. Во-вторых, реструктуризации подлежат кредиты, выданные на покупку не только квартир, но и комнат. А также кредиты, выданные на строительство жилья по 214 ФЗ (долевое участие). В-третьих, допускается владение долями в другом (неипотечном) жилье, главное, чтобы в совокупности на семью приходилось не более 50 процентов этого имущества, а также владение автомобилем не дороже 350 тысяч рублей. На особые условия договора смогут рассчитывать и семьи с детьми, доходы которых снизились до одного прожиточного минимума на человека.
Генеральный директор АРИЖК не исключает возможность выкупа ипотечных квартир, выставленных кредиторами на продажу, но не раньше вторых торгов. Пока агентство и банки не нашли взаимопонимания в этом вопросе: если в АРИЖК считают, что проблемные кредиты должны оцениваться в половину начальной стоимости, то банки настаивают на номинале.
Кроме того, господин Языков добавил, что агентство ведет переговоры с органами опеки, чтобы сократить сроки выдачи справок с 30 дней до 5-7 - чтобы тем самым минимизировать финансовые потери заемщика при оформлении стабилизационного займа.
Справка "РГ"
Всего с начала действия программы реструктуризации в АРИЖК обратилось 30 тысяч человек. На компенсацию их долгов было выделено свыше миллиарда рублей. Средний размер стабилизационного займа составил 262 тысячи. Трое заемщиков уже восстановили финансовое положение и вернулись к прежнему графику платежей.